Дебетовые карты для пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Дебетовые карты для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В обслуживание базового счета включены ряд операций, за которые банк не будет брать дополнительное вознаграждение. К примеру, это позволит снимать деньги со счета в кассах банка и банкоматах без комиссии, а также расплачиваться картой в магазине, заправлять автомобиль или совершать платежи за коммунальные и другие услуги с помощью ЕРИП.

Пенсионеры могут открыть счет в любом банке для получения пенсии. Но выбирать стоит надежные структуры, чтобы в процессе использования карты не возникало проблем. Исходя из большого количества предложений на рынке, нужно выбирать карту, по которой начисляются бонусы ли есть cash back. Если оплачивать покупки безналичным способом, то возможно получать дополнительные бонусы. А при подключении овердрафта пенсионер сможет воспользоваться кредитным лимитом, когда срочно понадобятся на что-то деньги. Это бывает необходимо, когда надо делать срочную операцию или покупать дорогостоящие лекарства, а до пенсии еще несколько дней. С этой проблемой периодически сталкиваются российские пенсионеры. Овердрафт позволит решать финансовые сложности без обращения к соседям или родственникам, чтобы занять у них деньги.

Условия получения накопительной пенсии

Пенсионные накопления можно получить, если соблюдены два главных условия:

1. Наличие собственно накоплений на счете.
2. Достижение прежнего пенсионного возраста: для женщин – 55 лет, для мужчин – 60 лет. Повышение пенсионного возраста не повлияло на правила получения накопительной пенсии.

Если эти условия соблюдены, накопления будут выплачены. А вот в каком виде – единовременно, в течение нескольких лет или пожизненно – зависит от дополнительных условий. Срочная или пожизненная выплаты назначаются, когда:

1. Достигнута минимальная продолжительность стажа: в 2020 году – 11 лет, в 2021 году – 12 лет
2. Накоплено необходимое количество пенсионных коэффициентов (ранее – пенсионных баллов): в 2020 году – 18,6, в 2021 году – 21. Количество коэффициентов зависит от уровня зарплаты. К примеру, при ежемесячной зарплате в 10 тыс. рублей за год начисляется всего 1 коэффициент.
3. Расчетный размер ежемесячной выплаты из средств пенсионных накоплений составляет не менее 5% от всей пенсии (об этом подробнее ниже).

Стоит ли переводить пенсию на карту: основные преимущества

Чтобы сделать выбор между получением пенсии на карточку и другими способами, стоит ознакомиться с положительными и отрицательными сторонами. К первым относятся:

1. Надежность. Это касается в первую очередь Сбербанка, поскольку это стабильно функционирующее государственное учреждение. Он гарантированно выполняет свои обязательства перед клиентами. Вероятность банкротства минимальная.
2. Возможность снимать наличность без комиссии. Банкоматы Сбербанка расположены, как в России, так и за рубежом.
3. Доступ к онлайн-банкингу. Пользователи могут управлять своим картсчетом удаленно.
4. Привилегии. Изготовление и годовое обслуживание карты бесплатные, а на остаток средств по счету будут начисляться проценты, плюс можно получать кэшбэк за покупки.

Минусы, правда не существенные, тоже имеются:

• возможна утрата карточки в результате потери, кражи;
• невозможность снять наличные, если забудешь ПИН-код;
• бывает, что в банкомате не оказывается достаточной суммы денег.

Как видно, положительных моментов больше. Поэтому многие предпочитают переводить пенсию на карту. Главный плюс в том, что не придется тратить личное время на посещение почты или отделение банка.

Через какой банк можно получать пенсию, кроме Сбербанка?

Перевести пенсию можно почти в любой банк, который занимается выпуском пенсионных карт. В большинстве своем пенсионные карты бесплатные в обслуживании. Например, Бинбанк выпускает бесплатные пенсионные карты с начислением 5% на остаток по счету и кэш-бэком до 5% от покупок, а также снятием наличных денег без комиссии в любом банкомате. Подобные «плюшки» имеет ВТБ, Альфа Банк, Почта Банк, Акбарс, Россельхозбанк и проч.

Почему же так много пенсионеров, которые получают пенсионные карты Сбербанка? Это связано с тем, что при подаче документов на пенсию в самом Пенсионном Фонде сидят сотрудники Сбербанка и предлагают оформить пенсионную карту здесь и сейчас. Многих это устраивает, поскольку не нужно бегать в банк и оформлять карту. Сбербанк имеет огромную базу зарплатных клиентов, отслеживает их по возрасту. При достижении клиентом пенсионного возраста ему звонят и предлагают оформить пенсионную карту, которая в любом случае ему будет нужна. Карта является социальной и бесплатной.

