Банкротство физических лиц в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физических лиц в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Банкротство — это соломинка для утопающих. Процедура дает надежду и радует возможностью избавления от кредитной кабалы. Но не спешите впадать в эйфорию — не все долги поддаются списанию, некоторые останутся с вами и после процедуры.

Последствия судебного и внесудебного банкротства

Независимо от того, какой именно способ для запуска процедуры банкротства был выбран должником, стоит готовиться к таким последствиям:

• отсутствует возможность получения новых кредитов или займов;
• не получится выступить поручителем по обязательствам 3-х лиц;
• все проценты и штрафные санкции в виде пени и неустоек прекращают начисляться, независимо от того, предусмотрены они кредитным договором или нет;
• кредитор больше не сможет на прямую предъявить требования должнику. Для любого контакта необходимо обратиться к управляющему (в случае процедуры судебного банкротства) или в суд (при несудебной процедуре банкротства).

Что не спишут по условиям банкротства?

Банкротство не избавит вас от таких видов долговых обязательств:

• алименты. Увы, если суд назначил вам содержать собственного ребенка или престарелых родителей, придется соответствовать. Не избавит вас процедура от этой обязанности.
• долги перед бывшими работниками. В основном это касается предпринимателей, которые так и не рассчитались с сотрудниками до конца. Ни один суд не спишет вам такие обязательства;
• долги по субсидиарной ответственности. Если вы управляли компанией и были признаны виновником ее банкротства, долг (полностью или частично) перейдет на вас.
• компенсации, присужденные в рамках причинения вреда здоровью или жизни третьих лиц. Если вы были признаны виновным в причинении вреда здоровью, вам назначили выплату морального ущерба, придется его платить. Избавиться не получится.

Пошаговая инструкция оформления банкротства физических лиц или финансовой несостоятельности граждан

Положения главы X №127-ФЗ детально регламентируют все этапы процедуры банкротства физического лица. Четкое и последовательное выполнение каждой стадии является обязательным условием успешной реализации мероприятий и решения стоящих перед его инициатором задач.

Важно понимать, что процедура является продолжительной, требуя серьезных финансовых и временных издержек. Например, получение определения суда о начале мероприятия занимает от полумесяца до трех.

Дальнейшие этапы еще продолжительнее: реструктуризация долгов длится 4 месяца, а реализация имущества 5 месяцев. Указанные сроки, по сути, являются минимальными и не учитывают проведения подготовительных мероприятий. На практике уложиться в них достаточно сложно. Каждый из этапов очень важен и требует подробного описания.

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 — 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Финансовые документы необходимые для признания физического банкротства

Это наиболее обширный список. Ведь тут важно собрать огромный пакет доказательств того факта, что должник действительно не может отвечать по своим долговым обязательствам. А также убедить уважаемый суд и арбитражного управляющего в том, что никакого умысла не предусматривалось. Ведь при наличии множества свободного и дорогостоящего имущества, а также массы средств, крайне затруднительно будет поверить, что человек не способен обеспечиваться ежемесячно платежи. В общий перечень входит:

• Справки из банков. В первую очередь арбитражу будет интересно взглянуть на остаток денег на текущих счетах. А также, разобраться, сколько там, в принципе хранилось. Отследить движения денежных массивов. Понадобится выписка со счетов за последние три года. Все финансовые операции становятся гласными.
• Копии договоров по крупным сделкам. Опять используется срок в три года. Но под понятием «крупные» зачастую подразумевается общая стоимость в 300 тысяч рублей. Хотя, по специальным требованиям могут быть подняты и менее дорогие сделки. Интересно то, что важны сведения о движения денежных массивов вне зависимости от стороны, которую занимал заемщик. Продавал он что-то или покупал.
• Информацию о доходах. Суд поинтересуется и заработком в отведенный срок. Был ли он достаточен для погашения задолженностей. Интересный момент в том, что если заработок изменился после получения кредита, то нужно подтвердить факт того, что это было вынужденное решение. К примеру, уволили с работы или пришлось уйти, чтобы следить за состоянием заболевшей дочери. Проверка проводится на основе стандартной отчетности для налоговой службы, то есть 2-НДФЛ. Это же форма используется для проверки благонадежности и состоятельности гражданина при выдаче ему займа.
• При оформлении перечня документов, который будет нужен физическому лицу, чтобы объявить себя банкротом, то есть признания собственного банкротства, потребуется и полная опись имущества. Причем всего, а не только подлежащего потенциальной конфискации для конкурсного производства. Поясним, что часть имущества не подвергается конфискации ни в одном случае. Банкам она не достанется. Это недвижимость, если она выступает единственным жильем человека. А также транспорт, необходимый для осуществления своих рабочих обязанностей. И личные вещи, а также предметы общего пользования с другими членами семьи.
• Свидетельства о праве собственности на имущество. Мало просто предоставить список потенциальных благ и доказать, что именно Вы являетесь их владельцем. Иначе их участие в общем перечне будет игнорироваться.
• Если гражданин состоял, был учредителем, частью руководства или инвестором предприятия, нужна будет выписка из ЕГРЮЛ, а в случае предпринимательства – из ЕГРИП. За всей этой документацией обращаются в налоговую службу.

