Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие банки для ИП и ООО в 2022 – 2023 году где выгодно открыть расчетный счет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя – это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
На что обратить внимание при выборе банка для открытия р/c?
Открыть расчетный счет ИП и ООО могут в любом банке, условия которого отвечают целям и задачам бизнеса. В процессе выбора рекомендуем обратить внимание на следующие критерии:
- Надежность. Данный параметр не случайно стоит на первом месте. Ежегодно несколько десятков финансово-кредитных организаций лишаются лицензии, или их деятельность приостанавливается. Индекс банковского здоровья улучшается, надежных учреждений все больше, но что делать клиентам? Если счета ИП застрахованы, правда, только на сумму 1,4 млн рублей, то для юридических лиц всё сложнее. Они могут самостоятельно оформить страховку или будут судиться, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому выбирайте финансовое учреждение по рейтингу. Он должен быть не ниже B (средний по надежности), а лучше выше.
- Удобство сотрудничества. Вам должно быть удобно работать. Если предпочитаете вести дела через офисы, хорошо, если они рядом; нужны услуги онлайн, значит, они должны отлично работать на любых устройствах, в том числе на мобильных. Также изучите условия для снятия наличных. Когда эта возможность ограничена банкоматами одного банка, возможны проблемы.
- Комиссии за обслуживание и проведение операций. Условия лучшего банка для ИП в 2022 – 2023 году, а также для юрлиц, должны включать минимальные комиссии и отсутствие платы за обслуживание, если операции не проводились.
Сравнение тарифов РКО
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
| Банк и тариф | Альфа «Ноль за обслуживание» | Тинькофф Банк «Простой» | Сбербанк «Лёгкий старт» | Точка «На старте» | Открытие «Первый шаг» |
|---|---|---|---|---|---|
| Обслуживание в месяц | 0 ₽ | 490 ₽/мес | 0 ₽ | 700 ₽/мес | 0 ₽ |
| Стоимость электронной платежки | До 3 платежей бесплатно, далее — 99 ₽ | 49 ₽ платеж в другие банки, в Тинькофф – бесплатно | до 3 платежей бесплатно, далее 199 ₽, в Сбербанк — бесплатно | Бесплатно любое количество | до 5 платежей бесплатно, далее 100 ₽ |
| Перевод на личные нужды ИП | до 100 000 ₽ — бесплатно, далее от 2% +99 ₽ | до 250 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% + 99 ₽ | до 300 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,7% | до 150 000 ₽ в месяц — бесплатно, далее 500 ₽ за каждые 15 000 ₽ | до 150 000 ₽ — бесплатно, далее от 1,5% |
| Пополнение счёта по карте | 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 0,3% | Бесплатно | от 0,3% | До 100 000 ₽ в месяц бесплатно, далее 350 ₽ за каждые 50 000 ₽ | 0,2% |
Семь критериев для выбора банка
Я открыла свой первый бизнес в 2008 году, и за это время я была учредителем или соучредителем пяти ООО (два из них я закрыла, из одного фактически вышла, осталось два). Также я оформлена как ИП, и еще часть бизнеса ведётся через ИП моего мужа.
Для каждого из этих юрлиц в свое время был открыт расчетный счет. У меня были или есть счета в «Сбербанке», «Альфа-Банке», «Тинькофф-банке», в «Открытии», «Абсолют-банке» и в банке «Гагаринский».
Я на себе ощутила нюансы работы как с некрупными, удобно для меня расположенными банками, так и с федеральными гигантами. Как с классическими, так и с инновационными. И на основе этого опыта определила девять критериев, по которым советую выбирать банк для ИП.
Точка работает с теми же маркетплейсами, что и Тинькофф: Wildberries, Ozon и Яндекс.Маркет. Банк бесплатно открывает расчетный счет для ИП и предлагает три тарифа с разными лимитами на операции.
