Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Добровольное страхование медицинских расходов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обращаясь за медпомощью в государственное учреждение, мы можем получить необходимую медицинскую услугу бесплатно. Точнее, она уже оплачена из наших налогов, они собираются в общий фонд, из которого финансируется система здравоохранения.
Зачем нужна медицинская страховка, если в Беларуси бесплатная медицина?
Но не всегда удается получить нужную медуслугу оперативно: талон к лору только через две недели, а чтобы сдать анализ на гормоны, нужно сначала попасть к специалисту и получить направление.
А полис добровольного страхования медицинских расходов (ДСМР) позволяет быстро, без очередей (и потраченных нервов) в удобном для себя медцентре, в удобное время попасть на консультацию к специалисту, сдать анализы, пройти узи, КТ, МРТ и другие обследования и процедуры.
Полис ДСМР — это дополнительное благо, которое упрощает нам жизнь.
В Европе, где работает система страховой медицины, смысл полиса ДСМР такой же: люди оформляют его, чтобы получить какую-то услугу быстро и в удобное время, что не всегда можно сделать по полису обязательного медстрахования (ОМС).
Что такое страховой случай?
Страховой случай — это внезапное расстройство здоровья, расходы на диагностику и лечение которого оплачивает страховая компания. Но при условии, что это расстройство считается страховым случаем по Правилам страхования и предусмотрен вашей Программой страхования.
То есть если ваша страховка включает визит (или несколько визитов) к лор-врачу и у вас заболело ухо, то это будет страховым случаем и вам оплатят поход к лор-врачу. А если врач вам назначит, например, диагностику слуха, а она не включена в вашу страховую программу, то это обследование не будет считаться страховым случаем, и страховая компания не покроет расходы на него.
Какой бывает страховка от Белгосстраха для физических лиц?
Розничные страховые продукты от Белгосстраха – это предложения по следующим направлениям:
1. Здоровье и жизнь;
2. Недвижимость;
3. Транспорт;
4. Животные;
5. Портативные устройства.
Личное страхование Белгосстрах содержит программы защиты жизни и здоровья клиентов, в том числе:
• Для получения кредита – выгодоприобретателем является банк, а застрахованным – заемщик;
• Для возмещения при несчастных случаев и неожиданных заболеваниях разным категориям клиентов – для новорожденных и дошкольников, школьников и подростков, студентов и учащихся в период каникул, а также взрослых в любое время;
• Для защиты от ожогов, травм и отравлений – экспресс-страховка за пять минут от ограниченного перечня рисков;
• Для выезжающих заграницу – от несчастных случаев и внезапных заболеваний, а также от отмены поездки и досрочного возвращения на родину из-за стихийных бедствий;
• Для женщин – от репродуктивных заболеваний, проблем с беременностью и новорожденным малышом;
• Для получения платных медицинских услуг по корпоративному полису ДМС;
• Для иностранцев, временно пребывающих на территории Беларуси – обязательная медстраховка.
Можно защитить не только свое собственное здоровье и минимизировать расходы на лечение, но и позаботиться о своем имуществе. Для безопасности недвижимости действуют следующие программы страхования Белгосстраха:
• Обязательное страхование строений в сельской местности – собственники должны защитить на своем земельном участке жилые дома и сельскохозяйственные постройки от утраты в результате пожаров, аварий, стихийных бедствий;
• Добровольное страхование жилых домов и коттеджей от НС, разгула стихии и действий злоумышленников;
• Добровольное имущественное страхование дачных домиков;
• Добровольное страхование квартир в многоквартирных домах;
• Страхование вещей и обстановки в доме;
• Страхование гражданской ответственности собственников жилья перед соседями из-за залива водой и повреждения из-за ремонта или иных действий.
Главный белорусский страховщик уделяет внимание и безопасности транспорта. Так, здесь можно оформить следующие варианты:
• АвтоКАСКО – выплаты в случае угона или хищения авто ,а также риска утраты машины;
• Добровольная страховка «Технический ассистанс» — покрывает расходы на техобслуживание и ремонт автомобиля после ДТП;
• Добровольная страховка от несчастных случаев и водителей, и пассажиров личного транспортного средства;
• Обязательное и добровольное страхование автогражданской ответственности на дорогах;
• Обязательная страховка «Зеленая карта» для путешествующих на своем авто за пределы республики.
