Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Рейтинг страховых компаний России». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Страховая компания с удобным набором пакетов услуг. В отзывах фирма отмечается как надежная и ответственная. То же подтверждает ее оценка у профессионалов – ruAA+, что является почти лучшей оценкой. Это значит, что денег у компании точно хватит не на один год вперед, и на месте она не стоит. Поэтому РЕСО-Гарантия соответствует названию и выплачивает ущерб без проблем. Надежность подтверждает и довольно низкий рейтинг отказов – всего 2,32% с тенденцией к снижению. РЕСО-Гарантия поддерживает достойный уровень выплат, не опуская его ниже 49%.
Что влияет на оценку страховых?
Вероятно, в первую очередь – стоимость оформления полиса. Недорогая страховка – лучшая страховка! Вроде бы всё логично. Но проблема в том, что она стоит одинаково почти везде.
Конечная цена на полис ОСАГО складывается из базового тарифа, помноженного на коэффициенты. Последние фиксированы и не зависят от конкретного офиса страховых, а для тарифа законодательство позволило страховым фирмам выбирать из коридора. На 2022 год он составляет от 2746 до 4942 рублей, а организации имеют право выбирать любую сумму из него. Как вы думаете, что выберут страховые? Верно, в большинстве компаний страховой тариф составляет максимальную планку из этой вариации, поэтому нет никакого смысла учитывать данный вопрос.
Что же определяет, какую страховую выбрать, чтобы застраховать по ОСАГО свою ответственность? Есть целый ряд факторов:
- количество проданных полисов ОСАГО указывает на популярность компании,
- но лучше всего смотреть на исполнение страховыми компаниями своих обязательств – на сумму произведённых выплат,
- а ещё хорошая это организация или плохая, определяет тот факт, сколько ей выплачено возмещений только по суду и сколько было отказов в таком возмещении,
- но лучше всего оценивается показатель отзывов о компании от живых людей, в том числе по оформлению электронных полисов онлайн в данной фирме.
Именно по этим показателям мы и составили рейтинг страховщиков ОСАГО и приводим его вам с обоснованием результатов собранной статистики.
Признаки лучших страховых компаний по ОСАГО. Что учесть при выборе страховщика
Нет идеальных страховых компаний, которые возмещают убытки в 100% случаев и не имеют негативных отзывов. Но сравнивать страховщиков только по отзывам неправильно. Народный рейтинг оказывается необъективным, потому что клиенты чаще пишут негативные отзывы, а добросовестное отношение считают само собой разумеющимся.
Виды рейтингов страховых компаний
Топ-10 СК по сборам (этот показатель указывает на сумму всех страховых премий, полученных компанией за прошлый год) распределился следующим образом:
- «Согаз»
- «АльфаСтрахование»
- «РЕСО-Гарантия»
- «Росгосстрах»
- ВСК
- «Ингосстрах»
- «Ренессанс»
- «Согласие»
- «Тинькофф»
- «Сбер Страхование»
В топ-10 страховщиков по выплатам (этот показатель указывает на сумму всех страховых выплат, выполненных компанией за год) попали:
- «Согаз»
- «РЕСО-Гарантия»
- «АльфаСтрахование»
- «Росгосстрах»
- ВСК
- «Ингосстрах»
- «Ренессанс»
- «Согласие»
- «Югория»
- «Энергогарант»
- РХСБ
Где дешевле купить ОСАГО?
Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:
- стаж, возраст родителя;
- география перемещений;
- участие в авариях;
- мощность мотора;
- сроки оформления полиса;
- страховая статистика.
Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):
- Росгосстрах» (4118 р.);
- «СОГАЗ» (4118 р.);
- «РЕСО» (3604 р.);
- «Альфа» (3432 р.);
- «МАКС» (3432 р.);
- «Ингосстрах» (3432 р.).
От чего зависит цена ОСАГО
- Мощности. Чем больше лошадиных сил, тем больше стоимость. Одна лошадиная сила умножается на коэффициент, варьирующийся от 0,6 до 0.9.
