Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Снимаем обременение с квартиры после выплаты материнского капитала». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если жилье приобретается с рассрочкой платежа (что неизбежно при использовании маткапитала), то после того, как ПФР перечислит продавцу деньги и стороны проведут окончательные расчеты, потребуется совместное обращение в МФЦ либо Росреестр. При использовании ипотечного займа достаточно присутствия одного покупателя. Сегодня большинство банков самостоятельно снимают ограничения с жилой недвижимости. Отслеживать процесс можно через личный кабинет на официальном ресурсе кредитного учреждения.
Что необходимо делать для снятия обременения
После проверки документации обременение снимается автоматически. Если участники сделки обращались в Росреестр, то процедура займет не больше 3 суток, при отправке документов через МФЦ – не более 5 суток. При нахождении имущества в залоге у банка ограничения на его использования снимаются на протяжении 30 дней.
Новый собственник извещается о снятии обременения, после чего можно обращаться в Росреестр за новой выпиской из ЕГРН. В ней уже будут отсутствовать сведения об ограничениях на использование имущества. За получение выписки придется заплатить сумму от 300 руб.
Недвижимость с обременением невозможно продать?
Возможно. Но это значительно сложнее, и не факт, что вообще удастся. Дело в том, что такая сделка возможна только с согласия банка. И, конечно, с согласия покупателя, который должен заверить (письменно) и продавца, и банк, что берет на себя обязательства по займу и будет исправно выплачивать его.
После того, как условия сделки оговорены, собственник и покупатель должны составить договор предварительной продажи, нотариально заверить его, и уже с этим документом отправиться в банк, который выдал ипотечный кредит.
При этом нужно быть готовым к тому, что банк в проведении сделки откажет.
Поэтому, в любом случае, совершать сделки с недвижимостью без обременения значительно удобнее.
Кто может подать заявление на снятие обременения
Чаще всего эта информация указана в кредитном договоре. Но если по какой-либо причине это не так, то можно действовать в рамках общего законодательства.
Если в момент заключения кредитного договора была оформлена и подписана закладная, то подать заявку на снятие обременениям могут:
-
банк — как владелец закладной
-
совместно заемщик и банк как владелец закладной
-
заемщик самостоятельно — но только при наличии отметки банка о погашении полностью суммы задолженности.
Если закладная не составлялась, заемщик не может подать заявление самостоятельно — это может сделать либо только банк, либо заемщик совместно с банком.
Порядок подачи документов на снятие обременения в МФЦ на недвижимость
Присутствие банковского работника в МФЦ необязательно. Однако если банк не заключал договора в ЦБ РФ, то сотрудник учреждения обязан присутствовать в регистрационной палате или многофункциональном центре. Стороны подают следующий требуемый пакет документов и сведений.
- Соглашение (договор) ипотечного кредитования.
- Расширенную выписку из банка о полном погашении кредита, с отметкой 0 руб. 00 копеек в графе «Остаток кредита».
- Закладную из банка, с аналогичной отметкой о погашении кредитных обязательств.
- Актуальная кадастровая справка (ЕГРН) с датой выдачи не позднее 30 дней на момент подачи заявления.
- Банк предоставляет учредительные документы своей организации (копии, заверенные у нотариуса).
- Паспорта всех участников сделки, на детей необходимо иметь свидетельства о рождении +парт ребенка в возрасте 14-18 лет.
- Квитанция об уплате обязательного размера государственного сбора в размере 200 рублей.
Особенности обременения квартиры.
Ипотека представляет собой займ на приобретение квартиры или дома. Многие российские семьи пользуются услугами банковской организации для того, чтобы улучшить жилищные условия.
При этом квартира или дом будут находиться в залоге до тех пор, пока весь долг не будет погашен.
К основным недостаткам данного способа покупки недвижимости относят то, что с объектом нельзя проводить никаких действий до выплаты займа.
Если квартира с обременением, материнским капиталом можно его снять. Но важно учитывать особенности выплаты. Субсидия от государства является целевой и может быть потрачена только на определенные цели.
Договор купли продажи с материнским капиталом и обременением до полной оплаты
Для чего составлять договор Поскольку программа материнского семейного капитала подразумевает использование для покупки жилья в двух вариантах: договор купли-продажи на готовое жилье или ипотечный договор в банке, многие сталкиваются с проблемами при реализации. Договор купли-продажи без Пенсионного фонда заключить невозможно. Именно Пенсионный фонд является «держателем» сертификата до тех пор, пока семья не решит использовать причитающиеся средства. Ипотечный договор с банком заключается непосредственно в банке, согласно условиям кредитования. Важно: Оплата средствами семейного капитала при проведении сделки через Пенсионный фонд занимается несколько месяцев. Именно поэтому не всегда частные продавцы готовы заключать куплю-продажу с семьей, планирующей использовать сертификат. Кроме того, в сделке существует множество нюансов.
