Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга по расписке — помощь юриста и варианты возврата долга». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В статье мы постарались максимально подробно обозначить этапы действий по взысканию задолженностей по распискам через суд. Также в статье есть шаблон заявления о взыскании денежных средств, который поможет составить исковое заявление самостоятельно.
Как написать исковое заявление о взыскании долга по расписке между физическими лицами
Исковое заявление о взыскании долга по расписке представляет собой достаточно стандартный документ. В основном иски отличаются описанием персональных данных сторон договора, ситуации, времени, места и сроков на которые передавались деньги.
Именно это обстоятельство облегчает использование образца искового заявления о взыскании долга при подготовке документации для инициирования судебного процесса.
На данном сайте вы можете скачать образец искового заявления о взыскании долга по договору займа, который подготовлен профессиональным юристом, регулярно участвующим в рассмотрении подобных дел судами.
А значит, в предлагаемом документе будут учтены все необходимые нюансы для данной категории дел. И наверняка, по результатам рассмотрения иска о взыскании долга, будет принято необходимое вам решение.
Возвращаем долг по расписке
Наличие расписки от должника — это уже половина успеха. Иногда бывает так, что даже довольно крупные суммы денег одалживают просто так, и тогда шансов на возврат практически нет (но об этом — чуть позже).
Если вы все же позаботились о получении расписки, можно смело идти в суд. Правда, мы рекомендуем сначала попытаться договориться с должником самостоятельно, так как судебные разбирательства — процесс не быстрый и не самый приятный. Но, конечно, если задолжавший не торопится возвращать деньги или же начал скрываться, без привлечения судебных органов чаще всего не обойтись.
В первую очередь нужно определиться, в какой суд вам идти — в мировой или районный? Это зависит от суммы долга: если она меньше 500 000 рублей, то подать заявление следует мировым судьям, а если больше — то в райсуд.
При этом нужно убедиться, что расписка составлена верно (иначе при обращении в судебные органы могут возникнуть проблемы). В этом документе обязательно должны присутствовать:
- ФИО и данные паспортов должника и кредитора;
- размер займа (сумма указывается не только цифрами, но и прописью);
- подтверждение передачи денежных средств с обязательством возврата;
- дата возврата долга;
- информация о процентах (если они предусмотрены) и об ответственности за просрочку;
- место и дата составления документа;
- подпись должника.
Как вернуть деньги по расписке через суд?
Суд по взысканию долга по расписке инициируется путем подачи искового заявления, при этом в законодательстве РФ в зависимости от условий выделяется два типа взыскания
Судебный приказ на взыскание долга по расписке
Выдается мировым судьей на основании заявления кредитора, при этом сумма взыскания не должна превышать 500 000 рублей.
Дополнительно следует обратить внимание, что госпошлина по взысканию долга по расписке по судному приказу составляет половину от подлежащей оплате при подаче искового заявления.
Судебный приказ вноситься судьей единолично и после вступления в силу является самостоятельным исполнительным документов и дополнительно какие-либо исполнительные листы получать не требуется. И с данным приказом можно непосредственно обратиться для взыскания в службу судебных приставов. Однако следует учесть, что судебный приказ отменяется по заявлению должника без каких-либо больших проблем и разбирательство начинается в исковом производстве.
Исковое производство
Для того, чтобы ответить на вопрос, как вернуть деньги по расписке через суд, необходимо правильно составить исковое заявление. Для чего в иске в обязательном порядке отражаются следующие сведения:
- адрес суда по общему правилу исковое заявление подается в суд по месту жительства должника;
- отражаются данные как заемщика, так и кредитора;
- отражаются обстоятельства передачи денежных средств;
- указывает на просрочку возврата денежных средств;
- отражается сумма долга, подлежащая взысканию – цена иска;
- составляется расчет задолженности на отдельном листе, а также высчитываются проценты, если с вашей стороны принято решение о их одновременном взыскании с суммой долга;
- рассчитывается и оплачивается государственная пошлина, оригинал которой прикладывается к иску;
- делаются копии всех материалов по количеству сторон и для формирования судебного дела со стороны суда (копии материалов суд направит самостоятельно в адрес ответчика после принятия положительного решения о принятии иска к производству).