- Регион. Чем меньше город, тем меньше риск ДТП. В Москве коэффициент самый высокий по России.
- Возраст и стаж. Чем больше стаж, тем меньше риск аварий. Следовательно, и коэффициент уменьшается.
- Аварии. Чем меньше водитель попадает в аварии, тем больше скидка. За каждый год без ДТП полагается 5%. Общая скидка не превышает половину стоимости.
- Число водителей. Можно оформить полис на нескольких людей, тогда нужно вписать их всех в страховку. Тогда коэффициент будет равен 1. Если управлять будет неограниченный круг лиц, то k=1,8.
- Срока. Если заключать договор на 3-9 месяцев, то будет применён понижающий коэффициент. При переподписании он будет учитываться. Выгоднее страховать машину на срок больше года.
Топ-10 компаний ОСАГО по отзывам
Отзывы – очень неоднозначный параметр для учёта рейтинга, так как оставляют свои мнения в большинстве недовольные пользователи. Но вот то, как компания реагирует на них, учитывая тот факт, что ОСАГО – одна из наименее прибыльных отраслей (в сравнении с Каско и другими видами страхования), играет важную роль.
Мы промониторили 6 популярных сайтов с отзывами о страховых компаниях и выбрали лучшие из них. Кроме того, мы выявили главные акценты пользователей на их достоинствах.
Итак, где лучше сделать страховку ОСАГО по отзывам о компаниях!
| Компания | Что нравится клиентам? |
|---|---|
| Альфастрахование | Низкая доля отказов по выплатам, удобный онлайн-кабинет, отменный клиентский сервис по ответам на претензии. |
| Тинькофф Страхование | Доставка электронного полиса на дом, низкий процент отказов. |
| Согласие | Низкая доля отказов по возмещениям, удобное мобильное приложение, клиентский сервис. |
| Зетта Страхование | Общий высокий рейтинг по отзывам, низкая доля отказов, высокая скорость выплат по сроку после обращения, практически не занижают суммы возмещения. |
| Ингосстрах | Большой выбор дополнительных ненавязываемых расширений полиса ОСАГО (ДСАГО, ремонт только у официального дилера и другие, хотя и условность данных расширений), низкая доля судебных исков. |
| Ренессанс Страхование | Один из лучших общих рейтингов по отзывам, низкая доля отказов (но есть сомнения в малом числе заниженных возмещений). |
| ЭРГО | Низкий показатель отказов по выплатам. |
| ЮГОРИЯ | Высокий общий рейтинг по отзывам |
| РЕСО | Высокий общий рейтинг по отзывам, низкий показатель отказов по выплатам, удобное оформление электронного е-ОСАГО. |
| ВСК | Высокая скорость возмещения после обращения, удобный набор «допов», низкий показатель слетевших КБМ (безаварийной скидки). |
Фактически в правой колонке таблицы мы ответили наиболее весомые достоинства страховых компаний, отмеченные пользователями в отзывах, и это далеко не все плюсы. У многих есть и минусы – без них никак! Но их достаточно мало, и именно их мы учитывали как главный критерий места в рейтинге.
Наш рейтинг страховых компаний – обзор лучших страховщиков РФ
Представляем вашему вниманию сводную таблицу ТОП самых лучших страховых организаций за прошедший год, а также их индивидуальные показатели.
| Страховая компания | Доля рынка, % | 2022 год, тыс.руб. | 2022 год, тыс.руб. | |
| 1 | СОГАЗ | 15,22 | 92 466 452 | 90 752 285 |
| 2 | Сбербанк страхование жизни | 12,52 | 76 070 641 | 41 382 546 |
| 3 | ВТБ Страхование | 7,47 | 45 402 612 | 34 498 006 |
| 4 | АльфаСтрахование | 5,29 | 32 152 242 | 25 876 319 |
| 5 | Ингосстах | 5,05 | 30 673 997 | 29 755 119 |
| 6 | АльфаСтрахование-Жизнь | 4,66 | 28 310 600 | 20 782 960 |
| 7 | РЕСО-Гарантия | 4,24 | 27 606 505 | 25 819 496 |
| 8 | ВСК | 4,16 | 25 267 061 | 19 341 943 |
| 9 | Росгосстрах | 3,05 | 18 512 882 | 27 772 186 |
| 10 | ВТБ Страхование жизни | 2,34 | 14 220 150 | 8 086 561 |
Бывшая страховая компания «Цюрих» обеспечивает европейский уровень взаимодействия с клиентами и удобство работы. Не входит в ТОП-10 лидеров рынка по мнению Центробанка России, но компенсирует это качеством обслуживания. Рейтинг по национальной шкале у нее ruA+ (умеренно высокая кредитоспособность) с ярко вырисовывающимися перспективами развития. Поэтому беспокоиться за ее стабильность не придется – фирма достаточно надежна.