Банк предлагает клиентам выход на маркетплейс за 5 тыс. руб. В стоимость входит помощь в сборе документов, регистрация, сопровождение на первых этапах, помощь в выстраивании бизнес-процессов.
Дополнительные услуги:
-
Размещение и продвижение товаров на маркетплейсе.
-
Подбор бухгалтера для бизнеса. Стоимость услуги начинается от 3 тыс. руб.
-
Бесплатный обучающий курс «Быстрый старт на маркетплейсах». На курсе научат искать товар, рассчитывать маржинальность и работать на торговой площадке.
Какой банк выбрать для маркетплейса?
Когда выбираете банк для маркетплейса, учитывайте:
-
С какими площадками работает банк.
-
Какие тарифы на обслуживание доступны. Подбирайте тариф с выгодными комиссиями на те операции, которые будете совершать чаще всего.
-
Сопровождение бизнеса. Определите, нужны ли услуги по продвижению, организации поставок или другие, и выбирайте соответствующий банк.
-
Обучение. Если еще не работали на маркетплейсах, выбирайте подходящее обучение для себя и сотрудников.
Это один из ключевых критериев. Если у банка возникнут проблемы с ликвидностью, деньги на счёте могут «зависнуть» на неопределённое время. Отзыв лицензий Центробанком происходят достаточно часто. К примеру, в 2021 году было отозвано 20 банковских лицензий, тогда как общее число банков в РФ — 335.
Это может стать серьёзной неприятностью для ИП, даже если он не держит в банке крупных сумм. Проблемы с расчётами приведут к срыву исполнения договорных обязательств и падению репутации бизнеса. Подстраховаться от подобных ситуаций поможет дополнительный расчётный счёт, открытый в другом банке.
Основными критериями оценки надёжности банковского учреждения выступают:
- время работы на рынке. Чем дольше существует банк, тем более надежным он является. Большой срок работы свидетельствует о наличии достаточных резервов и накопленном опыте по выходу из тяжелых ситуаций;
- число открытых представительств и филиалов. Большое количество подразделений — признак масштабного бизнеса, который является более устойчивым;
- учредители банка. Участие государства или крупной холдинговой структуры в капитале банка указывает на его надёжность. В этом случае даже при экстренных ситуациях финучреждение может рассчитывать на поддержку собственника, которая поможет остаться на плаву.
В качестве примера мы объединили в таблицу данные параметры надёжности нескольких крупнейших банков РФ по объёму активов:
| Название банка | Срок существования, лет | Количество отделений | Структура собственности |
|---|---|---|---|
| Сбербанк | 180 | более 13 200 | 51 % акций в собственности государства |
| Газпромбанк | 29 | более 350 | 100 % акций в собственности государства |
| Альфа Банк | 30 | более 610 | 100 % акций в частной собственности |
| ВТБ | 31 | более 1340 | 61 % акций в собственности государства |
| Открытие | 29 | более 710 | 99,9 % акций в собственности государства |
| Тинькофф | 16 | 0, обслуживание только онлайн | 100 % акций в частной собственности |
Регламент блокировки расчётных счетов
Всё чаще ИП и организации сталкиваются с блокировкой счетов банками. Это происходит в рамках исполнения закона 115-ФЗ, который направлен на борьбу с отмыванием денег и финансированием терроризма. При подозрительных клиентских операциях финучреждение обязано заблокировать счёт и провести тщательную проверку транзакций по нему.
Статья состоит из двух частей: одна для ИП, другая для ООО.
Банки решили, что ООО зарабатывают, как правило, больше чем ИП, поэтому пусть и платят больше за вывод денег. Так и повелось, что когда речь идет про снятие денег с бизнес счета переводом на карту физического лица, то лимиты у них разные, не в пользу юридических лиц.
Стоит отметить, что в последние годы ситуация начала меняться и такие банки, как Точка, Бланк не разделяют ИП и организации и делают для них единые тарифы. Мы конечно же поддерживаем такое решение, но также видим, что пока большинство банков не спешат менять свою политику в том же направлении.
