Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физлиц — 2022: что это и как списать свои долги». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2023 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Условия признания банкротом физических лиц в 2022 году
Как мы говорили выше, лицо может быть признано банкротом, если находится не в состоянии платить по своим долгам кредиторам. Чтобы провести данную процедуру, необходимо со всеми документами прийти в МФЦ и, если ваша сумма займа не достигла полумиллиона, возможно будет провести процедуру банкротства в упрощенном порядке, без видимых проблем и затраченного большого количества времени. Еще одним условием проведения упрощенной процедуры банкротства можно считать не открытое на вас ранее дело по данному вопросу, отсутствие имущества, на которое возможно оформить взыскание. Если вы точно не знаете, было ли на вас заведено дело о взыскании средств, то нужно зайти на сайт ФССП и найти про это информацию. Сумма долга может быть уже больше полумиллиона, в таком случае только через суд возможно добиться банкротства. Федеральный закон определяет решение вопроса о взыскание с вас долга.
Что учитывается при рассмотрении заявления
Для признания гражданина банкротом суд анализирует множество факторов.
-
Добропорядочность заемщика. К ней относятся причины неплатежей и оправданность получения займов. Важно, на какие цели человек брал займы, сообщил ли верные сведения о своей финансовой ситуации, как отдавал долги и почему перестал.
Судебная практика: должник в пятью кредитами и ипотекой берет еще микрокредит на отпуск, а потом подает на банкротство — ежемесячные платежи превысили зарплату. Казалось бы, поведение заведомо неправильное: зачем брал кредиты, если отдавать нечем.
Но Верховный суд в деле А41-20557/2016 разъяснил, что неразумность поведения физического лица не препятствует списанию долгов. Если МФО, зная о пяти кредитах, выдала новый заем — это проблемы финансовой организации. Гражданин не обязан быть экономически грамотным.
- Фиктивность банкротства. Должник скрывает доходы или имущество, чтобы списать долги без потерь. Например, часть зарплаты банкрот получает в конверте либо на онлайн-кошелек. Доказать это сложно, но при долгах от миллиона банки проявляют усердие. Если суд обнаружит обман, долги не спишут.
- Операции с имуществом. Финуправляющий проанализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки. Безвозмездное отчуждение и продажа имущества по заниженной стоимости будут оспорены (дешевле 30% от реальной рыночной цены). Если суд признает недействительность таких договоров, имущество продадут с торгов, а в списании долгов откажут в связи с недобросовестностью должника.
- алименты. Увы, если суд назначил вам содержать собственного ребенка или престарелых родителей, придется соответствовать. Не избавит вас процедура от этой обязанности.
- долги перед бывшими работниками. В основном это касается предпринимателей, которые так и не рассчитались с сотрудниками до конца. Ни один суд не спишет вам такие обязательства;
- долги по субсидиарной ответственности. Если вы управляли компанией и были признаны виновником ее банкротства, долг (полностью или частично) перейдет на вас.
- компенсации, присужденные в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Если вы были признаны виновным в причинении вреда здоровью, вам назначили выплату морального ущерба, придется его платить. Избавиться не получится.
- права кредиторов защищаются публичностью процедуры. Информация о ней размещается на Федресурсе, а данные должника проверяются в течение полугода. В любое время до их истечения кредитор имеет право подтвердить наличие у должника активов и перевести банкротство из внесудебного в обычное. Услуга по переводу дела в арбитраж оплачивается самим кредитором;
- в рамках мероприятия списываются только те долги, которые указаны в заявлении физического лица. Если какая-то задолженность была «забыта», необходимость ее погашения сохраняется, что не исключает возобновления общения с кредиторами или даже коллекторами;
- проверкой информации, предоставленной должником, занимается персонал МФЦ. Продолжительность контрольных мероприятий составляет полгода. Наличие незакрытых исполнительных производств означает отказ в признании должника банкротом.
