Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страховые выплаты по ОСАГО: кому, за что и сколько». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
В 2015 году Правительство приняло постановление №150, которым изменен порядок расчета компенсации вреда при ДТП. Согласно документу, сумма выплаты высчитывается путем умножения страховой суммы на нормативы в процентах. Эти нормативы также указаны в Постановлении.
Что нужно для возмещения вреда здоровью при ДТП
Утрату дохода можно доказать справками с места работы о размере средней зарплаты или справкой из налоговой (если пострадавший — ИП). Сумма утраченного дохода должна быть возмещена в полном объеме и не должна быть меньше законного прожиточного минимума.
Что касается возмещения лечения, то оно будет основано на медпомощи, не входящей в программу ОМС (обязательного медицинского страхования).
Суд будет отталкиваться от суммы фактически понесенных трат. Поэтому необходимо собрать все чеки и договоры, подтверждающие эти расходы. Нужно сделать копии историй болезни, эпикризов и всего, что касается лечения. В качестве доказательства можно предъявить протокол об административном нарушении или вынесенный и уже вступивший в силу приговор.
Если истец (или его родные) обращаются в суд с иском, в заявлении должны требования компенсации вреда от ДТП — денежной компенсации затрат на лечение и реабилитацию, а также о компенсации судебных издержек и других расходов. Должны быть приложены вышеназванные доказательные документы.
Как получить возмещение вреда здоровью после ДТП
При ДТП пострадавший вправе рассчитывать не только на возмещение вреда здоровью, но и взыскание морального вреда с виновника аварии. Для этого требуется узнать, у какой страховой компании водитель, причинивший вред, получил полис ОСАГО, и обратиться к ней, следуя пошаговой инструкции ниже.
На заметку. Наследники пострадавшего (в случае смерти), пассажиры или пешеход вправе требовать выплаты за нанесенные увечья от страховой компании.
Компенсация вреда пешеходу при наезде будет возмещена независимо от умысла водителя ТС, поскольку автомобиль является источником повышенной опасности.
Однако, при грубой неосторожности пешехода (например, если он был в состоянии опьянения при наезде или хотел покончить жизнь самоубийством), страховая компания вправе отказать в выплате возмещения по ОСАГО. Но пешеход вправе требовать выплаты компенсации морального вреда с водителя, совершившего на него наезд, в судебном порядке.
Итак, вы теперь знаете, что выплаты за вред здоровью сейчас положены в обязательном порядке и больше не зависят от покрытия стоимости лечения по ОМС. Страховщику придется раскошелиться даже за простой синяк, если его зафиксировать как следствие ДТП.
Попадали ли вы в ДТП с травмами различной тяжести? Пытались ли получить возмещение за них по автогражданке? Расскажите мне и читателям чем это закончилось? Интересны будут случаи до и после обновления правил по выплатам за вред здоровью.
Если интересуют какие-то не указанные в статье моменты, то задайте по ним вопрос в комментариях, но не отклоняйтесь от темы статьи – для других вопросов поищите по блогу подходящую публикацию.
Какие русские слова общеприняты во всем мире? Затрудняетесь ответить? Тогда узнайте 15 самых известных из них, которые нигде не потребуют перевода с нашего родного языка.
Требование выплаты по полюсу ОСАГО и КАСКО
Потерпевший либо лица, получившие право требования возмещения вреда, могут обратиться с требованием выплаты страхового возмещения в страховую компанию в которой была застрахована ответственность причинителя вреда по полису ОСАГО, а также по полису КАСКО, в случае если его условиями застрахована ответственность перед третьими лицами. Кроме того, при обращении в суд с исковыми требованиями непосредственно к причинителю вреда страховую компанию нужно привлечь как соответчика. Если страховая компания истцу не известна, исходя из сложившейся практики работы по таким делам, причинитель вреда сообщает такую информацию суду, ходатайствуя о привлечении страховщика к участию в деле. Привлечение страховщика соответствует интересам потерпевшего, т.к. дает дополнительные гарантии исполнения решения суда о взыскании суммы причиненного вреда.