Когда не стоит обращаться в судебные органы
Есть случаи, при которых обращение в суд для возврата долга с физического лица по расписке нецелесообразно. Среди них:
-
Объявление ответчика банкротом. С физлица в таком случае долг взыскать нельзя, поскольку гражданин официально признан неплатежеспособным.
-
Отсутствие подписи заемщика в расписке.
-
Неправильно составленный договор займа.
-
Расписка была напечатана на компьютере и стоит только подпись заемщика и истца. Ответчик может подать встречный иск о том, что автограф был поставлен на пустом листе. Тем более, если при процессе подписания и передачи денег не присутствовали свидетели.
-
Кредит менее 5 000 руб.
Советы и правила поведения должника
Нередко заемщик, понимая, что не справляется со своевременным исполнением обязательства, начинает скрываться. Тогда кредитор закономерно приступает к активным, а иногда и радикальным действиям по взысканию. В подобных случаях лучше предпринять конструктивные шаги:
-
Обговорить сложившуюся ситуацию с кредитором. Предложить свои варианты погашения задолженности.
-
Если не удалось достичь мирового соглашения, явиться в суд на рассмотрение дела. Пояснить и обосновать свою позицию, предоставив доказательства того, что финансовое положение не позволяет своевременно расплатиться. На практике судьи благосклонно относятся к ответчикам, идущим на контакт.
Какую сумму можно требовать по расписке
В ситуации, когда заемщик не возвращает в согласованный срок одолженные денежные средства, у вас возникает естественное желание получить не только основную сумму долга, но и компенсацию за понесенные расходы и причиненные вам неудобства. По расписке вы сможете предъявить должнику требования о взыскании:
- Суммы займа.
- Процентов за использование заемных средств.
- Процентов за просрочку возврата долга.
- Понесенных расходов на отправку корреспонденции по досудебному урегулированию спора (затраты на отправление претензий, требований включительно).
- Госпошлины за взыскание долга по расписке.
- Понесенных издержек по оплате услуг юриста.
- Понесенных расходов на проезд и проживание сторон и третьих лиц в связи с явкой в суд.
Довольно часто перечисление всех этих требований с указанием сумм и предупреждение о том, что кредитор составляет исковое заявление для подачи в суд, становится хорошим стимулом для возврата заемщиком долга.
Расписка о получении денежных средств в долг: юридическая сила
Практика показывает, что успех при взыскании долга во многом зависит от правильного составления расписки. Что же должно быть в ней?
Само собой – это название документа, а также дата и место его составления. После этого следует информация о гражданине, который берёт деньги в долг и о лице, предоставляющем займ. Здесь нужно привести как адреса сторон, так и их паспортные данные.
Дальше нужно указать сумму займа (цифрами и прописью), срок его возврата, а также размер процентов если таковые предусмотрены. Если срок возврата займа не указать, то предварительно должнику нужно отправить письменное требование об уплате положенной суммы средств.
Завершать расписку должны подписи сторон с расшифровкой их инициалов. Если при составлении долгового документа присутствовали свидетели, то следует упомянуть данные и о них.
Займ можно оформить и у нотариуса. Тогда долговые обязательства он скрепит своей подписью.
Расписка – документ очень простой в оформлении, который должен содержать в себе следующие сведения:
- ФИО, паспортные данные и место жительства заемщика;
- ФИО, паспортные данные и место жительства займодавца;
- описание правоотношения. Например «Я, Иванов И.И. беру в долг у Петрова П.П. денежную сумму в размере…»;
- цифровое и прописью наименование суммы долга;
- уточнение о том, процентным или беспроцентным будет считаться заем. При отсутствии этого уточнения любой заем по умолчанию считается процентным;
- срок возврата. Как говорилось выше, отсутствие установленного срока возврата не содержит в себе никакой опасности;
- дату составления расписки.
