Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Купить полис ОСАГО на мотоцикл». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Оформление полиса ОСАГО на квадроцикл и мотоцикл позволяет снизить финансовые потери, связанные с последствиями ДТП. Страховка не предполагает возмещения ущерба, связанного с повреждением собственного имущества, но потерпевшей стороне компенсация выплачена будет.
Список страховых компаний
С учетом того, что базовый тариф установлен для всех страховых компаний, логично предположить, что стоимость полиса в различных компаниях будет примерно одинакова при прочих равных условиях.
В конкурентной борьбе за клиента страховщики предлагают различные программы лояльности:
- Ингосстрах предлагает скидки при пролонгации полиса;
- Альфастрахование предлагает владельцам мотоциклов особые условия страхования;
- ОСАГО в Росгосстрах отличается удобным личным кабинетам при оформлении онлайн полисов;
- ВСК отличается высоким процентом выплат по страховым случаям;
- РЕСО предлагает калькулятор с коэффициентами и фирменными скидками, дает возможность сравнить цены с другими СК.
Выбирайте страховщика по своим предпочтениям, отзывам друзей и спектру предлагаемых услуг.
Адвокат Сергей Радько отметил, что выдача полисов мотоциклистам убыточна для страховых компаний.
— Проблема с оформлением полисов ОСАГО очень распространенная и возникает при каждом открытии мотосезона. Страховщики категорически не хотят страховать мотоциклистов, потому что данный транспорт считается весьма рискованным. В этом есть определенная логика: мотоциклисты попадают в ДТП чаще, при аварии нередко страдает и сам владелец. Возникает риск уплаты не только за повреждение имущества, но и по здоровью, — пояснил эксперт.
Автоюрист Лев Воропаев заметил, что страховым компаниям стало невыгодно страховать мотоциклы после недавнего подорожания запчастей. В результате выплаты при наступлении страховых случаев начали превышать выгоду, полученную страховой компанией. По мнению Радько, дефицит запчастей действительно усугубит проблемы мотоциклистов.
ОСАГО-2022. Главные изменения для водителей
Оформление полиса ОСАГО происходит по одной из двух схем. Первая предусматривает личный визит в офис одной из страховых компаний. Но это требует существенных затрат времени. К тому же, сложнее сравнить предложения разных страховщиков, чтобы выбрать лучшее.
Поэтому заметно популярнее вторая схема, которая предполагает оформление страховки онлайн. Именно такую возможность предлагает наш сервис, что позволяет сэкономить пользователю не только собственное время, но и деньги.
Документ является обязательным для оформления страховки ОСАГО в том случае, если с момента изготовления мотоцикла прошло больше трех лет. До этого времени диагностическая карта не нужна, за исключением случаев выезда на транспортном средстве за границу.
Получение страховой компенсации владельцем мотоцикла происходит в том случае, если он не является виновником ДТП. В подобной ситуации выплата по ОСАГО расходуется им по собственному усмотрению – на свое лечение или ремонт транспортного средства. В противном случае деньги направляются пострадавшей стороне.
Величина компенсации определяется действующим законодательством:
- При нанесении вреда здоровью человека, управляющего транспортным средством или пешехода, максимальная выплата составляет полмиллиона рублей.
- Если речь идет об ущербе имуществу, выплата доходит до 400 тыс. руб.
Если оформление ДТП происходит по так называемому европротоколу, возможная компенсация не превышает 100 тыс. руб.
Получение компенсации происходит по традиционной схеме:
- известить страховую компанию о ДТП,
- предоставить комплект подтверждающих происшествие документов
- дождаться перечисления денег.
Страховка по ОСАГО мотоцикла не считается автостраховщиками выгодной услугой. А потому некоторые компании стараются отказать владельцам этого типа транспортных средств в оформлении полиса. Иногда такое решение становится оправданным, например, при отсутствии необходимых документов. Но в некоторых случаях действия страховой компании прямо нарушают права владельцев мотоциклов. В подобной ситуации необходимо обратиться в контролирующие органы – Центробанк РФ или РСА, которые имеют достаточно полномочий, чтобы восстановить законность.