Возмещение вреда здоровью при ДТП пешеходу
Как и в предыдущем случае, все пешеходы, пострадавшие в ДТП, имеют право на возмещение нанесенного собственному здоровью ущерба наряду с виновной стороной.
Расчет общей суммы страхового возмещения производится на основании представленных медицинских документов. После получения страховки необходимо в письменном виде запросить копию страхового акта и бланк расчета суммы выплаты.
Обратите внимание!
Правильность начисленной выплаты можно проверить по сведениями из сводной таблицы, которая размещена в Постановлении Правительства РФ от №150.
Если суммы не хватает на всех, остаток должен быть в полной мере погашен основным виновником происшествия. Помимо страховой выплаты виновное лицо обязано возместить нанесенный моральный вред.
Чтобы доказать свою причастность к происшествию и получить страховую выплату, нередко наличия результатов медицинской экспертизы оказывается недостаточным.
В каких случаях страховая имеет право отказать в выплатах
Существуют обстоятельства, при которых организация не обязаны делать выплаты. Право на выплаты возникает, если травмы являются последствием ДТП. Есть случаи, когда заявители хотели получить выплаты, но им было отказано. Например, заявитель просит оплатить услуги протезирования зубов, но в аварии он получил только незначительные царапины. В этом случае отказ страховщиков будет вполне законным.
Ущерб не возмещается, когда ДТП произошло по следующим причинам:
- умысел пострадавшего;
- форс-мажорные обстоятельства: наводнения, пожары;
- военные действия;
- радиация, взрыв.
Поводом для отказа становятся ошибки потерпевшего:
- Пропущен срок подачи заявления. Эти причину можно попытаться оспорить в суде.
- Заявление заполнено некорректно или в нем есть ошибки.
- Не собраны доказательства.
- Пострадавший не обратился к доктору.
- Происшествие оформлено по европротоколу.
Потерпевший должен доказать факт ДТП. Если в документах он не указан участником аварии, значит, не может получить выплату. Поэтому, когда страховщик не соглашается платить, сначала нужно разобраться, в чем проблема. Если причины соответствуют закону, то нужно устранить их, если это возможно. В случае получения ответа с незаконными или спорными доводами, нужно обращаться в Российский союз автостраховщиков (РСА) и Центральный Банк. Если проблема решится на этом этапе, не придется судиться. При возникновении спорных вопросов претензия сначала направляется страховщику, а в случае получения отказа подается иск в суд.
Какой может быть нанесен ущерб здоровью?
Таблицей выплат по ОСАГО предусмотрен полный перечень заболеваний, в случае возникновения которых происходит выплата компенсации. По своей тяжести они бывают легкими, средними и тяжелыми. В зависимости от вида определяется размер выплаты и административная либо уголовная ответственность при нарушении ПДД.
Возмещения предусмотрены в случае:
- стойкого расстройства функций организма (инвалидности трех групп);
- поражения нервной системы, органов зрения, слуха, дыхательной, сердечно-сосудистой, мочеполовой, выделительной системы, пищеварительного тракта, ОПА, мягких тканей и костей;
- осложнений, отравлений, кровопотери.
Специально для четкого определения размера компенсации действует специальная таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью 2023. В ней конкретно указаны суммы страхового возмещения при конкретных повреждениях.
Сформирована таблица следующим образом:
- в первую очередь указываются компенсационные выплаты для пострадавших, у которых в результате аварии появилось стойкое расстройство функций организма – имеется в виду присвоение группы инвалидности, в таком случае выплаты наиболее существенные;
- затем все выплаты разграничиваются в соответствии с характером повреждений (кости черепа с нервной системой, органы зрения, слуха, дыхательная система и т.д.);
- наиболее подробно освещен ущерб, причиненный опорно-двигательному аппарату;
- также рассматриваются осложнения, возникшие в результате травмы.
