Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Виды ипотечных программ 2022: действующие льготные ипотечные программы». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.
Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты
Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:
- в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
- в остальных регионах — 6 млн рублей.
Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:
- 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
- 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.
При рождении первого ребенка (и последующих детей) с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года семьям полагается льготная ипотека под 6% (для Дальнего востока до 5%). Воспользоваться льготной ипотечной программой можно до 1 марта 2023 года. Так же могут воспользоваться семьи, в которых воспитывается ребенок до 18 лет с инвалидностью
Что должно быть соблюдено:
- Срок кредита не более 30 лет;
- Размер первоначального взноса не менее 15% от суммы кредита;
- Максимальная сумма кредита 12 млн ₽ для Москвы и 6 млн ₽ для регионов.
Дальневосточная ипотека
По этой программе можно взять ипотеку под 2% годовых. Но жилье должно обязательно находиться на Дальнем Востоке, и владельцы должны быть прописаны именно в нем. Продлится эта программа как минимум до 2025 года. В определенные периоды ставка снижается еще больше: так, например, до конца февраля 2022 года можно было получить ипотеку под 0,1% годовых, и эту программу поддерживало большинство ведущих банков.
Полученные по этой программе деньги можно потратить на покупку жилья в новостройке, строящемся доме, для строительства дома. В некоторых регионах можно покупать и вторичное жилье, но актуальные условия программы требуется уточнять перед оформлением ипотеки, так как список регионов, в которых это доступно, может меняться.
Какую квартиру можно купить по ипотеке до 9%
— квартиру в строящемся многоквартирном доме по договору участия в долевом строительстве с юрлицом-застройщиком (за исключением инвестиционных фондов и их управляющих компаний) или по договору уступки права требования (цессии)
— квартиру в уже введенном в эксплуатацию многоквартирном доме или таунхаусе по договору купли-продажи с застройщиком
— готовые индивидуальные жилые дома с участками по договору купли-продажи с застройщиками, которыми выступают юрлица и индивидуальные предприниматели
— строящиеся индивидуальные дома с участками у юрлиц и индивидуальных предпринимателей
— участок и оплатить строительство на нем частного дома
— если участок уже есть, можно оплатить по льготной ипотеке договор подряда на строительство частного дома
Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй
Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:
- пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
- зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
- y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
- paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
- мoлoдыe ceмьи.
Основные условия получения ипотеки
Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:
- договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 31 декабря 2022 года включительно;
- максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (Москва и Петербург до 12 млн рублей, остальные регионы – до 6 миллионов);
- первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
- распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
- ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
- ограничений по срокам кредитования нет;
- субсидии и маткапитал использовать можно.
Какие банки выдают ипотеку с господдержкой в 2022 году
В программу включены все крупные российские банки, в которых граждане обычно и оформляют жилищные кредиты. Обратите внимание, что условия предоставления ссуды и ее параметры могут быть разными. Даже по части ставки по льготной ипотеке банки конкурируют.
Сравнительная таблица предложений:
| Банк | Ставка | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | индивидуально | от 15% | 1-30 лет |
| ВТБ | 12% или 11,7% при подаче заявки онлайн. Плюс 1% без страховки | от 15% | до 30 лет |
| Газпромбанк | 12% | от 15% | до 15 лет |
| Россельхозбанк | 12% | от 15% | до 30 лет |
| Открытие | 12% | от 15% | 3-30 лет |
Точные условия уточняйте в конкретном банке. К базовой ставке 12% могут применяться повышающие и понижающие коэффициенты.
Рефинансирование действующей ипотеки
Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк. Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.
Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.
Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.
Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы. После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам. Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.
После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.
Список банков, рефинансирующих под семейную ипотеку:
- ВТБ;
- Дом РФ;
- Росбанк Дом;
- Газпромбанк;
- Уралсиб Банк;
- Совкомбанк;
- Райффайзенбанк;
- Металлинвестбанк.
| Возраст заемщика: | oт 21 до 75 лет на дату получения кредита |
| Стаж работы: | общий от 1 года |
| Страхование: |
|
| Преимущества: | Без подтверждения дохода срок рассмотрения от 1 до 5 дней |
| Cрок рассмотрения: | от 1 до 5 дней |
| Срок действия положительного решения | |
| Электронная регистрация сделки: | Да |
Поскольку государством в 2018 г. была снижена ключевая ставка Центробанка, и это произошло не единожды, (в настоящее время она равняется 7,75% годовых) то и банкам пришлось понижать свои ставки процентные ставки по ипотеке.
В среднем, в настоящий момент, кредитные учреждения, участвующие в программе господдержки, заключают ипотечные договора в рамках программы с помощью государства от 9 -11 % годовых.
К примеру, Сбербанк РФ предоставляет ипотеку, в случае поддержки государством заемщика, под 9 % годовых.
Такие же льготные условия предлагает и банк ВТБ. А Газпромбанк предлагает более выгодные условия и еще понизил ставку, с предоставлением ипотеки по 8 % годовых.
Прочие предложения банков по льготным процентам при оформлении ипотеки с господдержкой, смотрите ниже:
| Сбербанк РФ | 9 % годовых |
| Банк ВТБ | 9 % годовых |
| Газпромбанк | 8 % годовых |
| Московский Индустриальный Банк | 8 % |
| Россельхозбанк | 9,2 % годовых |
Государственная программа ипотеки
Государство оказывает поддержку ипотечного кредитования только для отдельных категорий граждан, которые могут рассчитывать на:
| Уменьшение процентной ставки | по займу |
| Помощь государства | по оплате части кредита |
| Приобретение жилья | по стоимости застройщика, без дополнительных наценок |
Кредитование на таких условиях осуществляется исключительно банками, которые участвуют в программе и являются банками-партнерами.
Помимо этого, есть и такое понятие, как социальная ипотека, заключающаяся в получении ипотеки на приобретение недвижимости по льготным условиям.
В целом, ее также можно рассматривать как господдержку для отдельных категорий граждан России.
Перечень льготников:
| Молодые семьи | В которых оба супруга на момент подачи заявки не достигли возраста 35-ти лет |
| Многодетные семьи | К ним относятся семьи, которые воспитывают трех или более детей до 18 летнего возраста. Дети могут быть как родными, так и опекаемыми. А также семьи, которые по статусу равны многодетным. |
| Военнослужащие, проходящие службу в армии | Однако они имеют право на участие в особой программа для приобретения жилья, которая носит наименование «Военная ипотека» |
| Ветераны войн, участники боевых действий | В частности в войне в Афганистане, Чеченской республике, Сирии и т.д. |
| Малоимущие граждане, а также граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий | Ими считаются граждане, имеющие доход на одного члена семьи менее установленного минимума в данном региону, а также проживающие в жилье, имеющем площадь меньше установленной для данного региона |
| Работники бюджетных учреждений | преподаватели, медицинские работники, воспитатели и др. |
Требования к заемщикам
Стандартные пункты для получения займа:
- Возраст: от 21 до 65 лет.
- Наличие постоянного места работы с официальным трудоустройством.
- Справка о доходах.
- Наличие гражданства РФ у родителей и ребенка/детей.
- Регистрация в регионе обращения за кредитом.
- Основным заемщиком могут быть только мать или отец ребенка.
- В роли созаемщика может выступать как второй супруг, так и другое лицо. Основное условие — гражданство РФ.
- Ипотеку с государственной поддержкой при рождении ребенка-инвалида могут оформить как мать, так и отец.
- В программе могут принимать участие усыновители. Главное требование — рождение ребенка/детей в период действия программы.