Но не только автотранспорт может быть защищен полисом. Страховать можно и воздушные, и водные виды транспорта, а также плавсредства. Причем предусмотрена программа страхования имущественных рисков, а также гражданской ответственности перед пассажирами.
С животными все проще, с помощью страховки Белгосстраха можно покрыть следующие риски:
• Гражданская ответственность владельца за поведение его питомца – причинение вредя имуществу и здоровью потерпевших, а также судебные издержки при разбирательствах с пострадавшей стороной;
• Смерть или расходы на лечение породистых и племенных животных – при гибели возмещается 100% стоимости питомца, а возмещение стоимости ветеринарных достигать 35% от цены животного;
• Утрата или болезнь сельскохозяйственных животных при несчастных случаях, действиях третьих лиц, борьбе с эпизоотией или вынужденном убое.
Заплатить за оформление полиса нужно от 5 до 12% от стоимости животных.
При наличии гарантийного талона и чека о покупке можно воспользоваться страховкой Белгосстрах от кражи или разбоя портативных устройств: мобильные телефоны, аудио-, фото- и видеотехнику, портативные компьютеры и навигаторы.
II. Договор страхования
- Порядок заключения договора страхования
7.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя. Страхователь — юридическое лицо заполняет заявление (Приложение №2) с приложением списка лиц, подлежащих страхованию (Приложение №3), Страхователь — физическое лицо – письменное заявление (Приложение №2). До заключения договора страхования лицо, впервые подлежащее страхованию, заполняет анкету о состоянии своего здоровья (Приложение №4), где указывает наличие или отсутствие хронической патологии, и на основании данных анкеты по решению Страховщика может быть направлено на медицинское освидетельствование за счет средств Страхователя.
На основании полученных данных Страховщик принимает решение о заключении договора страхования.
Договор страхования заключается на условиях Правил страхования, утвержденных Страховщиком и согласованных с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования.
Условия, содержащиеся в Правилах страхования, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса, обязательны для Страховщика, Страхователя, Застрахованного лица и Выгодоприобретателя.
7.2. При заключении договора страхования лицо, подлежащее страхованию, обязано сообщить Страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не могли быть известны Страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре добровольного страхования или страховом полисе на основании письменного заявления Страхователя.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо поставленные вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора добровольного страхования либо признания его недействительным на том основании, что существенные обстоятельства не были сообщены Страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.
7.3. В период действия договора добровольного страхования Страхователь (Застрахованное лицо) обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора (пункт 7.2.), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска вправе потребовать изменения условий договора добровольного страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска в соответствии с формулой:
Р = (Т2-Т1) х N/M ,
где: Р – дополнительный страховой взнос,
Т1 – первоначальный страховой взнос,
Т2 – страховой взнос, рассчитанный соразмерно увеличению степени риска,
N – срок действия договора страхования в календарных днях, оставшихся до окончания действия договора страхования с момента увеличения степени риска,
M – срок действия договора страхования (календарных дней).
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса, Страховщик вправе потребовать расторжение договора страхования в соответствии с главой 29 Гражданского Кодекса Республики Беларусь.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска уже отпали.
Страхователь вправе заменить Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, другим лицом, лишь с согласия самого застрахованного лица и Страховщика. Застрахованное лицо не может быть заменено другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового обеспечения.
7.4. При заключении договора страхования Страхователю выдаются правила страхования (что удостоверяется записью в страховом полисе) и идентификационные карточки (на каждого застрахованного).
7.5. В случае утраты полиса Страховщик в период действия договора страхования на основании письменного заявления Страхователя (Застрахованного лица) выдает дубликат полиса, после чего утраченный полис считается недействительным, и выплаты по нему не производятся.
7.6. В случае реорганизации в период действия договора Страхователя — юридического лица права и обязанности по договору страхования переходят к его правопреемнику с согласия Страховщика.
Страховщик вправе требовать от Застрахованного лица выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Застрахованным требования о выплате страхового обеспечения.
7.7. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.
7.8. Застрахованное лицо не препятствует медицинским работникам, в случае необходимости, сообщать Страховщику сведения о состоянии здоровья Застрахованного лица.
- Срок действия договора страхования. Территория действия договора страхования
8.1. Договор добровольного страхования заключается сроком от одного месяца до одного года включительно.
