Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Во что вкладываться в период кризиса: рекомендации от экспертов на 2022 год». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Происходящее в российской экономике с 24 февраля 2022 года уже называют кризисом, который по силе будет равен трем кризисам 1998 года. В отличие от прошлых спадов, на этот раз в обвале виноваты исключительно нерыночные факторы – поэтому экономике будет затруднительно заместить спад в одной отрасли ростом в другой. Говоря проще, на этот раз пострадают все. И страдать уже начали простые россияне – инфляция в годовом выражении перешагнула за 10%, доллар даже по 120 рублей почти не купить, выехать из страны сложно, а портфели российских акций обвалились в цене.
Что не так с криптовалютами?
Криптовалюты – это то, чего многие не понимают, но хотят на этом заработать. В 2010 году программист купил две пиццы за 10 тысяч биткоинов – тогда это было 25 долларов, а сейчас – почти 400 миллионов долларов. К биткоину добавились другие криптовалюты – эфир, риппл, и даже шуточный dogecoin.
Вообще, криптовалюты можно рассматривать с двух сторон – как перспективный и инновационный способ платежа, и как объект для инвестирования. Что касается второго пункта, криптовалюты бывают нескольких видов:
- биткоины и альткоины (по сути, это общее название альтернативных от биткоина криптовалют) – их стоимость не привязана к чему-либо и определяется из соотношения спроса и предложения на биржах;
- стейблкоины – криптовалюты, курс которых жестко привязан к определенному активу. Это может быть реальная валюта (доллар), цены на золото или на нефть. Правда, привязка к одному активу, как считается, нивелирует преимущества от децентрализации криптовалют (сложно контролировать количество таких монет – возможны злоупотребления).
Когда в СМИ говорят о небывалом росте или падении криптовалютного рынка, речь идет именно о тех валютах, которые не имеют привязки к какому-либо активу. Именно с ними связаны взлеты и падения тех, кто смог «подняться» или прогорел на криптовалютах.
Три валюты – три “корзины”
На данный момент люди не доверяют никому и ничему на 100%, и их можно понять. Но я скажу больше, и правильно делают! По всей видимости лучше будет хранить свои запасы в разной валюте, так как действует правило – “не храни все яйца в одной корзине”. Лучше чем диверсификация ваших средств пока не придумали. Так как если валюта будет повышаться в цене, вы не выиграете, но и не проиграете. То бишь опять же нужно отталкивать от того, какие у вас цели. И если ваша задача сохранить уже то, что было вами скоплено, то “раскидайте” деньги по трём основным валютам.
- Первой будет – национальная валюта той страны в которой вы живёте. Если вы живёте в России, то 33% ваших средств стоит оставлять в рублях, и так будет правильно. Если же в другой стране, то уже в вашей непосредственной денежной единице.
- Вторая “корзина” будет являться долларовой. И 33% лучше перевести в доллары, и хранить именно там. Доллар является общепризнанной валютой всего мира, и там где не принимаю рубли, там точно примут доллары! И лучше попытаться назвать те страны где их не примут. Я вам такую страну точно не назову. А если таковая и появится в ближайшем будущем, то завидовать этой державе не нужно…
- И третий “склад” ваших резервов останется на европейскую валюту. Евро сама по себе валюта считается даже куда более стабильнее нежели американская. Это связано с тем, что данной валютой интересуются одновременно множество самых развитых стран! Они не только держат свои сбережения в этой валюте, и не только постоянно пользуются ими, но и контролируют вообще весь процесс течения денежной массы. Европейские страны больше всего озабочены в том, чтобы их общеевропейская валюта не обесценивалась. Тогда как “американский доллар” гуляет по всему миру без каких-либо ограничений, и уже трудно посчитать сколько их всего.