На что пенсионеру нужно обратить внимание при выборе банка?

Чтобы выбрать подходящий и надежный банк, всегда стоит изучить все условия. При выборе банка можно придерживаться нескольких советов:

• Надежность. По-старинке пенсионеры считают, что госбанки – это самые надежные банки, поскольку их курирует государство. На самом деле деньги вкладчика и клиента застрахованы в любом банке до 1,4 млн.р., будь то частный или государственный банк (при условии, что банк входит в систему страхования).
• Местоположение. Учитывая, что суммы пенсий не такие уж и большие, можно выбрать банк по дополнительным условиям. Например, отделение этого банка находится около дома, где проживает пенсионер. Ему будет удобно обслуживаться в этом отделении и не нужно куда-то далеко ездить. Здесь можно столкнуться с тем, что если это отделение закроют, то придется искать новое. А если банк мелкий, то офисов у него мало.
• Условия по карте. Стандартная пенсионная социальная карта бывает самой простой, без привилегий. Она имеет небольшие лимиты на снятие, минимальный процент на остаток, что для некоторых пенсионеров неинтересно. В этом случае можно подобрать для себя более выгодный вариант с начислением процентов на остаток и начислением бонусов (кэш-бэка) за покупки.
• Снятие без комиссии в любых банкоматах. Это, пожалуй, одно из важных преимуществ пенсионной карты. Банкоматы своего банка иногда бывает сложно найти, а деньги нужно снять срочно. Возможность снимать с карты в любом банкомате без комиссии в этом случае будет очень кстати.
• Преимущества в обслуживании. Имея пенсионную карту, клиент может получать в банке дополнительные преимущества, например, сниженный процент на кредитование, бонус к процентной ставке по вкладу, льготные кредитные карты и пр.
• Сотрудники банка. Этот факт многие упускают из вида, выбирая только банк, а не обслуживание. Часто клиенты обслуживаются в том банке, где им приветливо улыбаются, помогают решать проблему. Пожилому человеку, как никому другому, нужно больше внимания. Бывает так, что банк крупный и известный, а персонал неприветливый, обслуживает строго по шаблону.

Сумма

USD / RUB

EUR / USD

EUR / RUB

Покупка

———

———

———

Продажа

———

———

———

Как оформить социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР

Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:

✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.

Сравнение условий банков

Сведем самые популярные критерии выбора в единую таблицу.

Наименование	Условия
Процент на остаток	Стоимость СМС-информирования (полный пакет)	Комиссия за снятие наличных в банкоматах чужих банков
Сбербанк	3,5 %	30 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Почта Банк	От 0 до 6 %	49 руб.	Нет информации
Банк Открытие	4 %	0 руб.	0 %
Бинбанк	4 %	0 руб.	0 %
Совкомбанк	5,3 %	0 руб.	0 %
Россельхозбанк	6 %	59 руб.	1 % от суммы (min 100 руб.)
Промсвязьбанк	5 %	69 руб.	До 50 тыс. рублей в месяц – 0 %, в других случаях – 1 % от суммы (min 299 руб.)

Ориентируясь на эту таблицу, можно понять, через какие банки выгоднее открыть пенсионную карту.

Достоинств у пластиковых карт для пенсионеров множество. Помимо избавления от очередей на почте, пожилые люди получают право воспользоваться максимумом преимуществ, которые приготовили банки своим клиентам:

1. Средства доступны к снятию сразу, в день зачисления из ПФР. Их тратят в магазинах или свободно снимают через банкоматы эмитента и его партнеров.
2. Владелец пластика становится участником бонусной программы, организованной платежной системой или самим эмитентом, с доступом к скидкам от партнеров.
3. В зависимости от выбранной программы появляется шанс заработать дополнительную сумму процентами на остаток, в том числе с возможностью накопления на дорогостоящие покупки.
4. При желании средства легко переводить на другие карты, используя преимущества интернет-банкинга или терминала.
5. Для оплаты квитанций ЖКХ нет смысла ходить с квитанциями на почту или в отделение банка. Зарегистрировав личный кабинет, можно производить многие коммунальные платежи в режиме онлайн, внеся в форму оплаты реквизиты карточки.
6. В отличие от налички, средства на карточном счету хранятся в полной безопасности: их нельзя потерять, если соблюдены правила работы с картами. При попадании пластика в руки преступников снять пенсионные сбережения не получится: достаточно одного звонка в банк с сообщением о краже, чтобы банк заблокировал доступ к карте до выяснения обстоятельств.