Традиционная продолжительность обязательной страховки на мотоцикл не отличается от автомобильной и составляет 1 год. В рамках этого срока допускается выделение временного периода длительностью от 3 месяцев, когда владелец собирается пользоваться транспортным средством. Это позволяет минимизировать расходы на получение полиса ОСАГО.
Где застраховать и сколько стоит страховка на мотоцикл и мопед в 2022 году
При обязательном страховании страхуется не транспорт, а ответственность сидящего за рулём человека.
Как сказано в п.1 Правил дорожного движения, утв. Пост. Прав от 23.10.1993 № 1090, мотоцикл – это механическое средство передвижения (с прицепом и без такового):
- с объёмом двигателя, превышающим 50 см³, или
- с наибольшей возможной скоростью, превышающей 50 км в час.
В первом случае речь идёт о двигателе внутреннего сгорания, во втором – о любом.
К мотоциклам Правила приравнивают отдельные виды три- и квадроциклов. Ст. 4 упомянутого закона содержит ряд изъятий относительно определённых видов транспорта, к которым мотоциклы не относятся.
Нужна ли страховка на мотоцикл? Разумеется. Эксплуатация мотоцикла влечёт за собой обязанность застраховать связанную с ней ответственность.
В ст. 7 обозначен размер страховой суммы, равный:
- 500 тыс. руб. – в случае причинения смерти или вреда здоровью;
- 400 тыс. руб. – при нанесении ущерба вещам потерпевшего.
Данные суммы полагаются каждому человеку, пострадавшему в аварии, если их несколько. Они выплачиваются в указанных пределах в течение срока действия страховки, независимо от числа случаев.
Чтобы иметь возможность возместить вред в полном объёме, а также другие виды ущерба, можно прибегнуть к добровольному виду страхования.
Такие случаи обозначены в ст.6.
Относительно мотоциклов – это:
- Нанесение ущерба при эксплуатации не того мотоцикла, который указан в договоре.
- Моральный вред.
- Упущенная выгода.
- Авария с ущербом – в процессе соревнований, испытаний, обучения – на специальных трассах.
- Вред экологии.
- Вред собственному мотоциклу, прицепу, имуществу, находящемуся в нём.
- Повреждение или утрата антиквариата, драгоценностей, культурных и интеллектуальных объектов, денег, ценных бумаг.
В ст. 9 описаны страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. С их учётом производится расчёт страховой премии.
Страховой премией называется сумма, которую компания-страховщик должна выплатить владельцу в т.ч. и мотоцикла, согласно договору. Она может быть выдана одномоментно или по частям. Её величина определяется страховщиком, а соглашаться на неё или нет – дело страхователя.
Такая премия высчитывается путём умножения ставок на тарифные коэффициенты, установленные Центробанком.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
Почему у вас не получится оформить ОСАГО на мотоцикл
«Благодаря расширению в прошлом году коридора базовой ставки СК имеют возможность предлагать более индивидуализированные тарифы, но в некоторых сегментах рынка этого все равно недостаточно для справедливой цены, — говорит заместитель генерального директора «РЕСО-Гарантии» Игорь Иванов. — Если период страхования полгода, то полис уже дешевле на 30%, а следовательно, и средняя премия по всем мотоциклам занижена по сравнению с параметрами портфеля в целом. Вероятно, поэтому не все мотоциклисты одинаково желанные клиенты для тех или иных страховщиков». На его взгляд, проблемы в ОСАГО могут быть решены с полной либерализацией этого вида страхования.
