Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги в 2022 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Классические инвестиции – акции
Вложения в акции могут принести инвестору огромную доходность, а могут и разорить его, поэтому все начинается с определения стратегии. Как советует Валдис Вулдорфс, для начала нужно определиться, покупаются акции, чтобы сохранить покупательскую способность денег (то есть, просто уберечь их от инфляции), или же инвестор ориентируется на приумножение капитала за счет дивидендов, или надеется выгодно их перепродать.
Соответственно, нужно сделать правильный выбор:
- бумаги самых надежных эмитентов – для России это, конечно, нефтегазовый сектор;
- дивидендные акции – больше всего в России за последний год заплатили Сбербанк, ТМК, Роснефть, МТС, Газпром, и некоторые другие компании;
- спекулятивные акции – те, которые могут принести огромный доход, но могут и обвалиться (например, биотехнологии, китайские стартапы и т.д.).
Эксперт советует обращать внимание на недооцененные бумаги, особенно дивидендные – если у стоимости акции есть вполне очевидный экономический смысл, они могут не утратить своей стоимости и в период кризиса. И, конечно же, не стоит забывать о правилах финансовой безопасности – так как никто не знает, что готовит 2022 год, эксперт советует не пренебрегать инструментами хеджирования рисков (короткие позиции, опционы, дефолтные свопы и т.д.).
При желании можно выбрать одну из перспективных отраслей для инвестирования. Как советует Александр Мельников, бизнес-брокер MIB Invest, стоит обратить внимание на те сферы, которые сильнее всего пострадали от пандемии в 2020-2021 годы – например, на туризм, общепит, маркетплейсы, онлайн-образование или офисную недвижимость. Дело в том, что по мере формирования коллективного иммунитета в России и мире ограничения будут сниматься, и находящиеся на минимуме сферы экономики начнут расти. Соответственно, купив акции по нижней границе рынка, на них можно будет неплохо заработать.
Об альтернативной энергетике речь уже шла выше. Но программами сокращения ядовитых выбросов в атмосферу Земли предусмотрено также уменьшение количества автомобилей, оборудованных двигателями внутреннего сгорания. Это автоматически приводит к увеличению спроса на электрокары. Как следствие, прогнозируется рост цен на акций их производителей.
В ближайшие 2–3 года общее количество электромобилей на дорогах вырастет до 10% от текущих 3%. Более того, некоторые производители декларируют полный отказ от производства машин на бензиновых и дизельных двигателях в ближайшие 10 лет.
При выборе, куда инвестировать деньги, нужно ориентироваться на планируемый доход и степень риска, которую готов принять инвестор.
- Наименее рисковыми активами будут ценные бумаги известных компаний. Они уже объявили о переходе к электрическим двигателям. Предприятия производят автомобили с электрической силовой установкой, к ним относятся Tesla, General Motors, а также Toyota.
- Наиболее рисковыми, но потенциально очень выгодными, могут быть вложения в китайских разработчиков и производителей электрокаров, то есть Xpeng, Rivian, Enovix.
О перспективах этого направления говорит и то, что стоимость акций Tesla уже превышала отметку в 1000 долл.
Cамое выгодное вложение денег в 2022 году
Целью инвестиционных операций является получение дохода в форме процентов или суммы, выраженной в абсолютной разнице между себестоимостью и ценой реализации. Грамотное инвестирование предполагает управление финансовыми процессами и рисками. Одной из ошибок начинающих инвесторов является желание быстрого получения дохода от вложений.
Начинающему инвестору потребуется обеспечить гарантии от утраты средств. Для защиты вложений необходимо учитывать особенности финансовых операций:
- Не участвовать в высокодоходных и одновременно рискованных операциях.
- Избегать инвестиций всех имеющихся средств в одну компании или проект.
- Обозначить лимит финансирования – размер средств, утрата которых не станет значительной для новичка.
- Вкладывать собственные, не заимствованные средства.
- Изучать теорию – основы инвестирования, имеющие отличия для различных инструментов. Для получения знаний можно использовать самообразование, посещение обучающих семинаров на тему: «куда вложить деньги» с выгодой и доходностью.
Изучение рынка позволит правильно оценить ситуацию, определить объект, способ инвестирования и достичь требуемой цели – получить желаемый доход. Начать необходимо с изучения предложений инвестиционного рынка и правил ведения проектов.