Мало кто знает, но есть банки, которые вообще не берут комиссию за перевод средств на свою дебетовую карту, выводите вы хоть 100 000 ₽, хоть 10 000 000 ₽. Удивительно, что даже сами клиенты этих банков не всегда об этом знают и выводят средства с комиссией, ведь все кроется в мелочах. Подробнее все нюансы рассмотрим в этой статье.
Нюансы выбора банка для ип
Индивидуальные предприниматели часто испытывают сложности с открытием расчетного счета, а потом и с операциями по нему. И виной тому – непонимание специфики банковской политики в отношении малого бизнеса (МБ).
В первую очередь индивидуальный предприниматель остается физлицом, поэтому банки для ИП должны отвечать следующим требованиям:
- входить в систему страхования денежных средств. Возврату подлежит сумма до 1,4 миллиона рублей;
- предлагать гибкие тарифные планы и широкий выбор продуктов. Счет для ведения бизнеса в разные периоды развития ИП подстраивается под потребности владельца и добиться этого можно только с помощью тарифов;
- оформляться в кратчайшие сроки. Лучшие банки для малого бизнеса (ИП) не затягивают с оформлением, занимая у клиента не более 15 минут.
Ежемесячное обслуживание
Точка дает возможность оплатить некоторые тарифы сразу на полгода или год и сэкономить на ежемесячном обслуживании.
| Тариф | 1 мес | 6 мес | 12 мес |
|---|---|---|---|
| Ноль | 0 ₽ | недоступно | недоступно |
| Начало | 700 ₽ | 3500 ₽ (583 ₽/мес) | недоступно |
| Развитие | 3500 ₽ | недоступно | 35 000 ₽ (2917 ₽/мес) |
| Корпоративный | 25 000 ₽ | недоступно | недоступно |
Снять наличные можно:
- в кассе банка Открытие
- в любом банкомате мира
Про снятие в кассе банка Открытие
В самом банке Точка нет физических отделений, поэтому снятие наличных именно через кассу Точки недоступно.
Деньги можно снять с помощью бизнес-карты в кассе банка Открытие. Объем снятий общий как для кассы, так и для банкоматов. Комиссия ниже.
Про снятие в банкомате
Снять наличные можно также в любом банкомате мира без ограничения минимальной суммы.
Комиссия следующая:
| Тариф | Объем всех снятий в месяц | Комиссия |
|---|---|---|
| Ноль | любая сумма | 350 ₽ за каждые 10 000 ₽ |
| Начало | до 50 000 ₽ | бесплатно |
| от 50 000,01 ₽ | 1500 ₽ за каждые 50 000 ₽ | |
| Развитие | до 300 000 ₽ | бесплатно |
| от 300 000,01 ₽ | 2500 ₽ за каждые 100 000 ₽ | |
| Корпоративный | до 5 000 000 ₽ | бесплатно |
| от 5 000 000,01 ₽ | по согласованию |
Бизнес-карта в Точке привязана к расчетному счету. Нет необходимости специально перекидывать средства с расчетного счета на карточный. Это значит что все покупки по бизнес-карте отражаются сразу в списаниях по расчетному счету.
Про выпуск и обслуживание
Выпуск и доставка любого количества бизнес-карт — бесплатно.
К выпуску доступны:
- неименная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
- именная пластиковая корпоративная карта MasterCard на 3 года
- виртуальная карта MasterCard
Заказать дополнительную карту можно как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Ее выпустят в течение 1-2 рабочих дня. Далее передадут курьеру, который доставит ее в течении 3-5 рабочих дней.
Годовое обслуживание всех выпущенных карт также бесплатное.
Про SMS-уведомления по карте
Уведомления по карте не тарифицируются отдельно, а включены в уведомления по расчетному счету.
Про кэшбэк
По программе лояльности, кэшбэк начисляется в баллах. 1 балл = 1 рубль. Баллы можно превратить в рубли или потратить на товары партнеров.