Согласен с ним и координатор движения «Общество синих ведерок» Петр Шкуматов, по мнению которого проблему можно решить только пересмотром базовой ставки и расширением тарифного коридора. «Я полагаю, что пересмотр не должен быть сильно значительным, порядка 20% коррекции проблему должно решить. И это не та цифра, которая должна кого-то сильно огорчить, — считает он. — Ну и плюс расширение тарифного коридора для мотоциклов и для такси (в этих двух сегментах существует проблема в тарифном диапазоне), чтобы тариф был максимально справедливым и индивидуальным». По его словам, очень много мотоциклистов имеют КБМ 0,5, то есть они не попадают в ДТП по своей вине и ездят очень аккуратно, и для них должен действовать пониженный тариф ОСАГО, не только из-за КБМ, но и как часть индивидуального подхода к определению страховой премии. Те, кто ведет себя на дороге неаккуратно, должны платить больше. И это будет справедливо. «Существующих механизмов для страховщиков вполне достаточно и при расширении тарифного коридора и коррекции базовой ставки, они смогут совершенно нормально, справедливо определить тарифы для этой категории транспортных средств. Я не вижу здесь больших проблем», — добавляет Шкуматов.
Но когда случится следующее расширение тарифного коридора и пересмотр базовой ставки, пока неизвестно. В лучшем случае к обсуждению их вернутся осенью.
На основании законодательства РФ все эксплуатируемые транспортные средства должны быть застрахованы.
Следовательно, мототехника, в том числе. Правила для трассы, сельской или проселочной дороги едины в этом случае.
Рассчитайте стоимость е-ОСАГО без ДОПов и проблем для своей момотехники.
- Паспорт;
- Водительское удостоверение (с требуемой категорией);
- Технический паспорт на транспорт;
- Диагностическая карта;
- Заявление.
На двух колесах без гражданки
Такие случаи обозначены в ст.6.
Относительно мотоциклов – это:
- Нанесение ущерба при эксплуатации не того мотоцикла, который указан в договоре.
- Моральный вред.
- Упущенная выгода.
- Авария с ущербом – в процессе соревнований, испытаний, обучения – на специальных трассах.
- Вред экологии.
- Вред собственному мотоциклу, прицепу, имуществу, находящемуся в нём.
- Повреждение или утрата антиквариата, драгоценностей, культурных и интеллектуальных объектов, денег, ценных бумаг.
В ст. 9 описаны страховые тарифы, состоящие из базовых ставок и коэффициентов. С их учётом производится расчёт страховой премии.
Страховой премией называется сумма, которую компания-страховщик должна выплатить владельцу в т.ч. и мотоцикла, согласно договору. Она может быть выдана одномоментно или по частям. Её величина определяется страховщиком, а соглашаться на неё или нет – дело страхователя.
Такая премия высчитывается путём умножения ставок на тарифные коэффициенты, установленные Центробанком.
- технических параметров,
- особенностей конструкции,
- предназначения транспорта, если они влияют на возможность нанести ущерб и на его величину.
Коэффициенты 1 зависят от:
- Местности, где эксплуатируется мотоцикл (исходя из места прописки).
- Производились ли раньше выплаты по ОСАГО.
- Тех. характеристик мотоцикла.
- Времени его использования в течение года.
- Прочих показателей, оказывающих влияние на риски.
- Возраста и стажа водителей (в т.ч. и включённых в договор, имеющих право управлять данным мотоциклом).
Помимо указанных, существуют коэффициенты 2, применяемые к мотоциклистам, которые:
- сообщили недостоверные данные о факторах влияния на выплаты, следствием чего стало их занижение;
- имея умысел, оказывали содействие наступлению страхового события или возрастанию суммы ущерба.
Такие коэффициенты должны применяться, когда заключается договор, или он продлевается на год, следующий за отрезком времени, во время которого страховщик узнал об указанных выше действиях.
К заявке прилагаются:
- паспорт гражданина;
- техпаспорт;
- регистрационное свидетельство;
- удостоверение водителя;
- диагностическая карта.