8.2. Договор добровольного страхования вступает в силу с момента уплаты страхового взноса или первой его части, если иное не предусмотрено договором добровольного страхования.
8.3. Действие договора добровольного страхования распространяется на страховые случаи, произошедшие на территории Республики Беларусь.
- Прекращение договора страхования
9.1. Договор добровольного страхования прекращается в следующих случаях:
9.1.1. истечения срока действия договора добровольного страхования;
9.1.2. выполнения Страховщиком своих обязательств в полном объеме;
9.1.3. неуплаты Страхователем очередной части страховых взносов в установленные договором страхования сроки, а в случаях, указанных в пунктах 6.6.2. и 6.6.3. настоящих Правил, неуплаты просроченной части страхового взноса и пени по истечении 30 календарных дней;
9.1.4. ликвидации Страхователя — юридического лица, смерти Страхователя — физического лица, кроме случая, предусмотренного подпунктом 9.1.8. пункта 9.1. настоящих Правил;
9.1.5. по инициативе Страховщика при обнаружении у Застрахованного лица в период действия договора заболеваний, перечисленных в пункте 1.5. настоящих Правил, а также при получении Застрахованным лицом инвалидности 1 и 2 групп;
9.1.6. по соглашению между Страхователем и Страховщиком, оформленному в письменном виде;
9.1.7. по инициативе Страхователя в любое время действия договора, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по причинам иным, чем наступление страхового случая. При этом уплаченный Страховщику страховой взнос возврату не подлежит;
9.1.8. в случае смерти Страхователя — физического лица, заключившего договор добровольного страхования в пользу иных Застрахованных лиц, его права и обязанности переходят к этим лицам;
9.1.9. принятия судом решения о признании договора страхования недействительным.
9.2. При досрочном прекращении договора добровольного страхования в соответствии с подпунктами 9.1.4., 9.1.5., 9.1.6. пункта 9.1. настоящих Правил и при отсутствии страховых выплат по договору добровольного страхования Страховщик возвращает Страхователю часть страхового взноса пропорционально времени, оставшемуся с момента расторжения договора до момента окончания срока действия договора страхования, в течение 10 рабочих дней со дня расторжения договора. За несвоевременный возврат части страхового взноса по вине Страховщика Страхователю выплачивается пеня в размере 0,5% – физическому лицу, 0,1% – юридическому лицу – от суммы, подлежащей возврату, за каждый день просрочки.
9.3. При досрочном прекращении договора добровольного страхования по требованию Страхователя, он обязан подать заявление о расторжении договора добровольного страхования за 15 календарных дней до предполагаемой даты прекращения договора добровольного страхования.
9.4. При досрочном прекращении договора добровольного страхования неполный месяц принимается за полный.
9.5. Ответственность Страховщика по договору страхования прекращается в 00 часов 00 минут дня, указанного в договоре страхования как дата прекращения договора страхования.
- Права и обязанности сторон
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
9 июня 2005 года было принято Постановление Министерства финансов Республики Беларусь № 74, которым утверждена Инструкция о добровольном страховании медицинских расходов. Документ устанавливает, что добровольное страхование медицинских расходов осуществляется путем заключения договора добровольного страхования медицинских расходов между страхователем и страховщиком.
В соответствии с пунктом 5 Инструкции договор добровольного страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая оплатить в соответствии с законодательством организации здравоохранения оказание застрахованному лицу медицинской помощи определенного объема в соответствии с программой добровольного страхования.
Организациями-страховщиками в отношении физических лиц в Республике Беларусь на сегодняшний день выступают БРУСП «Белгосстрах», ЗСАО «Ингосстрах», ЗАСО «Таск», ЗАСО «Промтрансинвест», ЗАСО «Кентавр».
Граждане, желающие оформить в Белгосстрахе договор добровольного страхования медицинских расходов по базовой амбулаторно-поликлинической страховой медицинской программе сроком на 1 год, должны заплатить 170 рублей за одно застрахованное лицо при страховой сумме 2 000 рублей.
- Программа «Амбулаторно-поликлиническая помощь» (А)
Страховщик организует и оплачивает квалифицированную медицинскую помощь Застрахованному лицу при его обращении в организацию здравоохранения (поликлинику, амбулаторию) по поводу острого заболевания, обострения хронического соматического заболевания.