Во избежание дальнейших осложнений, желательно не указывать в расписке, на какие цели предоставляется сумма.
Расписка не нуждается в нотариальном удостоверении, но если стороны пожелают заверить ее, то вполне могут обратиться к нотариусу.
Составление иска и исковые требования
Исковое заявление о взыскании долга по расписке вполне можно составить самостоятельно, не прибегая к помощи адвоката. При желании можно взять за основу имеющийся на сайте типовой шаблон искового заявления.
Структура иска будет содержать в себе:
- «шапку», с указанием наименования суда и с перечислением ФИО истца и ответчика и их адресов;
- преамбулу, в которой излагается предыстория правоотношений, например, «01.02.2022 года ответчик взял у меня в долг под расписку 50 000 рублей»;
- описательную часть, в которой указываются основания, в силу которых был подан иск, например: «Несмотря на то, что срок возврата истек, ответчик так и не вернул мне долг»;
- мотивировочную часть, содержащую в себе доказательства обоснованности исковых требований, например: «Факт получения денег ответчиком подтверждается его собственноручной распиской». В этой же части должны содержаться расчеты по процентам, если истце просит их взыскать;
- резолютивную часть, включающую в себя требования в сжатом виде;
- перечень прилагаемых документов;
- список свидетелей, если истец считает, что они должны быть допрошены в судебном заседании.
Досудебное урегулирование спора по задолженности
Гражданское законодательство, в отличие от арбитражного, не предусматривает обязательное соблюдение процедуры урегулирования споров при наличии долгов по распискам без суда. То есть вернуть заемные деньги между гражданами можно сразу, обратившись в судебный орган.
Взыскание долгов без расписки тоже происходит путем подачи иска, образец которого вы сможете найти и скачать на нашем сайте.
Согласно разъяснениям ВС РФ, действующие нормы права не обязывают заимодавцев при наличии долговой расписки отправлять заемщику письменное требование о возврате денег до обращения в суд. Это опосредовано тем, что не предусмотрен обязательный досудебный порядок для споров, вытекающих из заемных правоотношений между гражданами.
Подача соответствующего иска займодавцем выступает требованием о возврате долга по займам, обеспеченным распиской.
Таким образом, досудебная стадия урегулирования спора является рекомендуемой, но не обязательной.
Если же вы все-таки решили начать с досудебной процедуры, то действовать следует по такому алгоритму.
- Составляется письменная претензия, в которой фиксируются возникшие правоотношения, обязательства заемщика, не имеющие исполнения, законодательные ссылки, сумма оставшейся задолженности и требование ее погасить.
- Если в пределах тридцати суток задолженность не погашается, займодавец вправе инициировать судебную защиту своих интересов.
Порядок взыскания денежного долга по расписке через суд
Порядок действий в ходе судопроизводства:
- составляется исковое заявление о взыскании денежных средств по имеющейся расписке;
- подготавливаются прилагаемые документы, при необходимости делаются их копии;
- рассчитывается и оплачивается госпошлина, оригинал квитанции прилагается к иску;
- экземпляр иска отправляется ответчику, а к иску прилагаются акты, подтверждающие такую отправку;
- иск со всеми приложениями направляется в суд;
- после принятия заявления к производству суда выполняются все требования судебного органа, в том числе по предоставлению дополнительных документов, явке на заседания;
- после изготовления решения суда в окончательной письменной форме необходимо получить его копию на бумажном носителе;
- если в течение месяца после этого момента ответчик не обжалует судебное решение, поставить отметку о вступлении постановления в силу и дождаться оформления исполнительного листа;
- с исполнительным листом обратиться в территориальное подразделение ФССП по месту нахождения ответчика.