Для получения компенсации вреда здоровью по ОСАГО помните:
- обратитесь в СК с заявлением в течение 5 дней с момента аварии;
- за получением выплаты обратитесь в офис страховщика лично или направьте документы по почте;
- с момента обращения до момента перечисления средств должно пройти не более 20 дней;
- сумма зависит от степени тяжести полученных травм;
- при обоюдной вине водителей страховку получат оба участника аварии;
- в случае смерти пострадавшего компенсация будет выплачена его родственникам;
- в определенных случаях страховщик может отказать в возмещении;
- при необоснованном отказе СК от выплаты обращайтесь в суд.
Сколько денег можно получить
При покупке полиса страхователь выбирает сумму возмещения, которую получит при несчастном случае. Это максимальная выплата, которая возможна при наступлении самых тяжелых рисков — обычно смерти или инвалидности. Для остальных повреждений компенсация рассчитывается на основании таблицы страховых выплат, которая всегда прилагается к договору.
В таблице описаны все несчастные случаи, по которым можно получить деньги. Для каждого события указан процент от общей суммы, который будет выплачен. Например, перелом ноги или костей черепа — травмы разной степени тяжести. Поэтому размер возмещения по ним будет отличаться.
Чтобы узнать полагающийся размер выплаты, нужно найти в договоре свою травму и умножить указанный процент на общую страховую сумму. Это и будет компенсация, которую выплатит компания при наступлении рискового события. Иногда полисы включают не только возмещение за травмы, но и дополнительные выплаты по количеству дней нетрудоспособности.
Что делать, если назначенной суммы не хватило?
Существует два типа выплат, предоставляемых страховой пострадавшему в аварии:
- Компенсация – фиксированная сумма, обязательная к выплате. Рассчитывается с учётом полученных повреждений. Выплачивается до лечения, на основании заключения врача.
- Возмещение – дополнительная сумма, выплачивается после прохождения лечения и включает все подтвержденные расходы, которые понес пострадавший в его процессе.
500 000 рублей – максимальная сумма выплаты по ОСАГО, которая включает в себя и возмещение, и компенсацию.
Затратами на лечение считается следующее:
- покупка лекарств и специального питания;
- оплата услуг специалистов, например сиделок;
- реабилитация в санаториях и подобных им заведениях;
- изготовление протезов.
Чтобы получить дополнительную компенсацию, необходимо обратиться в страховую компанию. Кроме документов, которые подаются при получении возмещения, потребуется:
- история болезни (она выписывается в мед. учреждении);
- чеки, квитанции и другие платёжные документы, которые могут подтвердить размер понесённых расходов.
Необходимые документы для получения компенсации
Чтобы получить выплату по ОСАГО за причинение вреда здоровью, следует представить следующие документы:
- Базовые:
- заявление по получение страховых выплат;
- копию паспорта получателя денежных средств;
- доверенность представителя, если за компенсацией обращается родственник или любое другое лицо;
- копию паспорта родителей или опекунов, если пострадавший не достиг совершеннолетия;
- процессуальные документы из ГИБДД по ДТП – копию протокола и постановления об административном правонарушении;
- реквизиты банковского счёта.
- Дополнительные:
- копии медицинских документов, где проходил лечение пострадавший;
- копии диагностических документов со станции скорой помощи;
- заключение судебно-медицинской экспертизы о наступлении временной или постоянной нетрудоспособности;
- справку об инвалидности;
- чеки и квитанции на приобретение медикаментов, платных процедур и санаторно-курортного лечения, назначенных лечащим врачом.
Процедура возмещения ущерба
Все зависит от того, есть ли у виновника ДТП полис ОСАГО или нет.
Если страховка имеется, пострадавший может обратиться за получением выплаты к страховщику нарушителя. Ему нужно предоставить документы, подтверждающие причинение вреда здоровью средней тяжести в ДТП.
Страховщик рассматривает бумаги в течение 20 дней, после чего принимает решение о выплате страхового возмещения или отказе в перечислении средств. За пропуск сроков начисляется неустойка.
Максимальная сумма компенсации за вред здоровью по ОСАГО — 500 тыс. руб.
Если полис ОСАГО у виновника отсутствует, либо он сам неизвестен, можно обратиться за компенсацией в Российский союз автостраховщиков.