- Программа «Стационарная помощь» (С)
Страховщик организует и оплачивает лечение Застрахованного лица в организациях здравоохранения стационарного типа при возникновении у него острых заболеваний, обострения хронических заболеваний, требующих неотложного медицинского вмешательства, травм, ожогов, отравлений, которые могут поставить под угрозу жизнь Застрахованного лица, либо привести к инвалидности или переходу острого заболевания в хроническую стадию, если не будет оказана медицинская помощь в условиях стационара.
Страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению и устанавливается в долларах США.
Пунктом 3 Положения о страховой деятельности в Республике Беларусь, утвержденного Указом Президента Республики Беларусь от 25.08.2006 № 530 «О страховой деятельности» (далее – Положение № 530), определено что страхование может осуществляться в формах добровольного и обязательного страхования.
Продолжение читайте в материале эксперта.
- Добровольное страхование транспортных средств граждан
- Добровольное страхование наземных транспортных средств юридических лиц
- Добровольное страхования медицинских расходов («Белкоопстрах»)
- Добровольное страхование строительно-монтажных рисков
- Добровольное страхование имущества юридических лиц
- Добровольное страхование грузов
- Добровольное страхование гражданской ответственности экспедитора
- Добровольное страхование медицинских расходов («Промтрансинвест»)
- 1. Страховщик и Страхователь
1.1. В соответствии с законодательством Республики Беларусь и на условиях настоящих Правил Страховое общество с ограниченной ответственностью «Белкоопстрах» (далее – Страховщик) заключает с юридическими и дееспособными физическими лицами (далее – Страхователи) договоры добровольного страхования медицинских расходов (далее – договоры добровольного страхования).
Настоящие Правила являются неотъемлемой частью договора добровольного страхования.
Субъектами добровольного страхования медицинских расходов выступают Страховщик, Страхователь, Застрахованное лицо, Выгодоприобретатель.
Страхователи — физические лица вправе заключать договоры страхования в свою пользу или в пользу третьих лиц (далее – Застрахованные лица).
Если договор страхования заключен Страхователем в свою пользу, на него распространяются права и обязанности Застрахованного лица, предусмотренные настоящими Правилами.
1.2. Страхователи — юридические лица вправе заключать договоры добровольного страхования в пользу физических лиц (Застрахованных лиц), в том числе своих работников.
1.3. Застрахованными лицами могут быть физические лица старше 1 (одного) года.
1.4. Выгодоприобретатель — организация здравоохранения и индивидуальные предприниматели, зарегистрированные и действующие в соответствии с законодательством Республики Беларусь, имеющие специальное разрешение (лицензию) на осуществление медицинской (фармацевтической) деятельности.
1.5. Страховщик не заключает договоры добровольного страхования медицинских расходов с лицами, которые на момент заключения договора:
- ВИЧ-инфицированы,
- имеют злокачественные новообразования, в том числе онкогематологические,
- являются инвалидами I или II групп,
- госпитализированы,
- имеют тяжелые заболевания эндокринной системы,
- больны наркологическими, психическими, венерическими заболеваниями.
1.6. Иностранные граждане и лица без гражданства, проживающие в Республике Беларусь, вправе заключать договор добровольного страхования в соответствии с настоящими Правилами.
1.7. Программа страхования медицинских расходов – неотъемлемая часть Правил добровольного страхования медицинских расходов, содержащая перечень медицинских мероприятий определенного объема, предоставление которого гарантировано Застрахованному лицу договором добровольного страхования медицинских расходов при его обращении в организацию здравоохранения за медицинской помощью вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая.
Индивидуальная программа страхования медицинских расходов содержит одну из программ страхования медицинских расходов, указанную в подпунктах 4.1.1. – 4.1.3. пункта 4.1. настоящих Правил, а также дополнительные медицинские мероприятия, указанные в подпунктах 4.4.1. – 4.4.6. пункта 4.4. настоящих Правил. Предоставление перечня медицинских мероприятий, включенных в индивидуальную программу страхования медицинских расходов, гарантировано Застрахованному лицу договором страхования, предусматривающим страхование по индивидуальной программе страхования медицинских расходов с указанием перечня медицинских мероприятий в договоре страхования, при его обращении в организацию здравоохранения за медицинской помощью вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая. Возмещение перечня медицинских расходов по индивидуальной программе страхования медицинских расходов осуществляется в пределах установленных страховых сумм по каждой программе страхования медицинских расходов.
