Льготы при покупке квартиры в новостройке

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготы при покупке квартиры в новостройке». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Еще один серьезный момент в получении льготы на недвижимость, который бюджетники также могут использовать при оформлении ипотеки на более лояльных условиях от банка — это признание наличия острой необходимости в улучшении жилищных условий.

При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью

Что должно быть соблюдено:

• Срок кредита не более 30 лет;
• Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
• Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.

Ипотечные предложения банков

На сегодняшний день самая выгодная ипотека в банках России, предоставляется не только в Сбербанке, но и в ряде частных финансовых структур, которые также получили право кредитовать, участвуя в госпрограммах. Причем именно частные организации проявляют более высокую лояльность относительно разных категорий заемщиков, в частности, льготники, и те, кому ранее в выдаче займов было отказано, в ПАО «Банк Зенит», например, могут рассчитывать на успех. Условия кредитования следующие:

Срок	1 год—30 лет до 25 лет при покупке комнаты/ дома с земельным участком
Валюта кредита	руб.
Сумма	600 000—16 000 000 от 300 тыс. до 12 млн руб для регионов, за исключением г. Москвы; до 14 млн руб при приобретении кв. в г. Москве (до 10,5 млн руб в иных регионах); до 85% стоимости готовой к вселению кв; до 80% стоимости новостройки и комнаты; до 70% стоимости жилого дома с земельным участком; до 95% стоимости недвижимости при условии применения средств МСК

Социальная ипотека для учителей

Государственные программы социального кредитования входят работники сферы образования. Региональные учителя имеют зарплаты низкого уровня. С низкой зарплатой получить кредит в банке достаточно проблематично. Поэтому государство берёт часть расходов по ипотеке на себя.

В различных регионах будут разными условиями кредитования. Подробнее о льготах, которые причитаются в конкретном регионе, можно узнать в местной администрации или МФЦ. Учителя могут обратиться в Министерство образование с заявлением о предоставлении субсидии.

К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие занятость, опыт работы, образование и карьерные достижения. Также учитель должен заключить контракт на преподавание ещё в течение 10 лет. После рассмотрения заявление, которое занимает не больше 30 дней, учитель получает сертификат участника программы. Именно сертификат даёт право получения субсидии.

Самые выгодные условия социальной ипотеки в Московской области и в тех, регионах, где происходит нехватка специалистов. Это делается для того, чтобы привлечь молодых специалистов в профессию.

На получение субсидии могут рассчитывать:

• Учителя общеобразовательных школ;
• Воспитатели детских садов;
• Преподаватели высших учебных заведений.

Чтобы получить ипотеку с государственным образованием нужно обратиться в банк с понравившейся ипотечной программой. После положительного решения и заключения договора учитель пишет заявление в специальную комиссию, для перевода средств на счёт полученной ипотеки.

Стоит учитывать, что банки также оценивают платежеспособность клиента, его кредитную историю и первоначальный взнос. Необходимо скорректировать ежемесячный платёж, чтобы учителю или воспитателю было комфортно платить. При привлечении созаёмщиков доход суммируется и можно рассчитывать за заём крупнее, но стоит учитываться, что максимальную сумму займа могут ограничить местные власти.

Зарплата супруга автоматически учитывается в доход заёмщика, так как для оформления ипотеки необходимо его письменное согласие и заключение брачного договора. Созаёмщиками могут стать близкие родственники, такие как: совершеннолетние дети, родители, братья и сёстры, а также тёти и дяди. Некоторые кредиторы рассматривают в качестве созаёмщиков бабушек и дедушек вне зависимости по материнской или отцовской линии.

Куда обращаться за предоставлением гос. помощи

Чтобы выдали средства на щадящих условиях, следует направить ходатайство непосредственному руководителю. Это может быть директор учебного заведения, руководство воинской части или главный врач поликлиники. Узнать о программах ипотеки для бюджетников можно в местном муниципалитете. Либо заявление подается непосредственно в банк, если у финансовой организации имеются собственные льготные продукты.

Также обратиться с ходатайством можно в местную администрацию. Здесь его рассмотрят, поставив соискателя в очередь. Когда подойдет срок, гражданин получает субсидию или иную поддержку. Чтобы понять, куда обращаться за социальной ипотекой, надо определиться с тем, к какой категории льготников вы относитесь. Если речь о военнослужащих, то заявление подают командиру воинской части. Если на помощь рассчитывают молодые супруги, направлять заявку нужно в администрацию.