На заметку! На основании ст. 16 З-на о безопасности движения от 10.12.1995 № 196-ФЗ, перед заключением договора страхования обязательно проведение техосмотра. При невыполнении этого условия страхование не осуществляется. Заключение о соответствии мотоцикла требованиям безопасности заносится в диагностическую карту.
В ст. 15 говорится, что по договорённости со страховой фирмой клиент может:
- принести только копии документов;
- переслать их в электронном варианте;
- вообще не представлять их (когда заключается электронное соглашение, страховщик самостоятельно запрашивает их в рамках межведомственного электронного обмена).
Какие документы будут нужны для получения выплаты по ОСАГО, если было ДТП с пострадавшими
-
заверенная копия документа, удостоверяющего личность потерпевшего (выгодоприобретателя);
-
документы, подтверждающие полномочия лица, являющегося представителем выгодоприобретателя;
- документы, содержащие банковские реквизиты для получения страхового возмещения, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться в безналичном порядке;
- согласие органов опеки и попечительства, в случае, если выплата страхового возмещения будет производиться представителю лица (потерпевшего (выгодоприобретателя), не достигшего возраста 18 лет;
- извещение о ДТП в случае его оформления на бумажном носителе;
- копии протокола об административном правонарушении, постановления по делу об административном правонарушении или определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, если оформление документов о ДТП осуществлялось при участии уполномоченных сотрудников полиции, а составление таких документов предусмотрено законодательством.
Стоимость в разных СК
Стоимость страховых полисов на мотоциклы с недавних пор зависит от региональных показателей. Некоторые регионы отличаются низкой ценой на полисы (40% от средней), а в определенных городах наоборот идет подорожание страховых услуг. Подробнее о том, возможно ли застраховать машину в другом регионе и как это сделать, можно узнать тут. Страховка на мотоцикл всегда отличается особенностью, и в отличии от автомобиля может принести убытки страховой организации.
Страховые компании хоть и не охотно, но предоставляют услуги владельцам мотоциклов. Цены в каждой организации различны и зависят от многих обстоятельств.
| Страховая компания | Цена полиса на пол года |
| Росгосстрах | 1450 |
| Тинькофф | 1870 |
| Согласие | 2475 |
| Ингосстрах | 2586 |
| АльфаСтрахование | 1430 |
| Ренессанс | 2586 |
Список страховых компаний
Однако не помешает оформить страховку — она защитит от неприятностей как владельца скутера, так и тех, кто окажется с ним на одной дороге. К сожалению, мало кто из владельцев скутеров помнит об этом: процент оформленных полисов КАСКО на это транспортное средство крайне мал.
Сколько стоит страхование гражданской ответственности перед третьими лицами для вашего автомобиля? Мы поможем вам узнать цену и оформить полис с франшизой и дополнительными скидками для HPAI! — Выберите лучшую цену. Скидка 50%. Официальная политика. Экономьте время. Узнайте цену вашей страховки. Сэкономьте до ₽3500.
Калькулятор
- Если водитель имеет стаж менее двух лет, добавляется множитель.
- А если мотоциклисту меньше 22 лет, то страховка будет стоить дороже.
- Когда мотоцикл участвует в соревнованиях, полис также будет стоить дороже из-за связанных с этим рисков.
- Если объем двигателя превышает 300 куб. см, также действует повышенная ставка.
- Если у клиента есть страховая история в компании по страхованию транспортных средств, это положительно скажется на стоимости страхования мотоцикла.
- История претензий имеет значение. Чем их больше, тем выше будет стоимость страхования гражданской ответственности мотоциклиста.
Приобретая электронный полис, клиент не несет никакого риска. Райдер оплачивает полис прямо на сайте компании и получает полис непосредственно от страховщика. Возможность подделки полисов полностью исключена.
Рассчитываем стоимость для мотоцикла
Чтобы рассчитать стоимость страхования гражданской ответственности для мотоцикла, вам даже не нужно никуда ехать, достаточно иметь доступ к интернету. Вы всегда можете рассчитать стоимость полиса на сайте страховщика или на сайте РАМИ.