- Объект страхования
2.1. Объектом добровольного страхования медицинских расходов являются не противоречащие законодательству имущественные интересы Страхователя либо Застрахованного лица, связанные с компенсацией расходов организации здравоохранения, вызванных его обращением в организацию здравоохранения за оказанием медицинской помощи, включенной в программу страхования медицинских расходов или индивидуальную программу страхования медицинских расходов, вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая.
2.2. Внезапное расстройство здоровья – резкое ухудшение состояния здоровья Застрахованного лица.
Несчастный случай – внезапное, непредвиденное событие, происшедшее с Застрахованным лицом в период действия договора добровольного страхования медицинских расходов, сопровождающееся травмами, ранениями, увечьями или иными повреждениями здоровья.
- Страховой случай
3.1. Страховым случаем является факт понесенных организацией здравоохранения расходов, вызванных обращением Застрахованного лица в организацию здравоохранения за оказанием медицинской помощи, включенной в программу страхования медицинских расходов или индивидуальную программу страхования медицинских расходов, вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая, наступившего в период действия договора добровольного страхования.
3.2. При наступлении страхового случая Страховщик покрывает расходы за оказание медицинских услуг.
- Расходы, покрываемые Страховщиком
4.1. Страхователю при заключении договора страхования предлагаются следующие пакеты программ страхования медицинских расходов (далее – программы добровольного страхования):
4.1.1. Базовые программы страхования
4.1.2.Программы «Бизнес»
4.1.3. Программы «Люкс»
4.1.4.Унифицированная программа добровольного страхования медицинских расходов (Приложение № 6 к настоящим Правилам).
- Порядок заключения договора страхования
7.1. Договор страхования заключается на основании письменного заявления Страхователя. Страхователь — юридическое лицо заполняет заявление (Приложение №2) с приложением списка лиц, подлежащих страхованию (Приложение №3), Страхователь — физическое лицо – письменное заявление (Приложение №2). До заключения договора страхования лицо, впервые подлежащее страхованию, заполняет анкету о состоянии своего здоровья (Приложение №4), где указывает наличие или отсутствие хронической патологии, и на основании данных анкеты по решению Страховщика может быть направлено на медицинское освидетельствование за счет средств Страхователя.
На основании полученных данных Страховщик принимает решение о заключении договора страхования.
Договор страхования заключается на условиях Правил страхования, утвержденных Страховщиком и согласованных с органом, осуществляющим государственный надзор за страховой деятельностью, принятых Страхователем путем присоединения к договору страхования.
Условия, содержащиеся в Правилах страхования, в том числе не включенные в текст договора страхования или страхового полиса, обязательны для Страховщика, Страхователя, Застрахованного лица и Выгодоприобретателя.
7.2. При заключении договора страхования лицо, подлежащее страхованию, обязано сообщить Страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не могли быть известны Страховщику.
Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, предусмотренные в договоре добровольного страхования или страховом полисе на основании письменного заявления Страхователя.
Если договор страхования заключен при отсутствии ответов Страхователя на какие-либо поставленные вопросы Страховщика, Страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора добровольного страхования либо признания его недействительным на том основании, что существенные обстоятельства не были сообщены Страхователем.
Если после заключения договора страхования будет установлено, что Страхователь сообщил Страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, Страховщик вправе потребовать признания договора недействительным.
7.3. В период действия договора добровольного страхования Страхователь (Застрахованное лицо) обязан незамедлительно сообщить Страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных Страховщику при заключении договора (пункт 7.2.), если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.
Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска вправе потребовать изменения условий договора добровольного страхования или уплаты дополнительного страхового взноса соразмерно увеличению риска в соответствии с формулой:
Р = (Т2-Т1) х N/M ,
где: Р – дополнительный страховой взнос,
Т1 – первоначальный страховой взнос,
Т2 – страховой взнос, рассчитанный соразмерно увеличению степени риска,
N – срок действия договора страхования в календарных днях, оставшихся до окончания действия договора страхования с момента увеличения степени риска,
M – срок действия договора страхования (календарных дней).