- за все платежи картой — до 1%
- за платежи картой в категории месяца — до 4%
- за ежемесячную плату по тарифу — до 30%
Категория месяца выбирается банком самостоятельно 1 числа каждого месяца.
Лимиты начисления кэшбэка по тарифам:
- Ноль — 2000 ₽/мес
- Начало — 3000 ₽/мес
- Развитие — 5000 ₽/мес
- Корпоративный — 25 000 ₽/мес
Обязаны ли ИП и ООО иметь расчетный счет
Действующее законодательство предусматривает оформление РКО в банке в 2018 году по желанию индивидуального предпринимателя. Заявитель принимает решение о регистрации расчетного счета при возникновении необходимости, вызванной заключением договоров с контрагентами на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, а также другими ограничениями наличных расчетов.
В законе также отсутствует обязанность бизнеса, зарегистрированного в форме юридического лица, заключать договор банковского обслуживания. Однако для полноценного развития компании необходимость оформления расчетного счета становится очевидной по следующим причинам:
- ограниченность существующих лимитов на расчеты наличными в рамках одного договора – в пределах 100 тысяч рублей;
- необходимость обустройства кассы для хранения наличных средств;
- постоянный контроль разрешенных остатков наличных денежных средств в кассе;
- установленное НК РФ требование уплаты налогов исключительно в безналичном порядке.
Преимущества использования
Если сравнить плюсы и минусы использования р/с для ИП, то первые значительно перевешивают.
Преимущества:
- возможность беспрепятственно делать денежные переводы в крупном размере;
- экономия времени при перечислении налоговых и страховых взносов;
- способствует формированию у компании хорошего имиджа;
- позволяет расширить клиентскую базу, поскольку многие сейчас предпочитают рассчитываться безналом;
- доступность принятия оплаты от населения с банковских карт (при заключении договора на услугу эквайринга);
- прозрачность операций при отсутствии расчетов наличностью;
- обеспечивает защиту средств от краж.
Стоимость открытия счёта: 0 руб.
Ежемесячный платёж — стоимость обслуживания: 0 руб.
Стоимость вывод денег на личную карту физ лица (лимит, количество переводов и процент): бесплатно до 6 000 000 руб. в месяц, далее — 10%, min 100 руб. Суммы на внешние и внутренние переводы на счета физ. лиц учитываются совместно, переводы ИП на свой личный счет в Альфа-Банке учитываются отдельно.
Налоговые и бюджетные платежи: 0 руб.
Внешние платежи (лимит, количество переводов и процент): 0 руб.
Проценты на средства на счёте: 1% на сумму до 25 млн. руб. при подключении услуги.
Выпуск и обслуживание бизнес карты: 0 руб.
СМС информирование: 0 руб.
Интернет банк для бизнеса: 0 руб.
Прочие условия по тарифу:
Зачисление на счет средств, поступивших безналичным путем — 1% от суммы.
Снятие наличных в рублях в кассе банка и/или с использованием карты суммарным объемом за месяц с даты подключения к Пакету услуг по дату, предшествующую дате подключения в следующем месяце, и далее ежемесячно:
до 1 500 000 рублей в месяц включительно бесплатно;
от 1 500 000,01 до 2 000 000 рублей в месяц включительно бесплатно в кассе банка, 10% с помощью карты Альфа-Cash;
от 2 000 000,01 рублей в месяц 11% в кассе банка, 10% с помощью карты Альфа-Cash.
Особенности: только 1% от входящих поступлений на счет. Остальное — бесплатно. Только один рублевый счет.
Бонусы клиентам:
- 1 год обслуживание сайта и CRM на 1 год – бесплатно от Megagroup;
- 9 000 руб на первую рекламу в Яндекс.Директ при пополнении кабинета минимум на 3 500 руб;
- удвоение бюджета на первую рекламу в Одноклассниках и Вконтакте (максимальная сумма бонуса – 50 000 руб) от My Target;