- подача заявления в МФЦ по месту жительства;
- предоставление в дополнение к нему перечня кредиторов с указанием задолженностей, которые подлежат списанию;
- документальное подтверждение окончания исполнительного производства по основаниям, допустимым для запуска процедуры внесудебного банкротства;
- отсутствие в течение полугода заявлений кредиторов о наличии у должника активов, которые могут быть использования для погашения имеющихся долгов;
- подтверждение предоставленных гражданином данных в ходе проверки, проводимой сотрудниками МФЦ.
- в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
- в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
- ограничение на банкротство в последующие 5 лет.
- банковским кредитам,
- микрозаймам,
- налогам,
- штрафам,
- оплате услуг ЖКХ,
- распискам или договорам займа с другими физлицами,
- судебным решениям и т.д.
Что не спишут по условиям банкротства?
Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.
Банкротство не избавит вас от таких видов долговых обязательств:
Юрист в процедуре банкротства физического лица
Юрист в процедуре банкротства выполняет важную функцию: обладая опытом сотен банкротств, он может провести анализ текущей ситуации, сделать прогноз о том, спишут ли Ваши долги, нет ли обстоятельств, которые могут помешать положительному исходу процедуры?
Так же юрист поможет со сбором необходимых документов и грамотно составит заявление для подачи в суд, подберет хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас во время банкротства и оказывать юридическую поддержку в случае нарушения Ваших прав со стороны кредиторов.
Конечно, привлечение юриста для проведения процедуры банкротства совсем не обязательно: закон разрешает банкротиться самостоятельно, но если у Вас нет необходимых юридических знаний, мы рекомендуем все-таки обратиться к профессионалам.
Требования к должникам при внесудебной (упрощенной) процедуре банкротства
Отличия обычной и упрощенной процедуры банкротства достаточно заметны. Первым делом следует отметить, что в первом случае инициатором запуска мероприятия может выступать как должник, так и кредиторы. Если речь идет о внесудебном порядке, инициатором становится исключительно должник.
Еще одно существенное различие заключается в перечень требований к последнему. Их количество ограничено всего двумя. Первое состоит в наличии закрытого исполнительного производства. Причем основанием для подобного решения судебного пристава должно стать отсутствие имущества, подлежащего изъятию, и источников дохода.
Второе требование заключается в наличии долга в размере от 50 тысяч до полумиллиона рублей. В указанную сумму могут включаться различные финансовые обязательства – кредиты, налоги, коммунальные платежи, алименты, займы и т.д.
Важной особенностью внесудебного банкротства становится возможность реализации как в отношении обычного физического лица, так и индивидуального предпринимателя. При проведении мероприятия необходимо учитывать несколько юридических нюансов, к числу которых относятся:
Приведенными выше юридическими нюансами возможные проблемы практического применения нового Закона о внесудебном банкротстве физлиц не ограничиваются. Дополнительные трудности нередко связаны с ограничительными мерами, вызванными борьбой с коронавирусом. Поэтому самым простым способом не только инициировать, но и успешно завершить процедуру упрощенного банкротства граждан становится привлечение к делу профессиональных юристов, специализирующихся на подобных делах.
В каком случае можно объявить себя банкротом?
Перечень требований, выполнение которых необходимо для признания гражданина финансово несостоятельным и последующего списания долгов, приводится выше. Здесь же необходимо отметить ряд дополнительных условий, к числу которых относятся такие:
Даже беглый анализ приведенной информации показывает, насколько внесудебная процедура признания физлица финансово несостоятельным проще, понятнее и доступнее обычной. Тем более – с учетом отсутствие необходимости обращаться в суд и приглашать финансового управляющего с последующей оплатой услуг последнего. Упрощенный порядок банкротства граждан вообще не предусматривает каких-либо финансовых расходов. Единственным исключением становится приглашение к проведению мероприятия сторонних юристов, но при работе с серьезной специализированной организацией подобные расходы не составляют серьезную сумму.