Компания обещает выплаты в сжатые сроки после ДТП, а не в течение 20 дней, как прочие страховщики. А документов для оформления много не нужно – паспорт, ПТС и водительское удостоверение. Уровень выплат не самый высокий, но терпимый – 39%. Радует то, что Зетта практически не отказывает своим клиентам в выплатах: доля отказов у компании всего 1,4%. С каждым годом фирма становится лучше и удобнее. И в отзывах клиенты отмечают, что прогресс заметен. С Зеттой действительно приятно работать.
В какой страховой лучше покупать полис ОСАГО?
Анализ различных рейтингов позволяет понять, что в основу каждого из них ложится определенный источник данных. Для автовладельца оптимальным вариантом будет составление комбинированного рейтинга, в котором можно объединить важные именно для себя параметры. Если этого делать не хочется, то можно подобрать страховую, которая входит на ТОПовых позициях в каждый из представленных рейтингов, а в антирейтинги не попадает.
Мы произвели такое исследование, в результате которого лидерами комбинированного рейтинга 2021 года по России для 2020 года стали:
- СОГАЗ.
- Ингосстрах.
- АльфаСтрахование.
- РЕСО-Гарантия.
- ВТБ Страхование.
Как рассчитывается стоимость полиса в 2022 году
Главным преимуществом онлайн-калькулятора является возможность сравнения стоимости страховки в нескольких страховых компаниях. Почему же в 2022 году цена на полис с одинаковыми данными может так сильно отличаться у разных страховщиков?
Ответ на этот вопрос кроется в базовой ставке, коридор которой устанавливается Центральным банком Российской Федерации. Страховые компании могут на свое усмотрение применять к своим клиентам значение базовой ставки в рамках этого коридора.
В 2022 году минимальный тариф базовой ставки для легковых автомобилей физических лиц составляет 2 224 рубля, а максимальный — 5 980 рублей. Таким образом, в теории стоимость ОСАГО в разных компаниях для одних и тех же водителей, собственника и автомобиля может отличаться более чем в 2 раза.
Какая страховая компания является надежной?
Чтобы выяснить уровень надежности страховщика можно ознакомиться с рейтинговыми классами, присуждаемыми организациям. Здесь приведены три группы категорий, означающих самый высокий уровень надежности:
- Класс А
AAA (ruAAA). Наивысший, максимальный уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности организации.
AA (ruAA+, ruAA, ruAA-). Высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности, который незначительно ниже категории ААА.
А (ruA+, ruA, ruA-). Умеренно высокий уровень в сочетании с наличием чувствительности к негативным экономическим изменениям.
- Класс В
BBB (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-). Умеренный уровень с более выраженной чувствительностью к изменениям экономической ситуации.
BB (ruBB+, ruBB, ruBB-). Умеренно низкий уровень с высокой чувствительностью к экономическим изменениям.
B (ruB+, ruB, ruB-). Низкий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности. При этом предприятие имеет возможность исполнить в срок финансовые обязательства в их полном объеме, но остается уязвимой перед ухудшениями экономической ситуации.
- Класс С
CCC (ruCCC). Очень низкий уровень со значительно выраженной вероятностью невыполнения финансовых обязательств.