Тенденции курсов валют в 2022 году
| Вид валюты | Прогнозируемая тенденция |
| Рубль | 2 сценария: оптимистичный и пессимистичный. Т. е. либо стабильность, либо падение на 10% |
| Доллар | Стабильность |
| Евро | Ослабит позиции на 6-10% |
| Фунт стерлингов | Ослабит позиции на 6-10% |
| Юани | Ослабнет незначительно |
Как не совершить ошибки: опасные способы хранения сбережений
Простым россиянам, не желающим подвергать свои накопления высоким рискам, которые всегда сопровождают высокодоходные финансовые операции, хранить деньги в рублях стоит на банковских счетах. В этом случае у небольших сбережений всегда будет государственная страховка на случай дефолта, если сумма не превышает 1,4 млн руб. К тому же, вкладчик в любой момент сможет потратить их на крупную покупку, например на жилую недвижимость или землю, вложить в бизнес.
Нельзя переводить все накопления в одну иностранную валюту или криптовалюту. Также не стоит доверять свои деньги тем, кто обещает заработать за короткий период 100% прибыли и более.
В целом эксперты советуют мелким инвесторам, старающимся не только сохранить, но и приумножить свои накопления, при совершении долгосрочных или краткосрочных инвестиций правильно оценить все риски, прежде чем вкладывать деньги в иностранную валюту, ценные бумаги или недвижимость.
Диверсификация – это добавление в свой портфель разных финансовых активов с разными рисками. Другими словами, диверсификация подразумевает хранение денег не в одной, а сразу в нескольких валютах. Таким образом, даже если курс одной из валют просядет, то вы не потеряете значительную часть своих накоплений. Такой способ хранения денег влечет за собой минимальные риски. Вот несколько неплохих вариантов структуры финансовой корзины:
-
Доллар – 25%, евро – 25%, гривна – 50%. Это отличный вариант структуры, если в стране относительно стабильная экономическая и политическая ситуация. Такая корзина является одной из наиболее сбалансированных по надежности и доходности.
-
Доллар – 50%, евро – 30%, гривна – 20%. Такой вариант корзины сдвинут в сторону надежности и уменьшения рисков. Доллар является одной из наиболее стабильных валют, поэтому если половина сбережений будет храниться именно в американских долларах, то риски минимальны. При этом обесценивание национальной валюты не сильно скажется на вашем портфеле.
-
Доллар – 35%, евро – 35%, гривна – 30%. Это самый сбалансированный и универсальный вариант, который подходит для тех случаев, когда сложно спрогнозировать ситуацию в стране и нельзя быть уверенным в стабильности национальной валюты.
В каких долях стоит иметь валюты в своем портфеле
Для того, чтобы определить какое соотношение долей разных валют в вашем портфеле выбрать, необходимо определиться с целью.
Хранить сбережения для каких-то краткосрочных целей, лучше в рублях.
Если вы хотите просто создать «подушку безопасности» и ориентируетесь на средне- и долгосрочные сбережения, тогда традиционно выбирают 40% доллары, 40% евро и 20% рубли или поровну в каждой из валют.
Общая рекомендация такова: чем больше срок, тем меньше доля рублей. Эту закономерность мы видели с вами на всех графиках – на длительных промежутках времени рубль неизбежно падает.
Если же вы планируете сберечь накопления на заграничный отпуск, то логичнее хранить в валюте страны вашей поездки: собираетесь в Европу – копите в евро, собираетесь, к примеру, в Таиланд или Турцию – копите доллары, они там больше в ходу.
Сейчас, когда рубль достаточно силен, неплохой период для покупки доллара и евро.
В какой валюте хранить деньги в 2021 году
Зловещие пророчества относительно падения, деноминации и девальвации рубля последнее время все чаще появляются в СМИ. Но справедливости ради стоит отметить, что российская экономика входит в двадцатку самых устойчивых в мире.
И, тем не менее, люди, боясь потерять с трудом нажитые накопления, привыкшие доверять исключительно самим себе, порой действуют опрометчиво. Одни скупают валюту и драгоценности, другие копят рубли. В итоге и те, и другие поступают неверно. Мнения экспертов таковы:
Следует пускать денежные средства в оборот и получать хоть какую-то прибыль. Например, вложить в недвижимость, а впоследствии сдавать ее. Так человек останется не только при своих, но и в плюсе. Так как цена на квадратные метры постоянно растет, а значит, опережает инфляцию.