Методы судебного урегулирования спора
Если должник игнорирует полученную претензию или не начал погашение задолженности, важно как можно быстрее обратиться в суд. Особенно актуально это для тех расписок, которые были составлены давно. Не забываем о сроке исковой давности, которая составляет три года с момента наступления просрочки. Чтобы суд принял заявление при пропуске срока, придется очень сильно постараться, доказывая уважительность пропуска.
Один из вариантов урегулирования – приказное судопроизводство. Подача требования о выдаче судебного приказа – очень эффективный вариант взыскания долга по расписке от физических лиц:
- Приказное судопроизводство ведется в максимально короткие сроки. Копию судебного приказа вы сможете получить уже через пять дней после подачи соответствующего заявления в суд первой инстанции.
- Судебный приказ имеет юридическую силу исполнительного листа. Вам даже не нужно ждать вступления в силу, в отличие от судебного решения при исковом производстве, которое вступает в силу лишь через месяц после оглашения.
Существенный недостаток приказного производства – возможность должника заявить свои возражения в течение 10. Даже если его возражения надуманны, судебный приказ автоматически отменяется, а предъявлять требования приходится уже в общем порядке – с уплатой государственной пошлины.
При взыскании долга в порядке искового производства нужно помнить об упрощенном порядке. Если сумма задолженности вместе с процентами, неустойкой и расходами на юридическую помощь не превышает 100 тысяч рублей, можно воспользоваться такой возможностью. Это сократит продолжительность разбирательства и лишит должника вариантов умышленного затягивания судебного процесса.
Для подачи искового заявления о взыскании долга по расписке:
- Уплачиваем государственную пошлину. Ее размер установлен статьей 333 пункт 19 Налогового кодекса РФ;
- Собираем документы: копию договора займа, копию расписки, квитанцию об уплате пошлины, копию паспорта и копию паспорта доверенного лица, если планируете пользоваться его услугами;
- Передаем все документы в трех экземплярах: один истцу, второй ответчику, третий суду.
- Дожидаемся определения о принятия иска в производство и назначения даты слушания дела. Обязательно посещайте все заседания или направляйте туда доверенное лицо – квалифицированного юриста. В процессе могут всплыть важные моменты, которые лучше донести судье лично.
Как вернуть долг по расписке
Расписка представляет собой документ, которая доказывает факт передачи денег заемщику.
Таким образом, именно он будет показывать наличие состоявшегося между гражданами договора займа. Сам по себе договор займа является заключенным с того момента, когда состоялась передача денег.
Для того чтобы вернуть денежные средства не обязательно готовить заявление о возврате в судебные органы. Вполне вероятно, что деньги вернуться без приложения подобных усилий.
Если в установленный срок возврата не последует, то стоит озадачиться подготовкой искового заявления о взыскании долга по расписке.
Именно этот документ может инициировать судебное разбирательство по вопросу взыскания долга. А результатом рассмотрения станет решение об удовлетворении требований заявителя.
И если должник и в дальнейшем откажется возвращать полученные по договору займа деньги, взыскание будет производиться с помощью судебных приставов-исполнителей.
Взыскание денег по расписке в досудебном порядке
Чтобы получить деньги по расписке, вы можете не договариваться с должником, а сразу обратиться в суд. Ведь законы РФ не обязывают кредитора идти на уступки или искать общий язык. Но досудебный порядок взыскания необходим, когда в самом документе указано, что при возникновении проблем стороны постараются самостоятельно их решить.
Все же и кредитор, и должник заинтересованы в компромиссе: вы не потратите деньги на госпошлины и услуги юриста, а также время на посещение судебных заседаний. Если должник не выплачивает сумму сразу, договоритесь, что он вернет ее небольшими платежами.
Пока же вы ищете компромисс, проконсультируйтесь у юриста и убедитесь, что расписка действительна. Ведь бывает, что граждане доходят до Верховного суда РФ, поскольку в остальных инстанциях решение выносят не в их пользу. Например, местные суды могут руководствоваться тем, что у вас нет договора займа, а текст расписки составлен с ошибками. В результате затраты на услуги юриста увеличиваются: хотя проигравшая сторона их в итоге возмещает, процесс получения средств затягивается.