Переход на обслуживание по карте открывает пенсионерам доступ к новым возможностям, делая платежи удобнее, а также позволяя немного заработать сверх положенной от государства пенсии. От выбора эмитента зависит, насколько удобной и выгодной станет работа с пластиковым продуктом.

Зачем проверять пенсионные накопления

Все обязательства по уплате страхового обеспечения и предоставления отчетности о страховом стаже лежат на страхователе. Но и самим гражданам важно контролировать накопления. Например, работодатель платит взносы только с минимального оклада, а остальную часть зарплаты передает в конверте. Это довольно распространенная ситуация, которая крайне отрицательно сказывается на размере пенсии. Гражданин в состоянии определить это самостоятельно, достаточно проверить онлайн пенсионные накопления по СНИЛС. При любых вопросах обращайтесь к работодателю за разъяснениями.

Помимо проблем с белой и серой зарплатой, случается, что наниматель подает неверные сведения о стаже в Пенсионный фонд. Это напрямую снизит баллы и сумму будущей пенсии. Если ошибку не исправить своевременно, то придется подтверждать стаж в судебном порядке.

Ну и, наконец, контроль своих накоплений в ПФР позволяет исключить мошеннические действия с накопительной частью пенсии. Недобросовестные НПФ обманным путем получают доступ к вашим накоплениям. Вернуть деньги довольно проблематично.

Когда используется номинальный счет

Обязанность открытия и использования номинального банковского счета предусмотрена ст. 37 ГК РФ. Соответственно, если подопечному полагается хотя бы одна из выплат, указанных в п. 1 этой нормы, то она подлежит зачислению только на номинальный счет, открытый опекуном в банке.

Закон не запрещает использование номинального счета и для других целей, не связанных с установлением опеки. Например, одно лицо может предоставить право распоряжения своими средствами другому лицу. В этом случае все нюансы использования номинального счета будут определяться доверенностью и договором с банком.

Согласно п. 3 ст. 860.1 ГК РФ на банк законом может возлагаться обязанность по контролю за движением средств на таком счете. Арест и списание денег возможны только на основании судебного решения по обязательствам владельца средств (подопечного).

Поэтому применение номинального счета — способ контроля над расходами опекуна и инструмент для защиты денег подопечного от списания.

На что стоит обратить внимание

Номинальный счет — это банковский продукт, который банки начали предоставлять недавно и в весьма ограниченном наборе ситуаций.

Арест средств и списание средств с номинального счета допускаются по обязательствам именно бенефициара, а не владельца счета. Это разумно — за проблемы и долги попечителя бенефициар отвечать не может, хотя счет и открыт попечителем.

Кроме того, нормы о номинальном счете устанавливают уникальные правила о порядке разглашения банком банковской тайны относительно счета. Так, ст. 860.4 ГК РФ закрепляет, что бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право дано ему договором.

Номинальный счет — это нововведение в отечественном законодательстве, которое еще не в полной мере апробировано на практике. Надеемся, что наша статья поможет вам правильно сориентироваться в вопросах работы с такими счетами.

Прямо сейчас заберите у «Клерка» 4 000 рублей при подписке на « Клерк.Премиум» до 12 ноября.

Подробности и условия самой обсуждаемой акции «Клерка» здесь.

Получаю зарплату на карточку коммерческого банка. Что изменится с 1 марта?

– У физического лица появится право поменять обслуживающий банк. Сейчас бывают случаи, когда наниматель закрепляет в трудовом договоре способ оплаты труда, при котором зарплата перечисляется на счет в определенном банке. С 1 марта, если работника по каким-то причинам этот банк не устраивает, он может открыть базовый счет в другом банке, и наниматель будет обязан перечислять на него заработную плату и приравненные к ней выплаты, – объясняют в Нацбанке.

При этом, как отмечают специалисты, ни банк-отправитель (в котором обслуживается наниматель), ни банк-получатель (где открыл счет работник) за зачисление денег не будут брать никаких комиссий.

Если же получателя устраивает банк, то с 1 марта для него ничего не изменится – переход на базовые счета обязателен только для тех, кто получает социальные и приравненные к ним выплаты в безналичной форме. В первую очередь речь идет о выплате пенсий и стипендий.

Когда при­дут выпла­ты на детей

В свя­зи с вве­де­ни­ем ново­го вида мате­ри­аль­ной под­держ­ки на детей и ново­год­ни­ми празд­ни­ка­ми роди­те­ли запу­та­лись. Мно­гие не пони­ма­ют, когда при­дут день­ги. На самом деле все просто.