Принимая решение о страховании гражданской ответственности онлайн, стоит заранее определиться со страховой компанией, так как именно их калькулятор покажет вам реальную стоимость в соответствии с используемым тарифом.
Пример расчета стоимости страхования третьих лиц с помощью калькулятора RAMI:
- выберите, является ли застрахованное лицо физическим или юридическим лицом;
- появится поле, в котором будут перечислены типы транспортных средств (выберите «мотоциклы, мопеды и легкие квадроциклы»);
- Вам не нужно будет выбирать мощность двигателя для этой категории автомобилей, но вам нужно будет указать, будет ли использоваться прицеп;
- Затем определитесь с продолжительностью полиса (3-10 месяцев или больше) — стандартный период для OC составляет 12 месяцев, но вы можете выбрать более короткий период, поскольку мотоциклы используются только в теплые месяцы;
- выберите класс езды, так как IBM будет использоваться для расчета стоимости;
- Следующие 4 поля относятся к региону, где вы в основном эксплуатируете транспортное средство: введите данные с вашего временного или постоянного места жительства;
- Укажите, есть ли у вас правонарушения в сфере страхования, например, побег с места аварии, использование ложной информации и т.д. (эта категория будет иметь прямое влияние на цену вашего полиса);
- Далее выберите количество лиц, которым будет разрешено управлять транспортным средством, поскольку ответственность каждого водителя перед третьими лицами должна быть застрахована; если вы решили не использовать ограничение на количество водителей, просто отметьте соответствующую опцию, а если страховка имеет ограничения, вам нужно будет ввести данные каждого допущенного лица.
После заполнения всех полей внизу появится таблица, в которой будут указаны все соответствующие коэффициенты. Вы можете смело ссылаться на суммы, полученные вами при расчете на сайте РАМИ — стоимость вашего полиса должна быть в пределах указанного диапазона.
Стоимость страхования гражданской ответственности мотоциклистов не так уж высока, но вы можете сэкономить еще больше, если застрахуете своего «железного коня» только на тот ограниченный период, в течение которого вы планируете его использовать. Чаще всего мотоциклы используются только летом, поэтому выбирайте те месяцы, которые вам подходят. В конце концов, если вы планируете использовать мотоцикл только в течение, скажем, 4 месяцев, нет смысла платить за все 12.
Нужна ли страховка на мотоцикл?
И так законы вынуждают владельцев любого транспортного средства, у которых скорость 20 км в час и более, иметь страховку. Потому для передвижения на данном виде транспорта обязательно иметь полис ОСАГО на мотоцикл.
Обязательство по страхованию нужно для безопасности автогражданской ответственности водителя. Другими словами, в случае, когда мотоциклист виновник ДТП, тогда и происходит возмещение по полису водителя. Но выплаты по полису идут не на восстановление ТС, а на возмещение по ущербу для стороны, которая пострадала.
А принимая факт того, что мотобайк это транспорт, имеющий больше риска при его вождении. То наличие ОСАГО на мотоцикл защищает от моментов связанных с финансовыми вопросами его владельца.
ОСАГО оформляется в тех случаях, когда владелец мотоцикла собирается ездить по дорогам. Если транспортное средство приобретается для поездок по лесу и горам, страховка не требуется. Это же правило относится и к велосипеду, мопеду, мотовездеходу, скутеру и квадроциклу.
Для оформления необходимо обратиться с заявлением и документами в страховую компанию. Сотрудник сравнит достоверность и правильность представленных сведений, проверит транспортное средство по базе данных. Заключается договор с указанием периода эксплуатации мотоцикла. Затем производится оплата начисленной страховой премии. Обычно ее можно оплатить в офисе страховщика или в ближайшем отделении банка.
После этого выдается полис, соглашение о страховании, платежный документ о внесении оплаты, уведомление о ДТП в количестве 2 экземпляров и памятка для водителя.