Следующие у нас акции, один из классических инструментов инвестора. Акция — это доля компании. Поэтому при покупке акции, допустим, Apple, инвестор получает долю этого бизнеса, пусть и очень маленькую. С этого момента у него есть право на часть прибыли компании — дивиденды. А также на ее имущество в случае банкротства.
Акции могут приносить доход инвестору двумя способами.
Первый — выплата дивидендов. Это часть прибыли, которую компания направляет своим акционерам. Правда, не все компании платят дивиденды, и не всегда.
Второй — рост стоимости самой бумаги. Если бизнес развивается и компания с каждым годом зарабатывает все больше, то и ее акция на рынке растет в цене. Купив дешевле и продав дороже, инвестор тоже может заработать.
Посмотрим на американский фондовый рынок. В среднем за последние 30 лет он рос на 10% ежегодно в долларовом эквиваленте, если учитывать дивиденды. Примерно на такую доходность и стоит ориентироваться, инвестируя в акции.
Теперь у нас на очереди ETF-фонды, Exchange Traded Funds. Российская разновидность — БПИФ, то есть биржевые паевые инвестиционные фонды. Это фонды, в которые входит сразу множество ценных бумаг, отобранных по определенному принципу.
Допустим, вы хотите вложиться в крупнейшие компании Америки, такие как Amazon, Google, Apple, Coca-Сola, Pfizer и так далее. Но у вас нет достаточно денег, чтобы купить все эти акции в правильной пропорции, да и времени тоже нет, чтобы за ними всеми следить. В таком случае вы можете купить ETF фонд на индекс 500 крупнейших компаний Америки (S&P500). В этом фонде каждой компании отведен свой процент в зависимости от капитализации. Вот как выглядит график индекса S&P 500 (рис. 4).
Полтора года назад сделав такой разбор мы пришли к выводу: 100 000 рублей — подходящая сумма для того, чтобы начать инвестировать. Но после нескольких лет стабильного роста рынков было страшно заходить на пике, за которым неизбежно (это уже неоднократно доказывала история) следует падение.
Теперь одним страхом стало меньше.
Коллаж: «Секрет фирмы», Unsplash/Ray Mallick, Unsplash License
Материал не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Упомянутые финансовые инструменты или операции могут не соответствовать вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям/ожиданиям. Определение соответствия финансового инструмента/операции/продукта вашим интересам, целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска — исключительно ваша задача.
Редакция «Секрета фирмы» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данном материале. И не рекомендует использовать эту информацию в качестве единственного источника при принятии инвестиционного решения.
Теперь о том, куда вложить деньги
Первое, что чаще приходит на ум — банковские вклады. Это надежный способ сохранить накопления и немного заработать. Проблема в том, что вклад не спасет деньги от инфляции. На конец 2022 года средняя годовая ставка составляла 7%, а инфляция — выше 12%, по заявлениям чиновников Минэкономразвития.
Если не устраивает хранение средств с перспективой их обесценивания, есть финансовые инструменты, которые приносят доход выше инфляции.
Ценные бумаги. В конце февраля на фондовом рынке начались проблемы — акции начали терять в цене, что принесло страхи в ряды инвесторов. Но в этом падении появился плюс — теперь акции, при хороших показателях компаний, торгуются с дисконтом и имеют потенциал к росту. А если приобретать бумаги, по которым платят дивиденды, портфель будет приносить пассивный доход. Более 50% портфеля рекомендуется держать в облигациях, так как они считаются надежными бумагами.
Драгоценные металлы. Хотя они уже не так привлекают инвесторов во время кризиса, но до сих пор остаются активами-укрытиями. Заработать на них много не получится, т. к. нет никаких периодических выплат, да и на конец 2022 года золото, например, было близко к максимальной цене.
«Акции и программы лояльности, нажмите один»
Ведущий аналитик и стратег Дэвид Костин снова призывает обратить внимание на акции, которые будут расти в 2022-2023 году. Он объяснил, что компании, прибыль которых нестабильна и находится в постоянном «подвешенном» состоянии, более подвержены росту. Свой список представили и аналитики из Jefferies, обосновав выбор мониторингом этого года и исторической линией доходности этих акций.
Куда вложиться?