На что обратить внимание при покупке страховки в интернете
Читая отзывы, стоит уделить внимание не только народным рейтингам, но и мнению экспертов. Да, рынок страхования на сегодняшний день остается запутанным, сами страховщики признаются, что «в мутной воде проще ловить рыбу»
Поэтому они неохотно вносят ясность во все детали.
С другой стороны, отзывы обычных людей преимущественно негативные. Довольный клиент молчит, потому что считает надлежащее качество услуги само собой разумеющейся вещью. А вот недовольный будет трубить о своих проблемах на каждом шагу и писать во все инстанции. Поэтому нужно внимательно отнестись к информации и тщательно анализировать, где «не так посмотрели», а где пришлось полгода ждать запчасти.
Очень часто при покупке полиса исходят из стоимости и в этом есть смысл, ведь страховой случай может и не наступить, а деньги будут уплачены все равно.
Стоимость складывается из данным о самом водителе: пол, возраст, стаж, наличие безаварийного вождения, количество водителей.
Также очень сильно на цену влияют марка и конфигурация автомобиля: чем дороже и престижнее авто, тем выше стоимость. Старые автомобили, или экземпляры с эксклюзивным тюнингом многие компании вообще отказываются страховать (речь о КАСКО).
Стоит ли выбирать самую дешевую страховку
На практике многие автолюбители допускают большую ошибку и начинают узнавать стоимость во всех компаниях, которые представлены на рынке. Стоит принимать во внимание, что при расчете страховой премии компании используют тарифы, утвержденные на законодательном уровне. Поскольку тарифное руководство едино для всех страховщиков, то и цены на договор везде единые. Если компания предлагает дополнительную скидку или полис по минимальной цене, не стоит сразу радоваться и соглашаться. В такой ситуации есть риск приобрести защиту у мошенников или в компании, которая пытается «устоять» на рынке и собрать денежные средства, необходимые для дальнейшей работы.
Опытные эксперты не советуют доверять страховщикам, которые предлагают незаконные скидки и дешевый договор ОСАГО. На практике водители, которые решили сэкономить, при наступлении ДТП узнают, что:
- полис недействительный
- компания признана банкротом
- у страховщика отозвана лицензия
Категории рейтингов автостраховщиков
Отнесение компании к определенной рейтинговой категории может многое сказать о ее благонадежности. Одно из ведущих агентств «Эксперт РА» применяет следующую шкалу классов:
- «А» – высокий уровень кредитоспособности;
- «B» – приемлемый, умеренно высокий уровень;
- «C» – очень низкий уровень;
- «RD» – компания пребывает под контролем надзорных органов;
- «D» – компания пребывает в состоянии дефолта.
Важно! Каждый класс дифференцируется на три подуровня – нижний (с буквой категории), средний и верхний (с + и ++ соответственно).
Национальное рейтинговое агентство для оценки деятельности страховщиков использует несколько иную шкалу:
- AAA – высочайшая степень надежности;
- AA – очень высокий уровень надежности;
- A – высокая степень;
- BBB – достаточный уровень;
- BB – средний уровень надежности;
- B – удовлетворительный уровень;
- CC – невысокий уровень;
- C – низкий уровень надежности.
Онлайн калькулятор ОСАГО
На многих сайтах в сети интернет вы можете рассчитать стоимость «автогражданки» для своего автомобиля и сравнить предложения сразу 18 страховых компаний. Чтобы произвести расчет на калькуляторе ОСАГО онлайн укажите госномер, полученный при регистрации автомобиля. Далее заполните небольшую анкету, содержащую данные о транспортном средстве и имеющемся у вас на руках ПТС (СТС, еПТС). После этого система отобразит актуальные расценки на полис обязательного страхования и позволит вам выбрать наиболее выгодное предложение!
Наш онлайн калькулятор позволит сэкономить время и еще перед обращением к страховщикам узнать точную стоимость полиса ОСАГО для вашего авто и региона вашей регистрации. Помните, что данные из документов используются для проверки истории вашего вождения, поэтому для получения скидок (как и возможных надбавок) важно указывать персональные данные и реквизиты документов максимально корректно.