Ещё один эксперт по финансам, успешный финансист и преподаватель финансовой грамотности Татьяна Волкова считает, что выбор того, в какой валюте хранить деньги, зависит только от цели. Разбирать её слова стоит на примерах.
Если человек имеет краткосрочные цели, которые в ближайшем будущем должны быть исполнены, то есть смысл хранить деньги в рублях. Дело в том, что это незначительные колебания курса И проценты за конвертацию могут привести к тому, что часть денег будет потеряна. В том случае, если цель долгосрочная, например, обучение ребёнка и деньги на это понадобятся через 15 лет, то лучше всего выбирать формирование финансового портфеля в валюте, то есть стоит ли хранить деньги в долларах, но какую-то часть денег можно оставить в рублях. Процент формирования валютного кошелька может смещаться.
Если доходность депозита нас не устраивают, то пора идти на фондовый рынок. Там самый надежный инструмент для вложения валюты — это еврооблигации.
Давайте напомню, что это такое. Еврооблигации — это облигации, выпущенные в иностранной валюте. Никакого отношения к евро они не имеют. Просто изначально они торговались только на территории Европы — отсюда и название.
Покупать можно и еврооблигации российских компаний. Например, если «Газпром» выпустит облигации в долларах, фунтах стерлингов или китайских юанях, всё это будут еврооблигации. Например, можно купить вот такие еврооблигации (рис. 5).
- Диверсифицировать инвестиционный портфель желательно не только по типу активов, но и по валюте. Это поможет снизить убытки.
- Можно покупать и продавать деньги иностранных государств с целью заработка на разнице в курсах, но это сложный процесс. Удобнее всего вложиться в акции иностранных компаний, еврооблигации, ETF и БПифы.
- При расчете доходности инвестиций стоит учитывать не только комиссию брокера, но и валютную переоценку.
- Любые инвестиции, даже покупка валюты, это всегда риски, так как доходность никто не гарантирует.
- Ни в коем случае нельзя покупать валюту или инвестировать в иностранные акции на последние деньги. Даже при краткосрочном снижении стоимости активов инвестор рискует потерять накопления.
Лучшие кастрюли из керамики
Самый древний материал, из которого наши предки делали кухонную утварь, – это керамика. Она является абсолютно безопасной для здоровья, не выделяет запахов и примесей. Посуда с керамическим покрытием не требует силиконовых или деревянных лопаток и половников, с ней можно пользоваться обычными металлическими принадлежностями, не боясь повредить поверхность.
Материал устойчив к высоким температурам (до +220° С), поэтому кастрюли можно ставить в духовку, микроволновку и даже на открытый огонь. Также они не боятся минусовых температур, и хранение в морозильной камере (до -30° С) им нипочем. Керамика постепенно прогревается и также медленно остывает, поэтому в блюде сохраняются все питательные вещества, полезные для здоровья. Единственный минус такой посуды – хрупкость.
Рейтинг столовых сервизов
Наша команда рассмотрела только проверенных временем производителей
Мы уделили внимание европейским, китайским, отечественным компаниям. Благодаря этому удалось подобрать товары разного ценового сегмента
Лидеров по уровню спроса и доверия со стороны покупателей мы оценили на ряд параметров:
- Сколько персон обслуживает комплект;
- Количество предметов;
- Материалы, их прочность, экологичность;
- Наличие дополнительных покрытий;
- Дизайн, оттенок, наличие рисунка;
- Упаковка, ее презентабельность, надежность;
- Размеры, вместительность посуды;
- Назначение, повседневное либо праздничное;
- Особенности ухода;
- Цена, репутация бренда.