Какие отзывы оставляют участники социальной ипотеки

Большая часть отзывов о социальной ипотеке положительные. Граждане хвалят более легкие условия погашения ссуды, удобство оформления некоторых программ (в частности, помощь молодой семье) и прозрачность ситуации. При наличии субсидии для первоначального взноса можно выбрать либо меньший размер платежа, либо сокращенный период кредитования. Но есть и минусы. Больше всего заявители жалуются:

• на длинную очередь на социальную ипотеку;
• необходимость ежегодного страхования (не везде);
• частые отказы в предоставлении льготы.

Последний пункт связан с отсутствием нужных документов, статуса льготника или несоблюдением других условий. Необходимость оформления страховки зависит от конкретного банка.

К положительным сторонам относят:

• возможность погасить задолженность досрочно без штрафов;
• низкий процент первоначального взноса и пониженную ставку;
• получение квартиры в собственность после оформления кредита;
• безопасность (банк тщательно проверяет платежеспособность клиента);
• подходит даже для людей со скромными доходами;
• высокий размер субсидии и автоматический перерасчет при внесении больших сумм.

Среди преимуществ также возможность оформить социальную ипотеку на дом на стадии строительства. При невысокой стоимости жилья кредит получается закрыть за 4-5 лет.

Многие соискатели тревожатся из-за размера средств, выдаваемых банком. Но при детальных подсчетах выясняется, что максимум заёмщик платит 25% от совокупного дохода семьи. Отдельно стоит отметить пакет бумаг, необходимый для получения льготы. Узнать, какие документы нужны на социальную ипотеку можно в трех местах:

1. Муниципалитет города или поселения, куда подается заявление.
2. Руководитель организации, где работает соискатель.
3. Банк, если речь о программах финансового учреждения.

Понять, куда следует обращаться вам, можно после определения категории льготника.

Для того чтобы стать одним из претендентов на получение финансовой господдержки, нужно собрать требуемые документы и соблюсти установленный порядок действий. Если этого не сделать, то о социальной ипотеке можно забыть.

При оформлении льготной ипотеки важно взвесить возможные риски и оценить свою платежеспособность. Только после этого можно приступать к процедуре получения кредита, соблюдая следующий алгоритм действий:

1. Обращение к руководству бюджетной организации, в которой трудится претендент, и составление соответствующего заявления.
2. Ожидание положительного решения от уполномоченных органов.
3. Получение свидетельства, доказывающего право участия в государственной программе.
4. Выбор финансового учреждения, в котором будет выдан кредит.
5. Сбор необходимых документов.
6. Оформление заявки на получение ипотеки.
7. Ожидание одобрения банком.
8. Составление договора с выбранным кредитным учреждением.
9. Получение средств на льготных условиях.
10. Уплата первоначального взноса.
11. Приобретение жилья.

Виды государственной поддержки

В рамках льготной программы бюджетники могут воспользоваться такими мерами поддержки:

• Денежные средства на первый взнос по ипотеке.
• Улучшение условий кредитования.
• Уменьшение процентной ставки.

При обращении за материальной помощью к государству граждане довольно часто выбирают льготное кредитование. В таком случае семьи могут претендовать на такие формы государственной поддержки:

• Государство оплачивает часть стоимости объекта недвижимости, которая приобреталась в ипотеку.
• Государственные средства идут на погашение процентов по ипотечному договору.

Помимо социальной ипотеки, бюджетники могут претендовать на выплату, предназначенную для молодых супругов для улучшения жилищных условий. В таком случае государство указывает главную цель — предоставить доступное жилье молодым семьям, которые не имеют возможности решить эту проблему собственными силами. На участие в этом проекте могут претендовать супруги. При этом не берется во внимание наличие детей.

Супружеские пары должны соответствовать таким условиям:

• Возраст обоих супругов не превышает 35 лет на момент подачи заявки для участия в государственной программе.
• Предстоит предоставить доказательства о том, что у молодой семьи нет собственного жилья.
• У претендентов должен быть соответствующий уровень дохода, которого достаточно для оплаты остальной части ипотечного долга.

На какую сумму можно рассчитывать при социальной ипотеке

В 2021 году минимальный размер субсидии составляет 30% от стоимости квартиры. В случае наличия детей данная сумма может быть увеличена до 35%. Однако итоговое решение остается за представителями местной власти.