В каких случаях можно снять обременение по ипотеке
Снятие обременение с квартиры возможно после погашения ипотеки. После того, как кредитор не имеет к заемщику финансовых претензий, можно обратится в Росреестр или МФЦ и снять ограничение. Некоторые владельцы квартир ошибочно считают, что после внесения последнего платежа по кредиту они становятся полноценными собственниками. Но это не так.
После выплаты кредита, необходимо снять обременение. Сделать это можно, предоставив в Росреестр один из следующих бланков:
- Документ, подтверждающий право собственности, если недвижимость была реализована с торгов;
- Постановление суда с подтверждение закрытия ипотеки;
- Банковская закладная, в которой указано, что заемщик полность погасил ипотеку;
- Заявление о погашении кредита от финансовой организации или заемщика.
Снятие обременения по маткапиталу без ипотеки
При покупке жилья средствами маткапитала потребуется оформить обязательство о том, что жилье будет переоформлено в общую долевую собственность в течение 6 месяцев с того момента, как с квартиры будет снято обременение.
Обязательство заверяется у сотрудника нотариального агентства, после чего предоставляется в ПФР. Сколько стоит данная услуга, необходимо уточнять у конкретного специалиста: цена у нотариуса может существенно различаться.
Как продать жилье с обременением
Если собственник лишился финансовых возможностей и больше не в состоянии погашать долг, он может продать жилье с обременением. Банки нечасто отбирают ипотечные квартиры, поскольку они заинтересованы в возврате денежных средств.
Потенциальному покупателю подобного жилья потребуется выбрать один из вариантов дальнейших действий:
- Если у человека нет достаточной суммы для разового погашения задолженности, он оформляет ипотеку на себя: для этого банк проверяет работу и зарплату заявителя, его кредитную историю и прочие нюансы, после чего выносит свое постановление;
- Если у покупателя есть нужная сумма средств, то он выплачивает полную стоимость квартиры: часть денег перечисляется продавцу, часть – банку, после чего обременение сразу же снимается.
При этом семье с детьми, которая продает квартиру, купленную с использованием средств маткапитала, потребуется найти новое жилье, обладающее такими же условиями проживания, что и прежнее. Детям потребуется предоставить равноценную долю.
Если жилье находится в аварийном доме, в квартире реализована незаконная перепланировка, условия проживания не соответствуют санитарным нормам, то приобрести его не получится. Дополнительно жилье не должно находиться на цокольном этаже или в подвале многоквартирного дома.
Таким образом, чтобы переехать с одной квартиры на другую, необходимо учитывать имущественные интересы несовершеннолетних.
Что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу
Определение обременения мы обозначили выше, повторять его нет смысла. Действия собственника по отношению к залоговому имуществу лимитированы, ограничены.
Эти ограничения указаны в ипотечном договоре и (или) залоговом документе – закладной.
Ограничения по некоторым действиям по недвижимости наступают в двух формах:
- Добровольная – заемщик сознательно подписывает договор залога и ипотечный договор при покупке жилья частично за счет банковских средств;
- Принудительная – возникает при неисполнении заемщиком своих платежных обязательств и проявляется в аресте имущества, выставлении его на торги с дальнейшей реализацией.
Как уже было сказано, обе эти формы подразумевают невозможность заключения сделок, объектом которых выступает залоговое имущество.
Реализация такого имущества осуществляется с разрешения банковского учреждения-кредитора. Вместе с имущественными правами, к новому владельцу переходят и обязанности в виде уплаты задолженности по кредиту ежемесячных платежей.
Чтобы не попасть в такую «ловушку», потенциальному покупателю достаточно зайти на сайт Росреестра, где в справочно-информационном разделе найти интересующий объект недвижимости и посмотреть наличие или отсутствие обременений.
Давайте рассмотрим виды обременений на недвижимое имущество:
- Ипотечный кредит – собственник недвижимости может реализовать свою квартиру только при наличии разрешения от кредитного учреждения. Для покупателей квартиры с обременением, банк может устанавливать свои условия, которые обычно предусматривают повышенную процентную ставку и расширенную страховку;
- Рента – для того, чтобы совершить сделку с квартирой, в которой зарегистрирован получатель ренты, плательщик должен получить его письменное согласие;
- Арест недвижимости – радикальная мера, применяемая банковскими учреждениями в судебном порядке при наличии существенной суммы задолженности по кредитным обязательствам (в т. ч. ипотеке). Также инициатором может выступать обслуживающая организация при задолженности по коммунальным платежам;
- Аренда недвижимости является в какой-то мере обременением, так как собственник имеет действующий договор аренды с арендатором, который не позволяет свободно продать жилье новому собственнику. В этом случае, вопрос решается между арендатором, продавцом и покупателем квартиры в индивидуальном порядке;
- Лица, постоянно зарегистрированные в квартире. Это может стать серьезным препятствием как для продавца, так и для покупателя. Если жильцы не желают выписываться из квартиры при ее продаже другому лицу, то покупатель имеет право обратиться в суд с исковым заявлением о принудительном выселении. Главная проблема заключается в том, что некоторые категории граждан выписать принудительно нельзя;
- Объект недвижимости находится в непригодном для проживания, небезопасном, аварийном состоянии. Речь может идти как о частном доме, квартире, так и о многоквартирном доме;
- Сервитут – право пользования квартирой третьими лицами (обычно – родственниками собственника). При продаже объекта недвижимости, от них также требуется согласие.