Результатом сравнительного анализа стал топ список из 6 позиций. Это по 3 номинанта двух категорий – сервизы, обслуживающие либо 6, либо 12 человек. Благодаря видео обзорам, мониторингу отзывов нам удалось выделить сильные, слабые стороны каждого номинанта экспертного обзора.
Опасно ли хранить доллары и евро у брокеров
Ситуация во многом похожая. Здесь под потенциальным санкционным ударом находится Национальный клиринговый центр (НКЦ). Это так называемый центральный контрагент — он участвует во всех сделках и гарантирует, что обе стороны исполнят свои обязательства.
НКЦ операции с долларами и евро также проводит через корсчета на Западе. Соответственно, проблема та же: заблокируют эти счета — НКЦ не сможет обеспечивать сделки в валюте на Московской бирже. То есть торги попросту остановятся.
«В этом случае у инвестора остаётся вариант вывода этой валюты в банк: вероятность её заморозки на брокерских счетах всё же невелика», — считает личный брокер компании «Открытие инвестиции» Игорь Бородин. При этом обменный курс в банке заметно выше, чем на бирже.
Что же теперь делать с долларом
Есть несколько вариантов, как можно поступить с долларом:
- Самый очевидный из них — конвертнуть в рубли или юани. Однако тут может быть упущена выгода, ведь курс сейчас в нижних значениях. Вполне возможно, что через месяц-два баксы можно будет продать куда выгоднее. Лично я такой вариант сразу отмел, и стал искать что-то более подходящее.
- Купить иностранных акций. Хороший выбор для тех, кому, по сути, не так важна моментная прибыль сейчас (в ближайшие полгода-год). И у кого эти доллары не были важной частью бюджета. То есть для долгосрочных инвесторов. Я задумался над этим вариантом, но потом решил подумать еще. Ведь тут есть определенные риски (об этом ниже).
- Перевести на счет в другом банке через SWIFT. Тинькофф специально для этого отменил комиссию на такие переводы. Только вот, как я и говорил в начале статьи, скорее всего комиссию за хранение валюты введут все российские банки. Так что если и переводить, то куда-то еще. У меня таких возможностей нет (да и не знаю есть ли у кого-то вообще).
- Оставить доллары, но раскидать их по разным счетам у друзей/родственников. То есть диверсифицировать свой долларовый счет, так сказать. Если у вас пару тысяч баксов, то эту проблему можно решить даже без чьей-либо помощи. Часть оставить на личном счету, другую закинуть в брокера. Если сумма чуть больше, то можно точно также закинуть еще на счет отца, мамы, брата, сестры и т. д. И у каждого можно хранить по 2000 зеленых.
- Открыть расчетный счет ИП и закинуть деньги туда. В Тинькофф на ИП можно хранить до 150 000$ без комиссии, так что, как я и говорил в начале, ИПшникам повезло, в каком-то смысле. Но закидывать деньги нужно с пометкой «личные средства», а то налог возьмут.
Может, есть смысл вкладывать в недвижимость?
В Беларуси цены на жилую недвижимость за год немного упали, а доходность от сдачи жилья в аренду составит максимум 5%. При этом существуют физические риски порчи недвижимости, а также риск переезда собственника в другую страну. Так что для инвестиций в нее пока не лучшее время.
— Если вы хотите купить недвижимость для себя, то сейчас неплохое время. А если цель приобретения — пристроить деньги, чтобы не пропали, и получать в будущем доход, то это не совсем выгодно. Предложения по недвижимости на сегодняшний день превышают спрос. Во-первых, данные деньги не ликвидны, то есть быстро продать квартиру, когда срочно нужны деньги, за ее реальную стоимость очень проблематично. Во-вторых, доходность от сдачи в аренду невысокая — 3—5%. Если заниматься недвижимостью, то ей реально нужно заниматься, чтобы получать хороший доход. А если такой возможности нет, то рекомендую рассмотреть другие способы вложения денег. Например, инвестировать в REIT (фонды недвижимости), — говорит Елена Максимович.