Те, кто отка­зал­ся от пере­хо­да на уни­вер­сал­ку в янва­ре про­дол­жат полу­чать посо­бия по ста­рым пра­ви­лам. В насто­я­щий момент оста­лись не выпла­че­ны толь­ко сред­ства на детей от 3 до 7 лет. Их назна­че­ни­ем и пере­чис­ле­ни­ем зани­ма­ет­ся соци­аль­ная защи­та насе­ле­ния. У это­го ведом­ства выплат­ной пери­од с 1 по 25 чис­ло каж­до­го меся­ца, поэто­му день­ги могут посту­пить в любой день до край­ней даты.

По инфор­ма­ции от пред­ста­ви­те­лей соц­за­щи­ты, выпла­ты на дошколь­ни­ков нача­ли пере­чис­лять 10 янва­ря. Основ­ной пери­од зачис­ле­ний при­дет­ся на пери­од 17.01–19.01. Все зави­сит от реги­о­на. Там, где софи­нан­си­ро­ва­ние и 3 феде­раль­но­го бюд­же­та не осу­ществ­ля­ет­ся или посту­па­ет в мень­шем объ­е­ме день­ги, посту­па­ют раньше.

Тем, кто выра­зил жела­ние полу­чать уни­вер­саль­ное посо­бие и кому одоб­ри­ли заяв­ку, сред­ства посту­пят в тече­ние 5‑ти рабо­чих дней после при­ня­тия ведом­ством поло­жи­тель­но­го решения.

Напом­ним, что рабо­чие дни в Рос­сии в янва­ре нача­лись 9 чис­ла. Имен­но с этой даты нуж­но начи­нать отсчет. То есть, выпла­ты по одоб­рен­ным до 9.01 заяв­ле­ни­ям посту­пят до 13 янва­ря включительно.

Осталь­ным необ­хо­ди­мо отчи­тать 5 рабо­чих дней с даты одоб­ре­ния заяв­ле­ния. При этом, суб­бо­ту и вос­кре­се­ния не учитывают.

Таким обра­зом, фак­ти­че­ски ника­ких задер­жек в выпла­те уни­вер­саль­но­го посо­бия нет. Да и дру­гие выпла­ты на детей не задер­жа­ли. Про­сто они при­дут чуть поз­же при­выч­ной даты, но по гра­фи­ку, без каких-либо нарушений.

Почему не пришла социальная доплата к пенсии

Для определения права на социальную выплату подсчитывается сумма материального обеспечения пенсионера. В нее входит сама пенсия, ЕДВ (в том числе стоимость набора социальный услуг), иные меры соцподдержки. Если общая сумма материального обеспечения пенсионера окажется выше прожиточного минимума, либо он устроится на работу, социальная доплата будет прекращена. В этих случаях обращаться с жалобами бесполезно.

Также могут возникать следующие причины задержки социальной доплаты:

• несвоевременная передача данных органом соц. защиты населения;
• неправильное указание реквизитов банковской карты пенсионеров;
• несвоевременное обновление данных карты в регистре получателей доплат;
• техническая ошибка при формировании платежных поручений.

Социальная доплата перечисляется отдельно от самой пенсии. Если вы имеете право на доплату, однако не получили ее до конца месяца, за разъяснениями можно обращаться в ПФР или отдел соц. защиты.

В банках, в свою очередь, особо «не парятся», а производят выплату только после того, как им пришло поручение ПФР и соцзащиты. И не единой суммой, а по частям. Но это — если не было никаких ошибок, а если они были, то проводят сверку.

В результате получается, что пенсионер может получить часть пенсии, которую ему перечислил ПФР в начале месяца, а вторую часть — в конце месяца. На что он живёт те дни, пока денег ещё не зачислили, в отделениях соцзащиты и банках не заморачиваются.

Так что если вы получили только часть положенной пенсии сразу же обращайтесь в отделение банка, который вам её перечисляет, там берёте справку о дате зачисления и сумме. В справке должно быть указано:

После этого придется идти в отделения Пенсионного фонда России и социальной защиты — и выяснять о причинах недоплаты. Скорее всего, вам скажут, что деньги вот-вот перечислят и действительно, после вашего визита и официальной жалобы, так и случится.

Но без этого «похода» задержка может быть длительной.

Похожие записи:

• Сколько налогов нужно заплатить ИП в 2022 году?
• Как гражданину РФ зарегистрироваться по месту жительства
• Системы налогообложения интернет магазина в 2022 году