Если Страхователь возражает против изменения условий договора страхования или уплаты дополнительного страхового взноса, Страховщик вправе потребовать расторжение договора страхования в соответствии с главой 29 Гражданского Кодекса Республики Беларусь.
Страховщик не вправе требовать расторжения договора страхования, если обстоятельства, влекущие увеличение страхового риска уже отпали.
Страхователь вправе заменить Застрахованное лицо, названное в договоре страхования, другим лицом, лишь с согласия самого застрахованного лица и Страховщика. Застрахованное лицо не может быть заменено другим лицом после того, как он выполнил какую-либо из обязанностей по договору страхования или предъявил Страховщику требование о выплате страхового обеспечения.
7.4. При заключении договора страхования Страхователю выдаются правила страхования (что удостоверяется записью в страховом полисе) и идентификационные карточки (на каждого застрахованного).
7.5. В случае утраты полиса Страховщик в период действия договора страхования на основании письменного заявления Страхователя (Застрахованного лица) выдает дубликат полиса, после чего утраченный полис считается недействительным, и выплаты по нему не производятся.
7.6. В случае реорганизации в период действия договора Страхователя — юридического лица права и обязанности по договору страхования переходят к его правопреемнику с согласия Страховщика.
Страховщик вправе требовать от Застрахованного лица выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на Страхователе, но не выполненные им, при предъявлении Застрахованным требования о выплате страхового обеспечения.
7.7. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе, Застрахованном лице, состоянии их здоровья, за исключением случаев, предусмотренных зак��нодательством.
7.8. Застрахованное лицо не препятствует медицинским работникам, в случае необходимости, сообщать Страховщику сведения о состоянии здоровья Застрахованного лица.
- Срок действия договора страхования. Территория действия договора страхования
8.1. Договор добровольного страхования заключается сроком от одного месяца до одного года включительно.
Программы страхования медрасходов
Перечень услуг по Унифицированной программе страхования на одно застрахованное лицо в период действия договора страхования:
- консультативно-диагностические приемы – не более 5-ти приемов;
- лабораторные исследования (общеклинические, биохимические, бактериологические, цитологические ) — не более 5-ти исследований;
- функциональная диагностика (ЭКГ, РВГ, РЭГ, ЭЭГ, исследование функции внешнего дыхания);
- ультразвуковые исследования — не более 3-х исследований;
- эндоскопические исследования органов пищеварения, дыхания, мочеполовых органов, за исключением капсульной эндоскопии — не более 2-х исследований;
- диагностическая биопсия;
- рентгенологические исследования;
- диагностическая биопсия органов, тканей, лимфатических узлов;
- пункции;
- блокады;
- обработка ран или инфицированных тканей;
- наложение и снятие швов;
- оперативное лечение гнойных заболеваний кожи и подкожной клетчатки;
- резекция ногтевой пластинки, удаление вросших ногтей.
- восстановительное лечение: физиотерапевтические процедуры (электро-, свето-, теплолечение, магнитотерапия, микроволновая терапия) — не более 10 сеансов.
Также мы готовы разработать индивидуальную программу для Вас с учетом Ваших пожеланий по наполняемости медицинских услуг и бюджету!
При определении размера налоговой базы при исчислении подоходного налога с физических лиц не учитываются доходы, полученные в виде страхового обеспечения в связи с наступлением страховых случаев по договорам добровольного страхования медицинских расходов (п.п. 1.1.3 п. 1 ст. 158 Налогового Кодекса Республики Беларусь от 29.12.2009 №71-3).
При определении размера налоговой базы при исчислении подоходного налога с физических лиц не учитываются доходы, полученные в виде страхового обеспечения в связи с наступлением страховых случаев по договорам добровольного страхования медицинских расходов (если такие договоры заключены на срок не менее одного года) (п.п. 1.2 п. 1 ст. 165 Налогового Кодекса Республики Беларусь от 29.12.2009 №71-3 в ред. Закона Республики Беларусь от 31.12.2013 N 96-З).
Получите доступ к демонстрационной версии ilex на 7 дней
Страховым случаем, определяемым правилами добровольного страхования, является факт понесенных выгодоприобретателем расходов, связанных с предоставлением застрахованному лицу медпомощи, предусмотренной договором добровольного страхования (программой добровольного страхования).