Особенности процедуры банкротства
Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?
Отсутствие опыта
Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.
Стоимость
Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.
Длительность
Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.
Признание сделок недействительными
Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.
Продажа имущества
Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.
Списывают не все долги
Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.
Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.
Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.
Последствия признания гражданина банкротом
К сожалению, со сложностями и ограничениями заемщик столкнется не только в процессе, но и после банкротства физического лица. Чем чревато оформление этого статуса в дальнейшем:
Когда принят закон и поправки в отношении физических лиц?
Федеральный закон о банкротстве физических лиц и организаций принят 27 сентября, подписан президентом РФ 26 октября и вступил в силу 2 декабря 2002 года. Однако изначально его применяли в отношении юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Процедура банкротства гражданина была введена Х главой 127-ФЗ 1 октября 2015 года. С этого момента, согласно принятой части закона, физическое лицо могли признать банкротом только по решению арбитражного суда.
1 сентября 2020 года приняли изменения в главе Х: появился параграф об упрощённом банкротстве физических лиц в рамках внесудебной процедуры. Новую часть закона можно применить при соблюдении определенных условий.
Введение: суть и условия банкротства физических лиц
Еще несколько лет назад термин «банкротство» употреблялся только по отношению к юридическим лицам. С введением в 2015 году дополнительной главы в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Федеральный закон № 127-ФЗ) процедура банкротства стала возможна и для физических лиц. Так граждане, не способные выплатить долги кредиторам, смогли признавать себя банкротами, чтобы освободиться от денежных обязательств.
Это могут быть задолженности по:
В процессе признания гражданина банкротом привлекается финансовый управляющий, который следит за соблюдением законных интересов всех участников по делу. Суд может применить к должнику реструктуризацию долгов, реализацию активов и имущества или прекратить производство в связи с подписанием мирового соглашения.
Инициатором банкротства выступает не только должник. Закон предусматривает такое право для конкурсного кредитора и уполномоченного органа (Федеральной налоговой службы).
Что делать с просроченными кредитами
Каждый случай просрочки платежей индивидуален. Потому физлицу стоит заранее просчитать возможные риски процедуры банкротства
Важно понимать, что этот процесс не так прост, как может изначально показаться. Но не стоит ждать, что после обращения в суд или МФЦ с должника просто снимут все долговые обязательства
Вместо быстрого освобождения от долгов банкрот может столкнуться с существенными ограничениями, лишиться имущества. Хотя банкрот может законно списать долги, процедура сопряжена со множеством подводных камней и занимает много времени.
Это не единственный способ решить финансовые трудности и освободиться от долгов. Граждане могут заключить сотрудничество с коллекторским агентством, спокойно продолжать свою работу, постепенно закрывая задолженность. Коллекторские агентства зачастую предлагают более выгодные программы погашения, чем банковские организации. Потому стоит сначала рассмотреть этот вариант.
Как проходит процедура внесудебного банкротства: пошаговая инструкция
-
Определяем признаки банкротства:
- размеры задолженности составляют 50 000-500 000 рублей (по всем обязательствам вместе);
- ранее судебный пристав возвратили исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества.
В любой удобный многофункциональный центр по месту прописки или временной регистрации (нужно будет показать штамп в паспорте или бланк с регистрацией).
- Составляем список кредиторов самостоятельно. В перечне указываем юридические адреса кредиторов, наименования (банка, МФО, коллекторов, ЖКХ, налоговой и т.д.) либо ФИО граждан (долги по алиментам, по распискам), сумму долга на текущий момент, дату заключения кредитного договора и другие данные по каждому кредитору.
Этапы признания несостоятельности
Если доказано, что сумма долга соответствует минимальному размеру, необходимому для признания лица банкротом, период просрочки и материальное положение заемщика соответствует признакам неплатежеспособности, судья принимает решение о начале процесса банкротства.