Есть ряд факторов, которые влияют на размер субсидии для приобретения жилья:

• Регион проживания бюджетников.
• Рыночная стоимость 1 кв.м. жилья.
• Наличие несовершеннолетних детей на момент подачи заявки.

Помимо этого, для бюджетников может быть установлена минимальная процентная ставка. Воспользоваться подобной льготой могут граждане, которые находятся на обеспечении государства, или малоимущие семьи.

Возможность получения льготной процентной ставки:

• Человек работает в бюджетной сфере уже более трех лет.
• Нет собственного жилья.
• Имеющаяся недвижимость не отвечает санитарно-гигиеническим нормам.
• Один из супругов еще не перешел возрастной рубеж в 35 лет.

Человек, который намерен получить ипотеку в рамках государственной поддержки, должен ориентироваться в правилах предоставления подобной субсидии. Как отмечают большинство претендентов, один из самых проблематичных этапов — это оформление документов и подача заявки.

Что необходимо делать, когда приблизится очередь

Нет четких правил о том, как должны продвигаться списки. Однако определенный ряд преимуществ имеют некоторые категории граждан: сироты, граждане из аварийного жилья. Позиция в очереди может изменяться как в большую, так и в меньшую сторону.

При приближении очереди нужно действовать по такой инструкции:

1. Оформить договор на получение социальной ипотеки. Сделать это можно при обращении в банк.
2. Необходимо предоставить документы, подтверждающие право на льготу.
3. В местную администрацию следует принести ипотечный договор и реквизиты для перечисления средств.
4. Затем произойдёт зачисление денег. Эта сумма будет использована в качестве первоначального взноса.
5. Теперь можно переходить к оформлению недвижимости.
6. Подготовить средства для внесения оставшейся суммы.

Социальная ипотека для бюджетников

Учителя и врачи, которые работают в бюджетных организациях Краснодарского края, имеют право оформить ипотеку на льготных условиях. Местные власти выдают субсидию на первоначальный взнос.

Условия участия в программе:

• Работник бюджетной сферы должен проработать на одном месте не менее 2 последних лет.
• Собственного жилья либо нет, либо жильё площадью менее 10 м² на человека.
• Нужно проживать в Краснодарском крае как минимум в течение 5 последних лет.
• Жильё нужно выбрать на территории Краснодарского края. Подходят квартиры на первичном и вторичном рынке, а также строительство своего дома.

Льготные программы по ипотеке от Сбербанка для бюджетников и госслужащих имеют свои подводные камни:

• Банк может отказать в выдаче ипотечного кредита, если посчитает, что заявитель не нуждается в улучшении жилищных условий или является неплатежеспособным.
• Необходимость соответствия определенным условиям (возраст, стаж, нуждаемость в жилье).
• Существует очередь и условия, по которым она может продвинуться: инвалидность, наличие тяжелой болезни у члена семьи, многодетность, участие в военных действиях.
• Участие в программе требует обязательства – оставаться бюджетником определенный срок или до конца выплат.

Но есть и положительные стороны:

• Выгодные условия, низкие проценты.
• Компенсация выплат по кредиту.
• Бюджетники могут воспользоваться отсрочкой по кредиту, если наступят финансовые сложности.

1. Субсидирование осуществляется в заявительном порядке с соблюдением очередности;
2. В зависимости от региона проживания по жилищным субсидиям могут действовать оговорки, предусмотренные локальными актами субъекта;
3. Для получения преференции следует обращаться в органы местного самоуправления (администрацию);
4. Преференция представляет собой специальный сертификат выраженного номинала;
5. Величина субсидии может зависеть от:

• Выслуги или стажа претендента;
• Количества членов семьи заявителя;

1. В большинстве случаев государство готово субсидировать представителям бюджетной сферы порядка 30-40% выкупной стоимости объекта;
2. Жилищная льгота для бюджетников носит разовый характер;
3. Если претенденту одобрено льготное кредитование, то оформить его будет возможно только в одном из банков-партнеров программы (наиболее известным считается Сбербанк);
4. Как правило, преференция может удовлетворять обязательства:

• По первоначальному взносу ипотечного бремени;
• По погашению основной суммы долга не превышающей 20%.

Похожие записи:

• Увольнение по соглашению сторон
• Как получить визу в Грецию самостоятельно — самая полная инструкция
• Детские пособия в 2023 году: какого размера пособия получат родители