Оформить полис ДМС вы можете в Банке Дабрабыт, который предлагает полисы ведущих страховых компаний страны – “Белнефтестрах” и “Имклива”.
Медицинские услуги по данной программе нацелены на улучшение и поддержание состояния здоровья с учетом всех особенностей зрелого возраста.
- Застрахованными по данной программе могут быть физические лица, в возрасте от 55 лет и старше;
- Страховой взнос – 200 белорусских рублей в год;
- Страховая сумма – определяется в зависимости от возраста лица, подлежащего страхованию;
- Оплата страхового взноса – единовременно;
- Территория действия договора страхования – Республика Беларусь;
- Срок действия договора страхования – один год;
- Оказание медицинской помощи производится в государственных и коммерческих медицинских центрах Республики Беларусь.
Наш партнер по страхованию: Белорусское республиканское унитарное страховое предприятие «Белгосстрах». 220036, г. Минск, ул. К.
Страховым случаем является факт понесенных организацией здравоохранения расходов, вызванных обращением Застрахованного лица в организацию здравоохранения за оказанием медицинской помощи, включенной в программу добровольного страхования вследствие внезапного расстройства здоровья или несчастного случая.
Ориентировочный страховой взнос для предприятия на 1 Застрахованного по базовой программе «Амбулаторно-поликлиническая помощь», долл.
Зачем нужна страховка
Полис страхования от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу нужен всем.
Избавьте себя от лишних денежных трат, доверьте решение проблем профессионалам. Другими словами, ваша страховая компания окажет помощь в таких случаях:
расходы по оказанию скорой и неотложной медицинской помощи при внезапном заболевании или несчастном случае;
расходы на медицинскую эвакуацию, репатриацию;
расходы на медико-транспортные услуги;
расходы на возвращение детей и недееспособных взрослых членов семьи застрахованного лица, которые вследствие наступления страхового случая оказались без присмотра и не имеют возможности самостоятельно находится в стране пребывания застрахованного лица;
расходы на звонки в сервисную компанию или в БЕЛГОССТРАХ.
Стандартная страховка
Программа «Standard»:
Бюджетная цена, стандартный перечень страховых случаев и минимальная сумма компенсации. Страхование «Standard» от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу исключает активный отдых.
Активный отдых -это спортивный туризм, маунтинбайк, катание на мотобайках, мопедах, мотоциклах, рикше (моторикше), тук-туке, скутере, гироскутере, сигвейе, самокате (электросамокате), квадроцикле (мотовездеходе), гидроцикле, аквабайке (водном мотоцикле), ATV-машине, скейтбординг, охота, сафари, кайтинг, серфинг, виндсерфинг, прыжки с парашютом, прыжки на тарзанке, водные лыжи, автогонки, мотогонки, рафтинг, геокешинг, каякинг, армрестлинг, дайвинг, рыцарские турниры, воздухоплавание, альпинизм, скалолазание, катание на лыжах, сноуборде, снегоходе, спелеотуризм.
В заключение: Активный отдых на горнолыжном курорте в обычную страховку «Standard» не входит, потому что специфика травм на горнолыжном курорте особо опасна и требует повышенных финансовых затрат при транспортировке и реабилитации туриста. Впоследствии, вам может быть отказано в компенсации по страховке «Standard».
Отличие полисов ДМС и ОМС
|
ДМС |
ОМС |
Примечание |
|
Добровольный вид страхования по самостоятельной выбранной программе. |
Обязательное государственное страхование (основание — ФЗ № 326 от 29.11.10г.). |
ДМС финансируется за счет средств страхователя, ОМС — за счет госбюджета. |
|
Участники: |
||
|
|
|
|
Виды заболеваний (страховое покрытие): |
||
|
Установлены Постановлением Правительства РФ №1492 от 2017 г.
|
Страхователь определяет самостоятельно до заключения договора страхования. |
Условия ОМС — общие, для всех застрахованных лиц. При ДМС страховщик разрабатывает индивидуальные условия страхования для каждого клиента. |
|
Порядок оказания помощи: |
||
|
В порядке «живой очереди». |
Дистанционная запись на прием в удобное для пациента время. |
|
|
Срок действия: |
||
|
Не ограничен. |
От 1 года. |
|
|
Стоимость: |
||
|
Бесплатно. |
Зависит от возраста, состояния здоровья, пола застрахованного, количества и видов услуг. |
Чем старше человек, тем дороже ДМС (коэффициент возрастания начинают применять с 30 лет). Страховка для мужчины обойдется дороже, чем для женщины (страховщики относят мужчин к группе повышенного риска для жизни и здоровья). Стоимость полиса повышается, если в программу страхования включены дорогостоящие услуги (например, стоматология) или много разных услуг. |
Увольнение работников.