На основании вышеизложенного, можно сделать вывод, что аварийное жилье не может быть продано, квартиру под арестом можно реализовать при снятии ареста путем выплаты всей суммы задолженности или ее части (по согласованию с взыскателем).
Как узнать, что квартира находится в обременении
Нужно сделать следующие шаги:
- Оформление запроса на сайте Росреестра или через организации.
- Нужно предоставить все требуемые сведения о квартире и лице, которое запрашивает информацию.
- Услугу следует оплатить госпошлиной 400 рублей для физических лиц. Юридические лица вносят 1100 рублей. Электронная форма получения ответа стоит 250 и 500 рублей соответственно для обоих случаев.
- Заявитель ждет, пока запрос будет обработан. В Росреестре срок – 3 дня, в МФЦ – 5 суток. Посредники могут назначить свои периоды ожидания.
- Получение выписки. В случае предоставления данных почтой к сроку добавляется время пересылки.
Практика показывает, что в среднем выписку можно получить за 2 дня в бумажной форме, за 1 – в электронном виде. Проверить жилье не трудно как до совершения сделки, так и после покупки квартиры.
Остались вопросы? Спросите у юриста!
Как продать квартиру с обременением
Если собственник не может погашать далее свой долг, он вправе продать квартиру. По закону, банк имеет право ее отобрать, но такие ситуации редки. Ведь финансовое учреждение заинтересовано в возврате своих средств. Заключая договор купли-продажи с обременением (материнский капитал покупателя также может быть использован на погашение кредита продавца), новый собственник выбирает вариант взаимодействия с банком:
- Переоформить ипотеку на себя, в виду недостаточной суммы для сделки. При этом происходит проверка его финансового состояния и благонадежности, после чего банк выносит решение.
- Выплачивается полная стоимость квартиры, часть из средств уходят на погашение кредита. Обременение снимается автоматически.
Обязательные требования
Обременение на квартиру, купленную за материнский капитал, можно аннулировать лишь при четком соблюдении правил. Поскольку денежные средства предназначены для детей, государство жестко контролирует их расходование.
Чтобы использовать сертификат, нужно соблюдать следующие правила:
- Квартира или дом должны быть оформлены в общую собственность родителей, то есть у каждого из супругов должна быть доля, независимо от того, кто из них являлся заемщиком.
- Изменения в праве собственности допустимы лишь спустя 6 месяцев с момента аннулирования ограничения.
- Детям тоже следует выделить доли в приобретенном жилище.
Последний пункт строго контролируется Пенсионным фондом и органами опеки. Нарушение этого правила может повлечь за собой признание сделки с квартирой недействительной, что чревато серьезными финансовыми потерями для владельца.
Как продать недвижимость с обременением по материнскому капиталу
Если заемщик не в состоянии возвращать долг в силу определенных обстоятельств, он может продать квартиру с обременением материнским капиталом. Хотя финансовое учреждение вправе изъять заложенное имущество, если речь идет о квартире, приобретенной с участием материнского капитала, сделать это не так просто.
Как упоминалось выше, сертификат является семейным, следовательно, расходование средств происходит в интересах детей. Поэтому банк нередко идет на уступки и разрешает заемщику реализовать недвижимость.
Продажа квартиры по материнскому капиталу с обременением возможна лишь после согласования сделки с кредитором.
У нового владельца есть два варианта взаимодействия с финансовым учреждением:
- Переоформление ипотечного долга на себя. При этом банк проводит полную оценку платежеспособности и финансового состояния нового собственника.
- Выплата полной стоимости квартиры, часть которой идет на погашение кредитного долга. В этом случае обременение аннулируется. Этот вариант банки принимают охотнее.
Для снятия обременения с квартиры по материнскому сертификату, важно знать о некоторых правилах. Необходимо иметь в виду такие моменты:
- Перечисление маткапитала в качестве последнего платежа по ипотечному договору не снимает ограничения в автоматическом режиме. Владельцу необходимо самостоятельно активировать процедуру, обратившись в банк, а после в Росреестр.
- В полноценные права обладания жильем гражданин вступает лишь тогда, когда на его руках имеется справка из ЕГРП с указанием факта фиксации права собственности без наличия каких-либо обременений. В конкретном случае, без упоминания об ипотеке.
Не менее важно помнить о том, что квартира, приобретенная на средства маткапитала, должна быть оформлена в собственность всех членов семейства. Особенно это касается детей.
Срок распределения долей и регистрации совладения объекта с детьми и супругом/супругой строго регламентирован законом. Период составляет 6 месяцев с момента закрытия ипотеки и снятия обременения.
Важно помнить и о таких моментах:
- доли в квартире должны быть распределены поровну;
- если недвижимость была ранее оформлена в совладение между мужем и женой, на детей составляется дарственная, с указанием долей, причитающихся каждому отпрыску.