Согласно статье 213.11 ФЗ «О банкротстве», с дня выдачи постановления вводится мораторий на начисление штрафов, процентов и пеней, а также на взыскание имущества согласно ранее проведенным исполнительным производствам. Физическое лицо передает полномочия по управлению активами в руки финансового управляющего и на время процесса лишается права брать кредиты, выступать поручителем, заключать соглашения относительно имущества. В ряде случаев возможно наложение запрета на выезд за границу.
Один из этапов процесса признания несостоятельности — постепенное погашение суммы долга путем реструктуризации. Для этого стороны идут на определенные уступки. Заемщик обязуется ежемесячно выплачивать задолженность, а кредиторы списывают гражданину часть обязательств. Обычно речь идет о процентах и штрафных санкциях.
Если такой шаг невозможен, арбитражный управляющий начинает процедуру реализации собственности банкрота. Как и в ситуации с упрощенкой, изъятию не подлежит жилье гражданина, если оно единственное (за исключением того, что находится в ипотеке), личные вещи банкрота и его домочадцев, транспортное средство и профессиональное оборудование, если таковое необходимо гражданину для профессиональной деятельности.
Распродажа ценных объектов стоимостью 100 тыс. рублей и более проводится онлайн на аккредитованных торговых площадках открытым способом. После распродажи средства распределяются между претендентами на возмещение, остаток задолженности аннулируется.
Банкротство физического лица в 2018 году: отвечаем на самые популярные вопросы
Еще совсем недавно объявлять себя банкротами могли только юридические лица, но с 1 октября 2015 года это могут делать индивидуальные предприниматели и обычные граждане.
На сегодняшний день начать процедуру банкротства может любой гражданин РФ, который задолжал официальным организациям более 500 тыс. руб. и не выплачивает задолженность (задолженности) более 3 месяцев.
Список документов, которые требуются для того, чтобы подать на банкротство физического лица, очень сильно увеличился. Он и раньше был достаточно внушительный, но сейчас судьи стали требовать очень много документов для перестраховки. Например, если у человека есть Свидетельство о расторжении брака, то сейчас это для суда является недостаточным и судьи требуют принести из ЗАГСа справку об отсутствии нового брака.
Когда Финансовый Управляющий выдавал прожиточный минимум на банкрота и на его ребенка, то в 2018 году и ранее на ребенка выдавалось тоже 100% прожиточного минимума. Сейчас, в 2022 году произошли изменения и на ребенка выдается только 50% прожиточного минимума. Даже не делается исключение, если супруги в разводе и отец ребенка не выплачивает алименты.
Обязательным условием, без которого процедура банкротства не может быть одобрена, является наличие долга в размере не менее полумиллиона рублей перед официально зарегистрированными компаниями. В сумму входит не только задолженность по кредиту, ипотеке, но и просрочки по услугам ЖКХ, штрафы в ГИБДД. Оплата должна быть задержана не менее чем на 3 месяца.
Воспользоваться правом на банкротство могут физические лица, индивидуальные предприниматели, если они не в состоянии оплачивать взятый кредит.
Размер госпошлины и другие траты для должника при банкротстве в 2022 году: При этом нужно уплатить госпошлину в размере 300 рублей. И положить на депозит судебного органа 25 000 рублей.
Срок рассмотрения заявления на банкротство физлица в 2022 году: Сразу отметим срок рассмотрения заявления – от 15 до 90 дней.
На общественное обсуждение был вынесен соответствующий проект федерального закона, по которому в экспертном сообществе тут же развернулись жаркие споры.
за работу финансового управляющего (можно также попросить суд о рассрочке в выплате указанной суммы из-за стесненного финансового положения). Стоит отметить, что если размер долгов превысил 500 тыс.р ., а денег на их погашение оказалось недостаточно, то объявление о своем банкротстве – это обязанность, а не право физлица.