В каждом учреждении возможна «текучка» кадров. Предположим, работник уволился ранее даты окончания действия договора ДМС. Каковы налоговые последствия данного факта?
Здесь возможны два варианта развития событий:
1) работодатель полностью оплатил работнику медицинскую страховку, и тот вправе пользоваться ею даже после увольнения – до даты окончания действия договора ДМС;
2) с даты увольнения работник не вправе пользоваться медицинскими услугами в рамках договора ДМС.
Сразу оговоримся, что озвученный вопрос является неоднозначным. По мнению контролирующих органов, высказываемому в последнее время, расходы на медицинское страхование уволившихся сотрудников должны быть исключены из налоговых расходов (письма Минфина РФ № 03-03-07/31371, 03-03-06/1/54205):
-
в первом случае – по причине того, что расходы в части, приходящейся на уволенного работника, по продолжающему действовать в отношении него договору ДМС не соответствуют требованиям ст. 252 НК РФ (обоснованность расходов);
-
во втором случае – ввиду того, что были нарушены условия, установленные п. 16 ст. 255 НК РФ, о продолжительности действия договора (договор ДМС в отношении уволившегося сотрудника расторгнут до истечения одного года с момента его заключения).
Варианты страховых программ и их стоимость
Виртуальная карточка Беларусбанка – надежное и удобное средство для расчетов в сети Интернет, предоставляющее доступ ко всем банковским операциям в системах дистанционного обслуживания банка.
Так право страхователя по ОМС на участие во всех видах медицинского страхования означает лишь возможность его одновременного участия и в добровольном медицинском страховании (ДМС).
Полис распространяется на граждан Беларуси и иностранцев, а также лиц без гражданства в возрасте от 18 лет.
Эндоскопические исследования органов пищеварения, дыхания, мочеполовых органов с применением волоконной оптики, кроме капсульной эндоскопии (согласно направления врача-специалиста).
A competent doctor, after listening to the customer, will prompt which doctor to contact, order a visit and provide further examination and treatment.
Если вы имеете полис добровольного страхования медицинских расходов и застрахованы в одной из страховых компаний: ✅ЗАСО «КЕНТАВР» ✅ ЗАСО «ТАСК» Список компаний будет дополняться! Следите за обновлениями актуальной информации. Для получения услуг по полису ДСМР Вам необходимо: 1.
Если немедленное обращение к страховщику (ассистансу) не представляется возможным, застрахованное лицо (его представитель) обязано связаться со страховщиком (ассистансом) при первой возможности, но не позднее 30 суток со дня наступления страхового случая.
Материалы, размещенные на данной странице, носят информационный характер и предназначены для образовательных целей. Посетители сайта не должны использовать их в качестве медицинских рекомендаций. Определение диагноза и выбор методики лечения остается исключительной прерогативой вашего лечащего врача!
Добровольное страхование медицинских расходов
Страховщиками в Республике Беларусь являются страховые компании, а страхователями могут выступать дееспособные физические лица, в том числе иностранные граждане и лица без гражданства, а также индивидуальные предприниматели и юридические лица.
Эта страховая компания предлагает скидки от 5 % до 50 % организациям и предприятиям, в штате которых работают 40 и более сотрудников.
Ни для кого не секрет, что здоровые работники – это слагающее успешного бизнеса. Безусловно, не абсолютное слагающее, но очень важное. В настоящее время многие наниматели заключают договоры добровольного страхования в пользу своих работников в надежде, что своевременная и без проволочек оказанная медицинская помощь поможет работнику поправить здоровье и быстро вернуться в строй.
В соответствии с пунктом 5 Инструкции договор добровольного страхования является соглашением между страхователем и страховщиком, согласно которому страховщик обязуется при наступлении страхового случая оплатить в соответствии с законодательством организации здравоохранения оказание застрахованному лицу медицинской помощи определенного объема в соответствии с программой добровольного страхования.