В банковской и финансовой сфере были выделены компании Goldman Sachs и JPMorgan Chase. Область здравоохранения представлена Avid Bioservices Inc, Incyte Corporation, Neurocrine Biosciences Inc, Pacira Biosciences, Veeva Systems Inc Class и Harmony Biosciences Holdings. В информационных технологиях в первые строчки списка вошли StoneCo Ltd, Paycom Soft и Marvell Technology Group Ltd.
Кроме этого, были выделены акции таких компаний как Ford, Electronic Arts, Apple и Microsoft.
Что будет с рублём в 2022 году
Давай попробуем спрогнозировать, что же ждёт рубль в 2022 году. Курс будет зависеть от множества факторов, среди которых будут как позитивные, так и негативные.
Главным позитивным фактором для рубля я считаю растущие цены на нефть. Вероятно, в 2022 году пандемия коронавируса начнёт-таки потихоньку отступать, что создаст предпосылки для увеличения спроса на нефть, что приведёт к росту цен. Другой позитивный фактор – курс на повышение ключевой ставки, который взял Центробанк.
Негативные факторы – растущая инфляция, санкционные и пандемические риски.
Предполагаю, что в 2022 году рубль будет двигаться в диапазоне 70-80 рублей за доллар.
С какой суммы начать инвестировать
Практически с любой суммы можно начать заниматься инвестированием. Главное, правильно выбрать направление, в зависимости, от количества свободных средств:
- 100 000 – 200 000 руб. – подойдут облигации, депозит и структурные продукты;
- 300 000 – 500 000 руб. – эти деньги можно направить на приобретение золота, покупку недвижимости, облигации или отдать в доверительное управление специалистам банка, либо брокерам, трейдерам и т.п.;
- 1 000 000 руб. – лучшее применение этих средств – покупка жилья на этапе котлована.
Где найти успешного и грамотного управляющего?
Действительно, полдела знать — куда вложить деньги выгодно, но самое главное – найти толкового управляющего и прозрачную компанию, с которыми инвестор мог бы увеличивать свой капитал. И тут у вас есть всего 2 варианта:
- Самостоятельный поиск успешной компании. Дефицита на подобные компании в сети интернет к счастью нет. Но минус в том, что убедиться в их компетентности придется только на личном опыте. Сайт может быть очень красивым, притягательным, с высоким рейтингом и рекомендациями, с очень красноречивыми графиками доходности. Но все это не дает гарантии, что компания действительно таковой и является. Посему придется потратить время, провести эксперименты, тесты, ну и рискнуть своим капиталом.
- Второй вариант более предпочтителен – это совет от других опытных инвесторов. Знающий и честный инвестор, который опробовал те или иные инвестиционные компании, который предостережет от убыточных площадок, а также порекомендует, куда инвестировать деньги с максимальной выгодой.
В каком банке лучше всего инвестировать?
Аналитическая компания Markswebb сравнила популярные мобильные банки для инвестиций и приложения брокеров для Android.Рейтинг мобильных банков для инвестиций
|
Место |
Банк |
Оценка, максимум — 100 баллов |
|---|---|---|
|
1 |
Альфа-Банк |
32,2 |
|
2 |
Сбербанк |
28,7 |
|
3 |
Райффайзенбанк |
25,7 |
|
4 |
Почта Банк |
22,1 |
Что нужно знать об инвестировании?
Инвестиции, вопреки ошибочному мнению, не являются уделом только богатых людей, имеющих в распоряжении «лишние» средства. Чтобы вложить деньги выгодно, не требуется огромных накоплений – начать можно даже с одной тысячи рублей. Однако каждый человек, планирующий стать инвестором, должен помнить о ключевых правилах:
- нельзя начинать инвестиционную деятельность с использования заемных средств – сначала погасите долги и кредиты;
- быстрых и легких денег не бывает – за громкими обещаниями высокого дохода скрываются мошенники;
- грамотные инвестиции требуют профильных знаний, поэтому приготовьтесь заниматься самообразованием – много читать, изучать, анализировать;
- высокая доходность сопряжена с большим риском – чем выше прибыль, тем больше шансы потерять сбережения;
- нельзя поддаваться панике и азарту – сохраняйте рациональный подход к сбережениям, что избавит от необдуманных шагов и ошибок;
- инфляция – один из врагов, так как деньги имеют свойство обесцениваться с течением времени, если просто лежат или приносят небольшой доход.