После передачи всего пакета наступает срок принятия решения об удовлетворении требований. Законодательно он равен пяти дням. Но это не значит, что за это время решатся все вопросы, пройдут проверки и анализ целесообразности. Обоснованность будет рассматриваться отдельно, и для этого назначается отдельная дата заседания. Временные рамки на рассмотрение – это 4 недели. Стоит понимать, что как раз на этом этапе чаще всего и следует отказ, если он будет в принципе.

При необоснованной причине судопроизводство прикрывается. И об этом сообщается всем участникам. Иногда назначается наблюдение, что занимает произвольный временной промежуток. При недостатке сведений, следует как отказ, так и просьба дополнить пакет с одновременным переносом первого заседания.

А если требования удовлетворяются, то этапы обычно следующие:

• Рассмотрение дела по существу в судебном порядке.
• Назначение арбитражного управляющего и выявление наиболее рациональной политики.
• Принятие решения о финансовом оздоровлении. Управляющий проведет полный анализ ситуации, разберет и изучит бумаги, рассмотрит логику поступков должника, заключенных им сделок. А после порекомендует определенные действия. В этом время все денежные маневры человека будут под наблюдением, собирается полная отчетность.
• Выявляется возможность для реструктуризации. При готовности банков и иных учреждений заимодавцев идти на уступки, условия передаются клиенту. И он уже решает, есть ли у него возможность начать выплату.
• Рассматриваются пути для мирного урегулирования ситуации. Иногда МФО даже идут на добровольный отказ от права требования. Или готовы продать кредит буквально за 20-30% его общей стоимости. И порой такие предложения оказываются весьма выгодными. При отсутствии финансовой подоплеке, нередко родственники или друзья выкупают задолженность.
• Если оздоровление не помогло, назначается конфискация имущества и конкурсное производство.

Особенности процедуры банкротства

Как показывает практика, в процедуре банкротства физлиц много скрытых минусов, которые становятся очевидными уже в процессе. Чем же грозит банкротство заемщику, оказавшемуся в сложной финансовой ситуации?

Отсутствие опыта

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Стоимость

Процедура банкротства не бесплатна. Придется потратиться. Стоимость услуг финансового управляющего является фиксированной и составляет 25 тыс. руб. Еще в 300 руб. обойдется госпошлина. Но это лишь официальные расходы. В реальности гражданам приходится доплачивать немалые суммы, иначе найти грамотного управляющего и хорошего юриста становится проблематично. А если попытаться сэкономить на услугах опытных специалистов, то можно столкнуться с другими рисками. Например, имущество заемщика может быть распродано намного ниже его реальной стоимости.

Длительность

Процедура банкротства — довольно длительный процесс. Ведь арбитражным управляющим требуется время на поиск и продажу имущества. Иногда сама процедура может затянуться на годы, а сопутствующие проблемы будут только нарастать.

Признание сделок недействительными

Могут быть оспорены сделки по отчуждению имущества, совершенные за последние 3 года. Например, должник продал квартиру по подозрительно низкой стоимости. Финуправляющий обязательно проверит все Ваши последние сделки на наличие признаков преднамеренного и фиктивного банкротства — если они будут найдены, долги не спишут, а дело закроют.

Продажа имущества

Тот, кто решится начать процедуру банкротства, должен понимать, что все его имущество, кроме единственного жилья, будет продано в счет долга. Даже если это имущество зарегистрировано на его близких родственников, которым он менее чем за 3 года его продал или подарил. Если единственным жильем является квартира, взятая в ипотеку, должник может потерять и ее, поскольку она находится в залоге.

Списывают не все долги

Это может стать неожиданностью для заемщика, но платежи по алиментам или за услуги ЖКХ останутся.

Все денежные средства от реализации имущества поступают в распоряжение финансового управляющего.

Вы можете позвонить в агентство ЭОС анонимно, не стоит спешить начинать процедуру банкротства. Практически во всех случаях мы сможем подсказать, что делать.