Если полученной суммы не хватило на восстановление здоровья, или вам отказали в выплате, деньги нужно требовать с виновника аварии.
Нанесение морального ущерба пострадавшему при ДТП
Моральный вред здоровью в случае дорожно-транспортного происшествия – это душевные боли и мучения потерпевшего, которые ухудшают его положение. Это переживания, сказывающиеся позже на здоровье пострадавшего. Многие считают, что, если нет истерик и душевных болей при дорожно-транспортном происшествии, то не следует требовать с виновного компенсации. Это является глубоким заблуждением, ведь людям свойственно больше беспокоиться о состоянии своего автомобиля, чем о своем здоровье. Во время судебных разбирательств вы перенапрягаете свои нервы и сердце, в дальнейшем это приводит к разным заболеваниям, поэтому моральный вред должен быть возмещен обязательно. Последствий не избежать, иногда они не представляют опасности, а иногда серьезно влияют на здоровье.
Для доказательства морального ущерба здоровью при ДТП необходимо предоставить показания свидетелей и заключение экспертизы врачей. Компенсация зависит от характера нанесенного вреда и вытекающих последствий.
Как стало с 2015 года
Такое состояние дел с предоставлением возмещения на восстановление здоровья по ОСАГО изменилось начиная с 2015 года, когда законодатели привели их в соответствие с международной практикой страхования, принятой в экономически развитых странах. В настоящее время законодательные нормативы, регламентирующие компенсацию причинённого ущерба здоровью по системе ОСАГО, описываются сразу несколькими правовыми документами:
- Главы II, III Закона об ОСАГО (ФЗ № 40, редакция 2016 года).
- Правила расчёта страховки по возмещению ущерба здоровью, введённые в действие постановлением Правительства РФ №1164 от 15 ноября 2012 года.
- Нормативы для начисления страховки по ОСАГО за причинение вреда здоровью (Приложение к Постановлению ПРФ № 1164, редакция от 2015 года).
- Изменения в Правила расчёта страховки по возмещению вреда здоровью, введённые в действие Постановлением ПРФ № 150 от 2015 года.
- Правила ОСАГО, установленные Положением ЦБ РФ № 431-П от 19.09.14 с изменениями в редакции от 24.05.15 г.
Согласно положениям этих актов во всех страховых случаях полученные повреждения организма являются основанием для обязательного назначения выплат по страховому возмещению вне зависимости от того, имеет или нет потерпевший гражданин обязательную медицинскую страховку. Таким образом, связь ОСАГО с ОМС теперь не связаны, т.е. расчёт сумм страховки по ОСАГО никоим образом не зависит от стоимости выполненной реабилитации по ОМС.
Теперь каждый, кто пострадал в ДТП, может законно претендовать на один из следующих видов материальной компенсации:
- Фиксированное возмещение, зависящее от категории повреждения и его процентного соотношения.
- Не фиксированную сумму денежного возмещения при наличии документов, подтверждающих превышение стоимости лечения установленных фиксированных норм компенсации.
Изменились и размерные величины выплат в ОСАГО. По нынешним положениям максимальная сумма компенсации увеличена до 500 тысяч рублей. Эта сумма положена при летальном исходе участника аварии. Получить эти деньги могут не только те кто находился на иждивении погибшего, но и остальные члены его семьи. Важным дополнением является то, что при получении нескольких разных видов заболеваний, потерпевшему полагается отдельная компенсация лечения каждого из этих болезней.
Кроме того, новыми правилами установлено, что денежное возмещение выплачивается пострадавшему ещё до окончания лечения, т.е. сразу после выяснения диагноза и назначения курса лечения врачом. Таким образом, потерпевший сможет безотлагательно начать лечение или готовиться к операции.
При этом получение компенсации по ОСАГО не снимает с пострадавшего потенциальной возможности предъявления судебного иска к виновнику ДТП с требованием возмещения причинённого ущерба. Если на суде будет доказана виновность ответчика в дорожном происшествии, то потерпевший истец может добиться решения суда о выплате ответчиком денежной компенсации за причиненный вред здоровью.