Особенности предварительного и основного судебного заседания
После того как вы подадите иск, судья рассмотрит его на предмет соответствия закону. Если он увидит нарушения, документ оставят без движения и укажут вам на недостатки для их устранения. Но бывает, что бумагу возвращают: это вероятно, когда вы не соблюдали принципы подсудности.
Документ составлен с учетом требований? В течение 5 дней судья вынесет определение о принятии в производство и назначит дату рассмотрения. Но не рассчитывайте, что дело закончится одним заседанием: с большой вероятностью вас ждет предварительное и основное слушание. На 1-м этапе судья ознакомится с материалами, подскажет, какие документы нужно предоставить; вы же подадите ходатайства.
В основном предварительное заседание длится 15 мин.: времени хватит, чтобы выяснить, признает ли заемщик задолженность и собирается ли выполнять обязательства. Также вам предложат подписать мировое соглашение, выгодное для обеих сторон. Например, ответчик обещает отдать долг по расписке без суда, а вы уменьшаете сумму, отказываясь от начисления процента за пользование деньгами.
Подписывая мировое соглашение, учитывайте, что по сути получаете обещание, а не деньги. Ответчик может его нарушить: в подобном случае вы снова отправитесь в суд и получите исполнительный лист, который передадите приставам.
Но для завершения процесса соглашение должно быть исполнимым и соответствующим принципам законности. Если вы написали в тексте, что ответчик обязан продать квартиру и отдать долг, исполнительный лист не получить. Ведь закон не может понуждать человека к отчуждению имущества, поэтому просто договаривайтесь, что заемщик вернет сумму. Также важно, чтобы вы четко и недвусмысленно оговорили дату и порядок передачи денег.
Как вернуть деньги в долларах
Если вы хотите занимать и отдавать деньги в долларах, евро или другой валюте, то расчеты должны производиться через счета в уполномоченных банках. В остальных случаях вы можете написать в иске, что предоставили сумму в валюте и просите вернуть ее эквивалент по курсу ЦБ.
Чтобы избежать разногласий, желательно еще на этапе составления расписки указывать, что вы получите деньги обратно с учетом курса на день выполнения должником своих обязательств.
Кредитор не сохранил оригинал расписки и предоставляет суду копию? Шансы, что ее примут в качестве доказательства, невелики. Но адвокаты говорят, что побороться можно, поскольку результат зависит от обстоятельств. В целом же суды делают исключение лишь для нотариально заверенных копий: в подобных случаях оригиналы не нужны.
Переуступка долга коллекторскому агентству
Не думайте, будто продажа задолженности коллекторам незаконна: вариант предусматривается ГК РФ. Правда, переуступка третьим лицам возможна после того, как недобросовестный заемщик просрочил платеж. Полную сумму вы также не получите, ведь скидка составит 30—50 % в зависимости от конкретного случая. С учетом же, что коллекторы выкупают долги не менее 500 000 руб., потери будут ощутимыми.
Если же у вас на руках исполнительный лист, а не просто расписка, то агентство заплатит больше. Когда заемщик трудоустроен, у него есть имущество, а суд вынес решение в вашу пользу, вы получите до 90 % задолженности. К плюсам варианта относят то, что вам не придется тратить время на общение с судебным приставом и контроль его работы. Вам просто отдадут деньги, а остальные тонкости вас не коснутся.
Но перед подписанием договора цессии вы обязаны уведомить ответчика, что он будет выплачивать деньги другим людям. Информируйте его заказным письмом, отправив его по месту регистрации: без этого этапа переуступка будет незаконной.
Опасаться же, что коллекторы причинят физический вред должнику, не стоит: эпоха 90-х позади, и сотрудники агентства ограничатся моральным давлением. А чтобы окончательно убедиться, что к должнику не применят чрезмерное воздействие, посмотрите отзывы о коллекторах в Интернете и проверьте компанию на сайте ФССП (раздел «Сервисы»).