Ограничения в правах во время банкротства

Здесь возникают трудности в следующем:

• на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
• физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
• запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
• банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
• запрещен выезд за границу по усмотрению суда.

Опасные советы недобросовестных юристов

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

В эту группу мы включили документацию, которая характеризует материальное состояние потенциального банкрота.

Она является подтверждением того, что заемщик действительно не способен выплатить долги и нуждается в прохождении процедуры банкротства.

• Справка о доходах.

Отчет по форме 2-НДФЛ нужно запросить по месту работы / у бывшего работодателя (срок изготовления: до 3 дней), в отделении налоговой службы, заказать через Госуслуги или скачать в личном кабинете налогоплательщика.

При отказе налоговой службы в выдаче справки предоставляется соответствующий официальный документ.

Если гражданин сам отчитывался о своих доходах, понадобится декларация по форме 3-НДФЛ.

• Трудовые и гражданско-правовые договоры на оказание услуг.
• Справка о пенсии.

Банкротство без обращения в суд

Второй вариант списания долгов — без обращения в суд. Расскажем и о нем.

Шаги почти ничем не отличаются. Сначала нужно узнать, подходят ли признаки должника под требования инициации процедуры банкротства без суда:

• размер долгов не превышает 500 000 рублей;
• ранее судебный пристав возвратил исполнительный лист взыскателю ввиду отсутствия имущества — приставы подтвердили, что брать с должника нечего.

Следующий шаг – составить список тех, кому гражданин должен деньги, в этом списке обязательно надо расписать информацию о каждом банке или финансовой организации (возможно, даже не финансовой – тогда нужна расписка или иной подтверждающий долг документ).

Затем с этим списком должнику следует обратиться в Многофункциональный центр (МФЦ) и составить заявление, тогда гражданин получает расписку от сотрудника МФЦ, и полгода ему ничего предпринимать не нужно. Если кредиторы не выставляют дополнительных условий или не вынуждают платить в период обработки процедуры банкротства.

Служба МФЦ самостоятельно подает заявление в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, и только тогда банки узнают о желании должника признать себя банкротом. Если от кредиторов не поступают жалобы на должника, например, о лжи, тогда долги списывают максимум через полгода, а если поступают жалобы – дело передается в Арбитражный суд.

Условия для начала процедуры банкротства физического лица

Главный вопрос, который задают люди на тематических форумах: банкротство физических лиц — от какой суммы можно? Формально — от 500 тысяч рублей. Но не все так просто. Банкротство физлиц описывает федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», соответствующая 10 глава была подписана президентом 29 декабря 2014 года. Благодаря этому, теперь успешно освободиться от долгов может любой россиянин, попадающий под следующие условия:

• Совокупный долг превышает 500 тысяч рублей.
• Обязательства по платежам не исполняются более трех месяцев.
• Официальный доход слишком низкий для выплаты долга.

Плюсы и минусы для должника

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны банкротства физического лица.

К плюсам можно отнести:

1. Постепенное списание долга соразмерно вашим возможностям. Составляется график платежей при наличии источника дохода или реализуется имущество в счет погашения долговых обязательств. Если же доход очень мал, отсутствует имущество, присутствуют иные обстоятельства, например, нетрудоспособность, несовершеннолетние дети и прочие, то суд может принять решение о списании долга.
2. Невозможность предъявления претензий со стороны кредиторов и коллекторов, минуя суд.
3. С даты признания гражданина банкротом банки не могут начислять ему проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
4. Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если оно принадлежит супругам в долевой собственности, то изъята для погашения долга будет только доля банкрота.

У процедуры есть и свои минусы:

1. Все накопления на счетах, а также собственность должника будут являться предметом для погашения образовавшегося долга.
2. Необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, госпошлину суду, а также нести иные расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
3. Длительность процесса. Процесс очень затяжной, поэтому нужно сразу настраиваться на несколько месяцев судебных разбирательств.
4. Ограничения в тратах и выезде за границу. Следует знать, что финансовый управляющий будет строго контролировать доходы и расходы. Дополнительно банкроту на время рассмотрения дела в Арбитражном суде может быть ограничен выезд за пределы страны, за исключением случаев, когда поездки связаны с работой и получением дохода. Запрет будет снят после того, как дело о банкротстве завершится.

Похожие записи:

• Особенности оформления компенсации за детский сад в 2023 году
• Алименты при рождении ребенка во втором браке: можно ли уменьшить размер?
• Выдача разрешения на временное проживание